咱俩该不应该提前把房贷还了,我有钱了

作者:房产

中国人民银行宣布从3月17日起,调整商业银行自营性个人住房贷款政策,个人住房贷款利率至少调高0.2个百分点。随着房贷利率的上调,部分消费者选择了提前还贷。对此,一些商业银行明确表示,将逐步对住房贷款中提前还贷的“违约”行为做出“惩罚”,收取一定比例的违约金。 

9月30日,中国人民银行、银监会联合发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》,修改首套房认定标准,即首套房结清贷款,再买一套房,贷款政策按首套执行。目前,“认贷不认房”政策出台已近一月,洛阳市民还清首套房贷再买房,能不能享受首套房贷款优惠?首套房提前还贷的现象是否增加?提前还贷究竟需要注意什么?购房首付和利率的现实状况如何?对此,大河报记者进行了走访。

澳门新葡萄京997755 1

当前,楼市调控进一步深化,贷款利率已连续19个月上涨,此外,有的区域对于提前还贷缴纳违约金也规定了较长年限。

对于老百姓来说,买房是一件大事,因为对于他们来说,房子不只是房子。在这个瞬息万变的时代,它更是安全感的存放之处。

近日,提前还款收取违约金再次被提起,并引起热议。原因是苏州四大行规定,自8月1日起,客户若在60个月内提前还款,将被收取一定比例的违约金。

走访“认贷不认房”政策,洛阳部分银行已落地

买房是一件大事,因为对于老百姓来说,房子不只是房子,在这个瞬息万变的时代,它更是安全感的存放之处。

个别银行下调房贷利率

但由于近几年房价的不断上涨,能够全款买房的人只有一少部分,大多数人会以贷款的形式来买房。

苏州新规:提前还款100万,可能要交纳2.94万违约金

昨日,记者走访发现,中国银行和工商、浦发、招商、交通等商业银行的洛阳分行,已将“认贷不认房”政策落地,农行和建行洛阳分行表示,尚未接到上级通知,暂时还不能按该政策办理。随后,记者就此进行了随机采访,超半数市民表示最关注“首套房贷结清再贷算首套”。

但由于近几年房价的不断上涨,能够全款买房的人只有一少部分,大多数人会以贷款的形式来买房。

南京从去年开始,贷款利率就一直在上浮。近日,部分银行却传出贷款利率下调的消息。从目前统计的最新数据来看,首套房各大银行在基准利率的基础上上调了20%左右,二套房贷款普遍上浮25%至30%。但此前利率高企的南京银行和中国农业银行有所松动,首套房的贷款利率由原来的上浮25%下调至上浮20%。二套房方面,中国银行、紫金农商行、民生银行的贷款利率由原来的上浮25%下调至上浮20%。

当手里有一部分闲钱时,有人就会考虑:要不要提前把房贷给还了?毕竟按揭买房,会为此支付高额的利息,二三十年期间,支付的利息总额甚至可以再买一套房子了。

澳门新葡萄京997755 2

走访中,中国银行洛阳分行零贷中心一工作人员表示,已有很多市民咨询该政策的相关信息。“想要提前还贷,需要提前半个月预约。”该工作人员告诉记者,预约后需带着本人身份证和购房合同到办理按揭贷款的银行网点办理相关手续,银行办理完手续后会出具相关证明,客户拿着结清证明去房管局换房本即可。此外,若为一手房还需去保险公司退保险。

当手里有一部分闲钱时,有人就会考虑:要不要提前把房贷给还了?毕竟按揭买房,会为此支付高额的利息,二三十年期间,支付的利息总额甚至可以再买一套房子了。

此外,据媒体报道,广州部分银行也下调了首套房、二套房的贷款利率。例如,汇丰银行将首套房贷利率由上浮25%降至上浮15%。二套房贷利率方面,工商银行、建设银行和浦发银行从6月的上浮20%降至上浮15%。

澳门新葡萄京997755 3

澳门新葡萄京997755 4

现状 首套房贷款利率未降,仍为上浮20%左右

1

尽管有银行房贷利率出现下调,但据记者了解这仅是个别现象。融360最新公布的数据显示,2018年7月全国首套房贷款平均利率为5.67%,同比上升13.63%,为2017年1月以来连续19个月上涨。

房贷利息怎么算?

从8月1日起,苏州中行、农行、工行和建行等四大行针对提前还房贷的客户,收取一定比例的违约金。不过,该政策只针对于8月1日以后新签的贷款,8月1日前发放的贷款,依然按照原来的政策执行。

尽管《通知》中提到,首套房贷款利率最低可为贷款基准利率的0.7倍,但走访中交通银行洛阳分行一客户经理表示,目前,交行首套房贷款利率是基准利率,仅有少量客户能拿到9折左右优惠。同时,中行、浦发、工行、建行首套房贷款利率均为基准利率上浮20%,招行则为基准利率上浮15%至20%。

房贷利息怎么算?

提前还款需要缴纳违约金

房贷利息有两种计算方式,等额本金和等额本息。

根据规定,从8月1日开始,客户若在5年内提前还款,将被收取违约金。提前还款违约金=提前还款金额×贷款执行月利率×6个月,部分提前还款的,每次还款金额不少于壹万元,且须为壹万元的整数倍。目前苏州各银行房贷利率执行首套房上浮20%—25%,二套房上浮20%—30%的政策。按照目前苏州首套房贷利率在基准利率上浮20%来计算的话,即利率为5.88%,按照这一利率,若提前还款100万,客户需要交纳2.94万元违约金。这也意味着,若通过银行贷款所购的房屋在5年内再度交易,交易成本将会有所增加。

在二套房按揭贷款方面,建设银行房贷新政细则规定对拥有两套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭,符合当地购房政策,又申请贷款购买住房,贷款最低首付款比例60%,贷款利率下限为贷款基准利率的1.1倍。同时,对拥有两套及以上住房并有一笔及以上未结清购房贷款的家庭,暂停发放购买第三套及以上住房贷款。

房贷利息有两种计算方式,等额本金和等额本息。

8月1日,苏州四大行关于“房贷不满5年,提前还款就收取违约金”的消息受到了不少业内人士的关注。其实提前还贷有违约金的说法并不鲜见,早前在南京市场上,多数银行都执行房贷不满一年提前还款要支付一定违约金的规定。

等额本金就是将贷款的本金平均分摊到每月,每月的利息为剩余未还款额乘以利率。

北京四大行:还贷满一年不收违约金

提醒 市民如要提前还贷,看清是否需缴违约金

等额本金就是将贷款的本金平均分摊到每月,每月的利息为剩余未还款额乘以利率。

记者调查发现,各家银行提前还款年限并不统一,有的银行是半年,有的银行则将时限调高到三年。农业银行相关工作人员表示,一切按贷款合同执行,一般贷款不满三年提前还款的,是要交一定的违约金。对于未来是否会像苏州一样提高到5年,该人士表示目前没有接到通知。

大多数银行在房贷的还款方式上默认的是等额本息还款法。等额本息就是将贷款的本金和总利息相加,然后平均分摊到每一个月,借款人每月还款额是相同的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

北京提前还款时间、还贷额,不同的银行有不同的规定。但对于提前还贷违约金,四大行给出的答案是相同的:不收违约金。

“每天都能接到很多咨询提前还贷的电话。”浦发银行洛阳分行一客户经理表示,一般来说,大多数市民在贷款时,会选择等额本息还款的方式,即每月固定数目还款;但也有少部分市民选取等额本金还款的方式,这种方式,每月都按一定比例递减还款额,前期还款压力大,后期相对轻松。

大多数银行在房贷的还款方式上默认的是等额本息还款法。等额本息就是将贷款的本金和总利息想加,然后平均分摊到每一个月,借款人每月还款额是相同的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

易居房地产研究院总监严跃进表示,其实关于提前还款早就有规定,不过没有房贷需满5年这种限制。此次苏州强调5年内提前还款缴纳违约金,主要考虑到银行房贷的稳定性,提前还款,会干扰银行本身的房贷业务;此外,银行要执行房地产相关调控政策,给予此类违约金,是希望形成类似限售的效应,即持有住房的时间会更长。

那么,如果想要提前还款,房贷利息是如何计算的呢?

在记者走访的北京部分银行中发现,各家银行对于提前还贷的规定和要求各有不同,即使同一家银行的不同支行操作也有细微不同。

该工作人员提醒市民,提前还贷有可能会交一定比例的违约金,市民需要仔细了解自己的贷款合同,看合同上是否需要支付违约金和比例。此外,提前还贷收取违约金通常以“还贷时间是否满一年”为界,贷款不满一年就提前还贷通常通畅收取约6%的违约金;贷款满一年的提前还贷,中行、工行、浦发等银行均不收取违约金。

那么,如果想要提前还款,那么房贷利息是如何计算的呢?

一般来说,办理提前还贷业务可分为两类:

中国工商银行某支行个贷中心的工作人员向记者表示,工行对提前还款业务没有收违约金的相关规定,什么时候都可以。“不过您需要提前预约一下,我们这个网点业务量比较大,您十天之后再打电话来咨询吧。”

一般来说,办理提前还贷业务可分为两类:

1、全部提前还款。全部提前还款就是指房贷用户一次性将所有欠款金额还清,银行会从用户还清全部欠款的当天截止计算房贷利息。

记者来到位于大兴区的中国建设银行某个贷中心,该行的工作人员对记者说,提前还贷很简单,把还款额直接存到还款卡上就行,没有违约金和其他限制,随到随还。

1、全部提前还款

2、部分提前还款。部分提前还款就是指房贷用户归还了一部分欠款,但是仍然还欠银行一部分钱。部分提前还款用户可以选择缩短贷款还款期限,每月还款金额不变,也可以选择还款期限不变,减少每月还款额。部分提前还款银行会继续计算未结清款项的利息,利率依旧是按照原来的贷款合同利率执行的。

与建行,工行不同,中国银行对还款时间与还款数额做了规定。中国银行某支行经理对记者说,一般情况下满一年就没有违约金(不满一年有违约金),不过,大多规定提前还贷的数额必须是1万元的整数倍。“违约金是否收取体现在贷款合同里,每个支行的政策亦不同,还有即使同一家支行放出的贷款,各借款人的合同也会有所差别。”

全部提前还款就是指房贷用户一次性将所有欠款金额还清,银行会从用户还清全部欠款的当天截止计算房贷利息。

该不该提前还款?

“真正提前还贷的其实也没那么多,但咨询的人的确不少。”中国农业银行某支行工作人员对记者说,我们具体规定是,要求提前15个工作日书面申请,只要还贷满一年,提前还款暂不收取违约金,提前还款额下限是正常每月还款额的6倍。

2、部分提前还款

首先,我们来算一笔经济账。

一位房地产中介公司从业人员对记者总结称,在北京的中资银行提前还贷一般没有违约金,只要有房本,四大行提前还贷基本没有违约金。“如果要提前还贷,不少银行要求客户必须提前预约,其中四大行基本都要求提前一周到一个月预约,当然也有银行可以随到随还。”

部分提前还款就是指房贷用户归还了一部分欠款,但是仍然还欠银行一部分钱。部分提前还款用户可以选择缩短贷款还款期限,每月还款金额不变,也可以选择还款期限不变,减少每月还款额。部分提前还款银行会继续计算未结清款项的利息,利率依旧是按照原来的贷款合同利率执行的。

上个世纪90年代,房贷基准利率曾到达过10%以上甚至是15%的水平。而最近十年来,房贷利率的水平可以说是历史上的较低水平。尽管去年由于房地产调控政策的收紧,多地多家银行的房贷利率较基准利率上浮了5%—20%。但今年以来,多家银行纷纷下调了房贷利率。

随着调控的日趋深入,一二线城市房贷全面收紧,上述房地产中介公司人士表示,现在很多银行住房贷款的放款速度普遍放慢,并且北京各银行的商贷利率也普遍上浮到10%以上。

2

数据显示,首套平均利率已连降4个月,全国首套房贷平均利率为5.56%,回归至2018年4月的水平。

有业内专家建议打算提前还贷的购房者,如果有提前还贷的打算,需要先找出贷款合同,看一看“提前还款”的相关约定,贷款合同中还可能有专门附件来约定相关事宜。同时,联系贷款银行进行咨询,除了解自己是否要交“违约金”外,还应清楚提前还款的金额是否有其他硬性规定。

该不该提前还款?

所以总体来看,房贷利率其实是维持在一个较低的水平上的,这大概也是老百姓能贷到的最便宜的款了。

提前还款5成换房 违约金该不该收

咱俩该不应该提前把房贷还了,我有钱了。首先,我们来算一笔经济账。

特别是在前几年使用了7折、8.5折等利率优惠的,或者是使用了公积金贷款的,更是如此。

“您的房子按揭有没有还清?”如果客户要换房,这是房地产中介公司工作人员问他的第一句话。这也是二手房交易的第一个环节:提前结清房贷,解除抵押。

上个世纪90年代,房贷基准利率曾到达过10%以上甚至是15%的水平。而最近十年来,房贷利率的水平可以说是历史上的较低水平。尽管去年由于房地产调控政策的收紧,多地多家银行的房贷利率较基准利率上浮了5%-20%。但今年以来,多家银行纷纷下调了房贷利率。

从这个角度来讲,如果提前还贷,其实损失的是一种较低利率的借款机会。其实也就损失了将这笔钱投入到其他投资渠道中可能获得的较高收益。

咱俩该不应该提前把房贷还了,我有钱了。“在房屋交易市场,提前还贷现象比较多,一是卖方为了出手房产把房贷结清,做产权过户;还有就是提前还部分房贷。”上述房地产中介公司人士进一步介绍称,在房屋交易市场中,房贷结清也有两种方式,一种就是卖方用自己的钱提前还清房贷;另一种就是让买方通过付首付等手段帮忙还清房贷。

数据显示,首套平均利率已连降4个月,全国首套房贷平均利率为5.56%,回归至2018年4月的水平。

而且如果提前归还了这笔钱,后续生活中急用钱的话,很可能要通过别的利率更高的贷款来解决,损失就更大了。

“很多情况下是,客户要换房,购买第二套房,这样就需要先还完贷款,解除抵押,这种情况的提前还款在北京市场占到一半。”上述房地产中介公司人士说。

所以总体来看,房贷利率其实是维持在一个较低的水平上的,这大概也是老百姓能贷到的最便宜的款了。

澳门新葡萄京997755 5

那到底提前还贷划算不划算?这是许多购房者脑海中的一个大疑问。“这还看具体情况,我也不能给你具体答案。”某银行工作人员向记者表示,客户是否适合提前还房贷,依个人情况而定。

特别是在前几年使用了7折、8.5折等利率优惠的,或者是使用了公积金贷款的,更是如此。

当然,也有两类人比较适合提前还款:

违约金到底该不该收?网友这样说:

从这个角度来讲,如果提前还贷,其实损失的是一种较低利率的借款机会。其实也就损失了将这笔钱投入到其他投资渠道中可能获得的较高收益。

一类是执行上浮利率的贷款人。由于执行上浮利率已经较高,所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款,相对会比较划算。

澳门新葡萄京997755 6

而且如果提前归还了这笔钱,后续生活中急用钱的话,很可能要通过别的利率更高的贷款来解决,损失就更大了。

澳门新葡萄京997755,另一类是目前还处于还款初期的贷款人。在贷款的前几年,本金基数大,利息相应也高,如果手头有闲置资金,而又没有较好的投资方向,提前还贷也是一个不错的选择。

澳门新葡萄京997755 7

澳门新葡萄京997755 8

不过,在还贷流程中,记得注意这几点。

澳门新葡萄京997755 9

3

1、收取违约金

澳门新葡萄京997755 10

提前还款要注意这些“坑”

有些银行就规定,提前还款可以,但是你得缴纳一笔违约金。不同银行,违约金收取的比例都不一样。

综合来源:中房报、房讯热点、手机中国网等

当然,也有两类人比较适合提前还款:

无论还款金是多还是少,这钱总归是掏得不愉快。所以,如果有提前还贷的打算,一定要仔细看清条款。

一类是执行上浮利率的贷款人。由于执行上浮利率已经较高,所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款,相对会比较划算。

2、投资收益受损

另一类是目前还处于还款初期的贷款人。在贷款的前几年,本金基数大,利息相应也高,如果手头有闲置资金,而又没有较好的投资方向,提前还贷也是一个不错的选择。

俗话说,投资最快的方式,是让钱生钱。假如你有一笔闲置资金,同时自己也懂一些投资常识,那么这个时候,不妨让你的闲置资金作为投资的启动资金。

不过,在还贷流程中,记得注意避开这些坑:

判断要不要还款,其实也比较简单,假如你预估自己的投资收益能大于贷款利率,那么就不建议提前还款。

1、收取违约金

当然,要不要提前还贷,最终还是要根据自己心理压力的大小、对投资渠道的掌握和对于风险的偏好、是否觉得有必要留存风险资金、目前所处的还款周期等情况来决定。

有些银行就规定,提前还款可以,但是你得缴纳一笔违约金。不同银行,违约金收取的比例都不一样。

但是无论最后选择是否提前还贷,提前做好资金规划,合理地安排消费支出,适当地进行储蓄准备,不断增强自身实力,才能在风险到来的时候多一份定力。

例如,工商银行要求贷款不满一年提前还贷,收取提前还贷金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还贷,则不收取违约金。

建设银行的要求则是,贷款不满一年提前还贷,收取提前还贷额的百分之三作为违约金。贷款一年到两年提前还贷,收取百分之二。贷款两年到三年提前还贷,收取百分之一。

无论还款金是多还是少,这钱总归是掏得不愉快。所以,如果有提前还贷的打算,一定要仔细看清条款。

2、理财收益受损

俗话说,理财最快的方式,是让钱生钱。假如你有一笔闲置资金,同时自己也懂一些理财常识,那么这个时候,不妨让你的闲置资金作为理财投资的启动资金。

判断要不要还款,其实也比较简单,假如你预估自己的理财收益能大于贷款利率,那么就不建议提前还款。

举个简单的例子,你申请的是公积金贷款,贷款利率是3.25%,而另一款银行类理财产品,年化收益是4.5%,明显后者收益要高于前者。

当然,要不要提前还贷,最终还是要根据自己心理压力的大小、对投资渠道的掌握和对于风险的偏好、是否觉得有必要留存风险资金、目前所处的还款周期等情况来决定。

但是无论最后选择是否提前还贷,提前做好资金规划,合理地安排消费支出,适当地进行储蓄准备,不断增强自身实力、提高职场的不可替代性,才能在风险到来的时候多一份定力。

澳门新葡萄京997755 11

本文由澳门新葡萄京997755发布,转载请注明来源

关键词: