澳门新葡萄京997755:后一线城市房贷利率敲定,

作者:房产

今天,商业性个人住房贷款利率正式“换锚”了!

房贷利率“换锚”后一线城市如何调整?北京月供最低增6元   中新经纬客户端10月8日电 今日,央行房贷利率新政实行,新发放的商业性个人住房贷款利率将参照贷款市场报价利率进行定价。北京、上海、广州、深圳等一线城市房贷利率具体变化如何?让我们一起看下。   今起北京首套房贷最低利率上浮0.01个百分点   据北青报报道,北京地区新的个人住房贷款定价基准为:首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR 55个基点,二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR 105个基点。按照央行9月20日公布的五年期LPR4.85%的水平计算,北京市首套个人住房贷款利率下限是5.4%,二套是5.9%。此前,北京首套房贷款主流利率为基准利率4.90%上浮10%,即5.39%;二套房贷款利率为基准利率上浮20%,即5.88%。从绝对数值看,新规执行后,北京地区的首套房贷款最低利率上浮0.01个百分点,二套房贷款利率上浮0.02个百分点,改革前后的房贷最低利率水平基本一致,符合市场预期。   据计算,以100万元25年期的首套房贷为例,采用等额本息的还款方式,之前每月月供6075.36元,新规执行后月供为6081.30元,每月贷款利息增加约6元;若是二套房,之前月供为6369.86元,改革后的月供为6382.02元,每月贷款利息增加约12元。   上海首套房贷利率最低4.65%   据第一财经报道,根据9月20日公布的5年期以上LPR为4.85%,上海地区首套商业性个人住房贷款利率下限为基准降20bp,即不得低于4.65%,二套房则为基准加60个基点,即不得低于5.45%。   报道称,在房贷利率换锚前,上海首套房房贷利率多为基准利率打95折,即4.65%左右;二套房房贷利率为基准上浮10%,即5.39%。相较来看,新政实施前后变化并不大,遵循平稳过渡的原则。多位房贷经理透露,目前上海地区各行还未宣布各自贷款利率。   广州地区价格总体平稳   据广州日报报道,从资深银行业人士获悉,目前广州利率定价自律机制给出的指导价格,与央行是一致的,即首套房贷利率不得低于相应期限LPR报价,二套房不得低于相应期限LPR报价加60个基点。   报道称,目前工农中建四大行广州地区的房贷利率基本与此前基本持平,首套房贷利率不低于相应期限LPR报价加54个基点,二套房不低于相应期限LPR报价加78.5个基点,相当于此前首套基准上浮10%,二套基准上浮15%。   值得注意的是,也有个别银行房贷利率出现上调。   如汇丰银行的二套房贷利率,原二套房贷利率为基准上浮10%,调整后为LPR 60基点。不过其一套房贷利率为LPR 5个基点,与此前持平。广发银行此前首套房贷为基准上浮10%,二套房贷利率为基准上浮15%;调整后为首套LPR 67个基点,二套LPR 103个基点。   深圳:首套不低于LPR加30BP,二套不低于LPR加60BP   据21世纪经济报道消息,根据深圳市场利率定价自律机制决议,此次调整后,首套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR加30个BP,二套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR加60个BP。按照最近一期公布的5年期以上LPR计算,深圳首套房贷款利率下限是5.15%,二套房是5.45%,与转换前基本相当。建设银行深圳市分行介绍,此前深圳地区首套房贷款利率普遍为基准利率上浮5%。

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个人住房贷款利率昨日正式“换锚”。这意味着,今后购房族的房贷利率会同时受到LPR、地区加点下限以及银行加点三方面因素共同影响。

各地政策怎么样?银行“换锚”是否平稳?中国证券报记者今天走访了北京、上海、深圳、苏州等地,快跟着记者一探究竟。

8日,央行房贷利率新政实行,新发放的商业性个人住房贷款利率将参照贷款市场报价利率(LPR)进行定价。北京、上海、广州、深圳等一线城市房贷利率具体变化如何?让我们一起看下。

日前,北京房贷利率已经有了最新消息。据北京商报报道,某国有银行人士表示,北京地区新的个人住房贷款定价基准为:首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期LPR加55个基点,二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR加105个基点。 从多家媒体报道可以发现,近段时间没有出现购房者集中申请贷款的现象,并且,近期各大银行的贷款额度较为紧张。北京新锚已定长期以来,我国银行的房贷利率定价都是在央行贷款基准利率基础上乘以一定比例系数。比如,此前北京首套房贷款主流利率为基准利率4.90%上浮10%,即5.39%;二套房贷款利率为基准利率上浮20%,即5.88%。自人民银行宣布将贷款市场报价利率作为各银行新发放贷款的主要参考后,个人住房贷款定价也自然要从原来的贷款基准利率“换锚”为LPR。8月20日公布的第一期LPR利率,5年期以上为4.85%。据新华社报道,目前北京已经明确,首套房利率在LPR的基础上上浮不低于55个基点,二套房不低于105个基点。按8月20日5年期以上LPR计算,北京地区个人房贷浮动下限为5.4%,二套房浮动下限为5.9%。这一数值略高于此前商业性房贷利率水平,但变化幅度不大,基本保持稳定。9月17日,据北京商报报道,某国有银行人士也表示,首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR 55Bps,二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR 105Bps。某股份制银行人士表示,该行北京地区自9月16日起住房按揭贷款报价采取LRP加点方式,定价与上述方式相同。不过5.4%、5.9%并不是一个绝对值概念,10月8日的房贷利率仍要看9月20日新一期的LPR利率是否调降。另据中国房地产报报道,北京一位中资银行相关负责人透露,“目前我所了解的信息是,在LPR的基础上加60bp到120bp,首套房最低加60bp”。按照这种说法,该银行首套商业性个人住房贷款利率将在5年期LPR4.85%的基础上至少加60个基点,也就是5.45%,高于此前基准上浮后的房贷利率,同时高于目前北京锚定的最低房贷利率。央行有关负责人曾表示,公告主要针对新发放个人住房贷款利率,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。各地未现集中申请贷款上述新华社报道提到,目前至少已有13个省区市的市场利率定价自律组织确定了当地LPR加点下限,其余地区将于月底前陆续公布。各地银行正在根据地方房贷利率下限调整本行利率浮动情况,较改革前利率水平均未有较大变化。某国有大行江苏分行在考虑江苏房贷利率下限后,该行南京地区首套房大约在LPR基础上加80个基点,二套房加105个基点;苏州首套房则至少加120个基点,二套房加150个基点。“改革前,苏州首套房在基准利率上上浮25%,二套房上浮30%,执行加点下限后,不会对最终利率有太大影响。”该行苏州分行住房金融部人士说。新华社记者从多地商业银行了解到,近期前来询问房贷利率的客户很多,但是并没有出现大规模签订贷款合同的情况。“房贷定价新政出台后,房贷增量较前期变化不大,购房者是否申请房贷主要受所购房屋自身情况影响。”招商银行深圳分行一名工作人员表示。目前上海、广州的LPR加点下限还未确定。上海目前是全国房贷利率较低的城市之一,目前仍有购房者享受到首套房利率九五折的优惠。一旦执行新规,首套房贷的折扣利率将难以实现。据融360大数据研究院发布的《2019年8月中国房贷市场报告》显示:8月,全国首套房贷款平均利率为5.47%,环比上涨了3BP;二套房贷款平均利率为5.78%,环比上涨2BP,相当于在目前的5年期LPR水平上分别加了62个BP和93个BP,均远高于新政规定的利率下限。接下来,房贷利率下降的可能性不大。融360大数据研究院分析师李万赋认为,近期,央行降低存款准备金率,将带来银行融资成本的下降。但不管是降准措施,还是LPR新报价机制的推出,最终都是期望通过银行传导可以降低贷款实际利率。政策层面明确提到不把房地产作为短期经济刺激的手段,而且监管层对资金围堵力度之大,违规检查之严的程度远超以往。部分地区放款周期变长对于购房者来说,早买或者晚买几个月,申请到的利率可能完全不同。据浙江在线报道,经历了今年的低点后,6月以来,杭州的房贷利率呈现了一路上涨的趋势。3%、5%、8%……首套房贷利率较基准上浮的数字越来越高,月供加起来也多出不少。“银行告诉我首套要较基准上浮10%,但是我朋友暑假的时候还是上浮8%。”首次置业的杭州购房者小Z说,考虑到即将到来的“LPR”新政对利率影响的不确定性,下定决心购买了最近摇到的南部卧城某楼盘,“先签为安。涨是涨了,上浮2个点还是可以接受的。”但小Z的贷款能否如愿在10月8日前审批下来,还是未知数。“要排队,要等。”小Z表示,银行的工作人员告诉她,现在放款周期基本上都在一个月以上。在她前面,8月置业的人还在等。“如果等到新政后,具体的房贷利率则要参考9月的LPR数据。”某银行的信贷客户经理无奈表示,“额度确实有些紧张,现在有客户天天催我,问我进度,我只能劝他们耐心等待。”当记者问及9月16号起央行降准的影响,这位客户经理则回答,“具体还不清楚,可能会缓解一些压力。”深圳、广州等地不少银行的业务员近日在接受每日经济新闻记者采访时,多数都表示房贷业务整体情况并不十分乐观。在深圳四大行之一就职的小李告诉记者:“二手完全搞不成,一手又被其他银行抢得没得搞。”他补充道:“现在二手的成交非常不好。”他认为,这是他房贷业务做不好的原因。另一名同样来自四大行的小曾指出,“我们行停了半年了,现在有额度了,但大家接单不积极。伤得比较深,佛系接单。”之所以被伤得比较深,是因为之前出现过“审批了没额度不放款”的情况,“心很累,现在有额度也很谨慎。”据每日经济新闻记者采访工商银行、建设银行、招商银行、中信银行、平安银行和民生银行的业务员情况来看,多数受访者都表示,目前房贷审批严格,放款时间也不太好确定,“会比较慢”,有些银行目前房贷仍处于全停的状态。仅有一些区域性银行的业务员表示:“额度比较充足,审核简单放款快。”

记者从一线市场调研发现,目前多个热点城市的个人房贷利率已切换为相应期限LPR加点的形式,但实际形成的利率与此前的利率相比变化很小。

上海:首套不变二套上升

资料图 中新经纬 摄

新规切换平稳

上海的房贷利率政策是今天的焦点。

北京首套房贷最低利率上浮0.01个百分点

央行此前发布的《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》显示,10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

中国证券报记者从接近央行的人士处获悉,上海当前执行房贷利率初步为首套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR减20个基点,二套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR加60个基点。

据北青报报道,北京地区新的个人住房贷款定价基准为:首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR(贷款市场报价利率) 55个基点(一个基点等于0.01%),二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR 105个基点。按照央行9月20日公布的五年期LPR4.85%的水平计算,北京市首套个人住房贷款利率下限是5.4%,二套是5.9%。此前,北京首套房贷款主流利率为基准利率4.90%上浮10%,即5.39%;二套房贷款利率为基准利率上浮20%,即5.88%。从绝对数值看,新规执行后,北京地区的首套房贷款最低利率上浮0.01个百分点,二套房贷款利率上浮0.02个百分点,改革前后的房贷最低利率水平基本一致,符合市场预期。

上海因多银行房贷利率水平仍低于新规下限引起市场关注。记者从接近央行上海总部人士处获悉,上海地区首套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR减20个基点,即不得低于4.65%;二套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR加60个基点,即不得低于5.45%。

在LPR新政执行前,虽然上海地区各家银行的情况各有不同,但房贷的政策基本是首套房贷是基准利率4.9%打九五折,二套房贷上浮10%。照此计算,分别为4.65%和5.39%。

据计算,以100万元25年期的首套房贷为例,采用等额本息的还款方式,之前每月月供6075.36元,新规执行后月供为6081.30元,每月贷款利息增加约6元;若是二套房,之前月供为6369.86元,改革后的月供为6382.02元,每月贷款利息增加约12元。

上述人士透露,上海地区之所以首套房房贷利率是在LPR基础上减点主要是考虑改革之前的情况。此前,上海地区首套房房贷利率执行基准利率基础上95折优惠,约为4.6%。而按照9月20日公布的LPR报价来计算,全国范围内新发放的首套个人住房贷款利率不得低于4.85%,二套房贷款利率不得低于5.45%。

房贷“换锚”后,以9月20日公布的5年期以上LPR4.85%来计算,房贷利率为首套房最低4.65%,二套房最低5.45%。可见,新政执行后,首套房贷利率几乎没有变化,二套房贷利率有比较明显的上升。

上海首套房贷利率最低4.65%

“我们始终坚持‘房住不炒’定位,此次定价机制改革后,上海个人住房贷款利率与改革前相比保持基本稳定,是基于‘一城一策,因城施策’的调控原则,以及当前上海房地产市场总体呈现‘量稳价稳’的态势。”在上述人士看来,上海地区的房贷利率执行情况,也是为了更好落实“确保定价基准平稳有序转换”。

尽管如此,也有房产中介表示,上海首套房贷利率在4.85%的基础上减20个基点的日子也是屈指可数的。“要操作的肯定要抓紧,这个首套房利率政策很有可能以周计算。”该人士认为。

据第一财经报道,根据9月20日公布的5年期以上LPR(贷款市场报价利率)为4.85%,上海地区首套商业性个人住房贷款利率下限为基准降20bp,即不得低于4.65%,二套房则为基准加60个基点,即不得低于5.45%。

记者从一线市场调研发现,除上海以外,目前多个热点城市的个人房贷利率已切换为相应期限LPR加点的形式,但实际形成的利率与此前的利率相比变化很小。

对于上海首套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR减20基点这一出乎市场预料的政策,相关消息人士解释,主要是考虑到改革之前,上海首套房最低按照贷款基准利率九五折之后,大概就是4.65%。如果按新定价机制,等于上海首套房要加20个点,对于市场会有比较大的影响。根据上海房地产市场总体“量稳价稳”的态势,所以采取这一措施。

报道称,在房贷利率换锚前,上海首套房房贷利率多为基准利率打95折,即4.65%左右;二套房房贷利率为基准上浮10%,即5.39%。相较来看,新政实施前后变化并不大,遵循平稳过渡的原则。多位房贷经理透露,目前上海地区各行还未宣布各自贷款利率。

以北京为例,首套和二套房贷利率不得低于相应期限LPR加55个基点和105个基点。按照9月20日公布的5年期LPR4.85%来计算,首套和二套房贷利率下限分别为5.4%和5.9%。这一水平,与此前采取“老办法”时的利率水平基本相当。

北京:变化不大

广州地区价格总体平稳

澳门新葡萄京997755:后一线城市房贷利率敲定,首日香江二套房利率鲜明进步。深圳与天津地区均执行首套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR加30个基点,二套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR加60个基点,且两地个人住房贷款利率执行水平与新政前基本保持稳定。

北京多家银行网点负责人告诉中国证券报记者,北京地区新的个人住房贷款利率下限为:首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR加55个基点,二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR加105个基点。

据广州日报报道,从资深银行业人士获悉,目前广州利率定价自律机制给出的指导价格,与央行是一致的,即首套房贷利率不得低于相应期限LPR报价,二套房不得低于相应期限LPR报价加60个基点。

LPR传导待成熟

“参照最新公布的5年期以上LPR算,现在我行北京地区首套房贷款利率最低为5.4%,二套房贷款利率最低为5.9%。跟‘换锚’前相比,首套房的下限提高了0.01%,二套房提高了0.02%,实际上变化不大。”某农商行相关负责人表示:“不过,从以往的趋势来判断,未来还是有增长的可能。”

报道称,目前工农中建四大行广州地区的房贷利率基本与此前基本持平,首套房贷利率不低于相应期限LPR报价加54个基点(为5.39%),二套房不低于相应期限LPR报价加78.5个基点(为5.635%),相当于此前首套基准上浮10%,二套基准上浮15%。

记者从多位银行分支行行长处获悉,目前一些地区的加点下限要求尚未传导至银行分支机构。

深圳:与转换前基本相当

值得注意的是,也有个别银行房贷利率出现上调。

某城商行沿海省会城市支行行长告诉记者,因为新的个人房贷利率形成机制刚开始执行,目前还暂未接到来自当地金融管理部门关于加点下限的具体要求,当天接到上级行的通知是,保持与此前相同的最低贷款利率绝对值不变。

中国证券报记者从人民银行深圳中心支行获悉,根据深圳市场利率定价自律机制决议,此次调整后,首套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR加30个基点,二套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR加60个基点。按照最近一期公布的5年期以上LPR计算,深圳首套房贷款利率下限是5.15%,二套房是5.45%,与转换前基本相当。

如汇丰银行的二套房贷利率,原二套房贷利率为基准上浮10%(为5.39%),调整后为LPR 60基点(为5.45%)。不过其一套房贷利率为LPR 5个基点(为4.9%),与此前持平。广发银行此前首套房贷为基准上浮10%(为5.39%),二套房贷利率为基准上浮15%(为5.635%);调整后为首套LPR 67个基点(为5.52%),二套LPR 103个基点(为5.88%)。

上述人士解释道,目前行内新的个人房贷合同已经全部按照LPR加点的形式签订,但具体的加点数值,是通过“老办法”确定的利率,倒推最近一个月相应期限的LPR得出。比如,此前当地首套房贷款利率在基准利率上上浮10%以上,以此前4.9%的贷款基准利率计算,上浮10%为5.39%,以此倒算加点下限为5.39%与4.85%的差值,也就是54个基点。

招商银行深圳分行反映,10月8日该行受理的27笔房贷业务全部实行LPR利率定价。

深圳:首套不低于LPR加30BP,二套不低于LPR加60BP

尽管传导尚需时间,但总体而言,个人住房贷款利率“换锚”正有序推进。根据融360大数据研究院监测的数据,北京、上海、深圳三地目前只有个别银行未采用新定价方式。

苏州:利率水平没降低

据21世纪经济报道消息,根据深圳市场利率定价自律机制决议,此次调整后,首套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR加30个BP,二套商业性个人住房贷款不低于相应期限LPR加60个BP。按照最近一期公布的5年期以上LPR计算,深圳首套房贷款利率下限是5.15%,二套房是5.45%,与转换前基本相当。建设银行深圳市分行介绍,此前深圳地区首套房贷款利率普遍为基准利率上浮5%(即5.145%)。

从具体银行在全国的布局看,招行已在全国44家分行实现了个人贷款参照LPR为基准利率的投放,并顺利度过了新一期LPR报价的更新,新贷款平稳完成转换。

某国有大行苏州分行负责人告诉中国证券报记者:“我们根据总行九月中旬下发的《新发放个人房贷利率调整的通知》,落实了10月8日执行新利率的工作,各行首套房仍旧保持此前基准利率上浮25%的水平,统一执行LPR加128个基点,即6.13%的利率,房贷利率水平不降低。二套房指客户有一套房贷还未结清,首付80%,原来是基准利率上浮30%的,现在在LPR基础上加150个基点。”

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,一线城市采用新的利率定价机制后,利率变动其实不大,只有微小的变动,进一步体现了利率稳定的导向。

据此计算,有一套房贷还未结清的二套房的利率为4.85%加150个基点是6.35%。此前利率为4.9%上浮30%,为6.37%,前后变化不大。

在中原地产首席分析师张大伟看来,整体来看,房贷利率平稳过渡是主流。10月8日后,虽然房贷合同变化,但房贷执行利率并无变化。从全国主要的一二线城市看,目前利率水平相比2019年2季度有轻微波动,但80%以上城市依然是维持在过去2年的最低利率,从目前看,所有城市的房贷利率相比2018年四季度,都没有上行。

上海中原地产提供了八个城市八家银行的最新房贷利率情况,供大家参考。

融360大数据研究院分析称,未来,在信贷额度紧张和严控房市的背景下,房贷利率上行趋势或将延续。而且,随着LPR房贷新政逐渐铺开,之前面临新政上涨压力但尚未调整的银行可能会在短期内有新的动作,也会进一步带来所在城市房贷水平的进一步上涨。(中新经纬APP)

八个城市八家银行LPR最新利率情况

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数据来源:上海中原地产

业内人士:后续自我调整的空间更大

从中国证券报记者了解到的情况来看,“换锚”的技术性难度并不大。就目前而言,对于银行个人房贷业务的批贷节奏、投放节奏也没有带来太大冲击和影响。

中国建设银行表示,在推进新发放个人住房贷款定价基准转换的过程中,建行各分行严格落实人民银行省一级分支机构按照“因城施策”原则、指导各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限要求,在贷款受理过程中,结合机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,合理确定每笔贷款的加点数值。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,从测算中可以看出,最新一期LPR利率的调整,并不会对按揭贷款的成本产生实质性的影响。更多的影响还是体现为贷款定价方式的调整,即后续利率自我调整的空间会更大。(高改芳 欧阳剑环 齐金钊 陈莹莹 戴安琪 叶斯琦)

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