澳门新葡萄京997755:货币基金演绎支付,货币基

作者:财经

  证券时报记者 杨 磊

随着货币基金还贷、消费等功能的逐步推出,被誉为“现金管家”的货基功能不断升级,短短一年半时间,从最早的自动赎回信用卡还款到直接用货币基金电子支付,已经历了五代。

每月10日,工资到账,全部买成货币基金,享受活期存款10倍的收益;11日,常去的购物网站在搞促销,用货币基金支付,买下心仪的大衣;15日,房贷还款日又至,用货币基金跨行免费还款;20日,要还车贷,还是用货币基金;26日,这周没新股上市,把证券账户的钱都申购货币基金,下周一要申购新股,没关系,当天赎回货币基金,即能申购新股!

                  

  ⊙本报记者 王慧娟

  货币基金和新基金都是重要的基金品种,但在以往两者之间有天然的隔阂,货币基金往往无法直接认购新基金,如今广发、上投摩根等基金公司率先在基金公司网上交易上开通了货币基金直通新基金的功能,这一功能有望在基金行业快速推广,成为一种新的投资方法。

第一代

这一切将在未来一个月内变成现实。随着广发基金、华安基金先后宣布推出货币基金还房贷、车贷和电子支付业务,及汇添富基金即将推出场内T 0货币基金汇添富收益快线,货币基金正迎来还贷、消费、投资“全接轨”的时代。

  广发“钱袋子”具备多种现金管理功能,并创新性推出D 0快速赎回;广发天天红七日年化收益率最高为5.89%,超过余额宝

  去年以来,针对货币基金作为现金管理工具的创新动作层出不穷。近日,记者了解到,继实现信用卡车贷房贷等还款业务以来,广发基金[微博]钱袋子又在流动性方面推出“D 0”赎回业务。即凡是广发基金网上直销客户均可在任一自然日9点至19点,使用工农中建交等10家银行卡通过该公司网上直销系统,赎回不超过50万元的基金份额,最快1分钟内到账,且不收取任何手续费。业内人士表示,广发货币基金“D 0”业务的推出,再次强化了货币基金的“准现金”功能,让投资者日常理财投资两不误。

  节省时间

自动赎回还款

接轨车贷房贷

  注册环节最赞 广发基金锻造“钱袋子”、“天天红”网购利器

  据了解,与其他推出该功能的基金公司相比,广发基金钱袋子“D 0”赎回业务的优势尤为明显。其一,无论是周末还是节假日,客户均可在每一个自然日的9点至19点实现快速取现,不再受交易日和下午3点交易时间的限制,而部分基金公司的“D 0”业务一般在工作日方可进行。同时,与其他货币基金赎回上限额度仅为5万元或10万元所不同的是,广发钱袋子取现单日额度可高达50万元,且不限制取现笔数。更值得一提的是,广发钱袋子“D 0”业务不收取任何手续费,这一点亦是大多数实现该功能的基金公司所无法比拟的。

  据悉,广发基金公司在6月1日广发聚瑞发行期间开通了用货币基金认购新基金的功能,让那些通过网上交易已经投资者货币基金的投资者可以更方便地购买到新基金。

2011年5月,托管在中信银行(601998,股吧)的浦银货币基金率先参加了由该行开通的信用卡“基金自动赎回还款”业务。

本周,广发基金货币基金支付功能全面升级,推出货币基金车贷房贷还款业务,同时将支持全国22家银行信用卡的还款。专家称,此次升级将使客户享受方便快捷的创新金融服务体验,标志着货币基金向支付时代迈出突破性的一步。

  文|《投资时报》记者 邓小波

  业内人士指出,广发钱袋子D 0赎回功能的推出,对投资者来说意义非同寻常。一直以来,制约货币基金发展的一个重要瓶颈就是,当投资者需要用钱的时候,货币基金不能够像活期存款那样随时取用,必须要等待两个以上的工作日(即T 2),钱才能回到投资者的账户上,因此,很多投资者宁愿将资金闲置在账户中白白损失10倍的利息,也不愿意去申购货币基金。现如今,广发钱袋子D 0赎回机制的出炉,让“货币基金”取代“活期存款”成为可能。客户通过购买广发货币基金,不仅可享受超越一年期定存的收益率,急需用钱时还可及时赎回,资金即时到账,体现了货币基金现金管理工具的实质。

  这一业务的具体做法就是通过“货币基金赎回转认购”业务,客户在当天赎回货币基金的款项不回到客户的银行账户而是在下个交易日直接参与了新基金的认购,这样客户只需要一笔下单,就可完成两笔交易,简化操作步骤。

投资者将中信银行信用卡和购买了货币基金的活期储蓄账户关联后,所投资的浦银货币基金可以自动用来偿还信用卡。当信用卡最后还款日前的倒数第二个基金赎回开放日,如信用卡关联的扣款账户余额不足时,中信银行将自动发起浦银货币基金赎回申请,用于偿还信用卡欠款。

据了解,客户只需首次提前2个交易日在广发网上交易“钱袋子”系统账户中充值即申购广发货币基金,并可选择一次性、定期、约定充值,随后提交房贷、车贷银行账户,输入还贷额,系统将每月自动赎回货币基金进行还款,不收任何手续费用。同时,“钱袋子”

  互联网金融重要的一环是客户体验。在基金网上直销平台,因为所有环节都由投资者自己操作,如果流程繁琐,即使产品很优秀,投资者也会因为嫌麻烦望而却步。

  这样的操作最大好处在于节省了时间,同时为投资者多赚了货币基金的收益。

第二代

还支持工、农、中、建、交行等20余家银行借机卡的还款,并可零手续费跨行还款,但当天限额为5万元。

  在《投资者报》网上直销平台测评报告中,广发基金[微博]获得了最高的五星评级。主要原因有以下几个方面。

  和以往货币基金赎回然后买新基金相比,货币基金直通新基金节省了两天的时间。例如广发聚瑞在6月12日结束申购,那么如果投资者想赎回货币基金后认购广发聚瑞,那么需最晚要在6月9日就赎回货币基金,货币基金“T 2”日,即6月11日到账,然后投资者再在6月12日认购新基金。

联名信用卡

广发基金相关人士称,通过“钱袋子”的还贷平台,用户完全免去“排队-取款-排队-存款”的烦恼,且跨行还款零手续费还可为客户节省0.1%的费用。平时,客户将用于还贷的资金放入“钱袋子”,还可享受货币基金的收益,省力省钱又能赚钱,可谓一举三得。

  第一,其注册账户和绑定银行卡是分开的,可以先注册账户,在购买基金时再绑定银行卡,这就避免了因某一步骤失败而全部重填的麻烦。

  而如果是货币基金直通新基金之后,投资者最晚可以在6月11日通过“货币基金赎回转认购”业务认购到广发聚瑞,节省了两天的时间,也就是多了两天货币基金的收益。

在浦银安盛基金和中信银行合作模式基础上,2011年11月,汇添富基金推出了中信-汇添富现金宝联名信用卡,打通了从货币基金投资账户向信用卡账户关联还款的直通渠道。

另外,客户若有信用卡还款需求,就可将信用卡与“钱袋子”账户关联,并提前设置还款日期及金额。届时,“钱袋子”将自动赎回指定金额的货币基金,还款至指定信用卡,预计到账时间为1-4个工作日。该业务同样支持工、农、中、建、交等20多家银行信用卡的跨行免费还款,其预约还款、自动还款也免手续费,操作模式与此前汇添富基金与中信银行(601998,股吧)推出的联名信用卡颇为相似,但有额度限制,信用卡单笔限额2万元,当日累计限额5万元,不过对大多数客户而言,这一额度已绰绰有余。

  第二,广发基金支持30余张银行卡,包括第三方平台天天盈和支付宝[微博],全国性商业银行基本都可关联。

  更多公司将开通此类业务

汇添富现金宝账户是一种能提供“现金增值”等多种理财和生活服务的综合性现金管理工具。利用现金宝进行信用卡还款的操作模式很简单,持卡人可在还款日之前,用建行、工行、农行等8家银行的借记卡向现金宝账户储值,储值等同于投资汇添富货币基金,在信用卡账户还款日到期之际,持卡人现金宝账户将按照信用卡本期所需还款金额进行等值的货币基金赎回,并在还款日之前以现金方式对信用卡账户进行还款。

接轨电子支付

  第三,广发基金拥有独立品牌“钱袋子”,支持D 0快速赎回。

  广发基金有关人士表示,随着基金公司网上投资货币基金和网上认购新基金的逐渐普及,货币基金直通新基金业务未来发展的潜力很大,这一业务在丰富货币基金现金管理功能的同时,也为投资者带来方便,受到了基金公司网上交易客户的欢迎。

现金宝信用卡还款方式的诞生,意味着新一代信用卡还款趋势的崛起,即在免费便捷还款的基础上,更能赚取理财收益。推出一年来,该卡发卡量已突破16万张。不过,尽管支持多家银行,但对新投资者来说,还是须新办理中信汇添富现金宝联名信用卡才能享受该服务。

与广发基金升级版“钱袋子”相比,华安基金的货币基金份额“电子支付”业务更具颠覆性,不仅将货币基金的功能触角更进一步延伸至消费领域,同时采取了货币基金份额结算,使之直接具备支付功能。

  “钱袋子”首推“D 0”赎回

  据悉,在此之间上投摩根等基金公司也有类似的业务推出,随着参加基金公司网上交易的投资者越来越多,更多基金公司有望推出类似业务,给投资者节省时间和多一些收益。

在此基础上,今年汇添富基金又推出了现金宝还款“2.0升级版”服务,将支持信用卡拓展至13家银行,实现了“货币基金全面支持信用卡还款”。

以往,当客户需动用基金账户里的资金进行消费时,必须先提交赎回申请,将款项从基金账户上划拨到银行账户。期间,需1-2个工作日才能到账;即便是广发“钱袋子”,也采取这一操作模式,只是通过一次开通省却后续每次操作的繁琐。伴随华安货币基金电子支付业务的问世,将填补其与活期储蓄的沟壑,实现投资、消费一步搞定。

  广发“钱袋子”是广发基金为客户提供的一个理财投资账户(实质上是广发货币市场基金),平常客户可以利用该账户把钱放在广发货币基金里,使资金在具有良好的流动性和变现能力的同时,还可以通过基金转换和定期定额转换投资股基和债基。

  基金公司呼吁作为新基金主销售渠道的银行也能逐渐推出货币基金直通新基金的业务,丰富货币基金的现金管理功能,让亿万基金投资者享受到更快捷更方便的基金投资服务。

近期,汇添富现金宝进一步推出官网赎回T 0业务,每日最高取现额达到10万元,但要收取一定费用,1元到2万元为2元/笔,2万元至10万元为4元/笔,并实现了7×24小时随时取款,节假日也可使用。

具体而言,客户只需通过华安基金网上直销平台申购华安现金富利货币(040003,基金吧)基金,并开通“电子支付”功能,随后在合作的电子商务网站上购物,就可选择直接使用其持有的华安现金富利(040003,基金吧)基金份额进行支付。同时,华安货币基金份额“电子支付”也将限定每日支付最高额度,在几万元左右。商户收到的不再是现金,而是华安现金富利基金份额,但商户可随时将其赎回变现,目前到账时间为T 1。

  这种“类余额宝”产品并不鲜见,只不过各公司打出的品牌不同。和同类产品相比,广发“钱袋子”功能设计全面,便捷度较高。

   已有_COUNT_条评论  我要评论

第三代

海外市场上,支付功能的推出促进了货币基金大发展。以美国市场为例,货币基金资产规模占整个共同基金规模的20%-30%,在长期低利率环境下,投资者不仅可以享受活期储蓄不可比拟的收益,还可通过刷货币基金卡进行消费支付,由于替代活期储蓄的作用明显,大批投资者将零散资金投资到货币基金上。

  最值得关注的是其在流动性方面的重大突破—“D 0”快速赎回业务。和“D 0”相比,“T 0”就显得“弱爆了”。因为“D 0”摆脱了交易日的束缚,让客户可在每一个自然日的9时至19时实现快速取现。这是广发基金的一大创新,让货币基金的“准现金”功能得到进一步强化。

    新浪声明:此消息系转载自新浪合作媒体,新浪网登载此文出于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

澳门新葡萄京997755:货币基金演绎支付,货币基金全搞定。货币基金卡

业内人士指出,货币基金份额直接用于支付的意义在于打破现有消费支付的惯性席位,使投资工具首次有望直接成为支付工具,从而打破与银行活期储蓄“博弈”的僵局,既满足投资者日常消费需求,还可让剩余闲置资金“躺着赚钱”,享受超越银行活期利率的收益。

  同时,与其他货币基金快速赎回额度仅为5万元或10万元不同,广发“钱袋子”取现单日额度高达50万元,且不限制取现笔数。更值得一提的是,其“D 0”业务不收取任何手续费,这一点亦是多数基金公司所无法比拟的。

今年7月,工商银行(601398,股吧)与工银瑞信联合推出国内首款兼具自动申赎货币基金、货币基金自动偿还贷记卡欠款功能的信用卡工银货币基金卡,开创了货币基金为信用卡还款的全新合作模式。

华安基金电子商务相关人士表示,初期华安基金将通过与第三方支付机构合作的模式,与商户进行间接合作,随着后续合作商户增多,及投资者用货币基金电子支付的习惯逐步形成,此项创新或可引入近40万亿元的居民储蓄存款“活水”,为目前规模仅4000亿元的货币基金带来万亿规模的增长空间。

  除了投资理财功能,广发“钱袋子”还具备多种现金管理功能。比如异地跨行取现,“钱袋子”客户在提交赎回申请时,可指定名下任意一张已绑定广发基金账户的银行卡,实现实时的免费跨行取现或转账。

据悉,工银货币基金卡是银联品牌的工行准贷记金卡,连接着作为投资基金的基金交易卡和信用消费的信用卡。持卡人只需一次性绑定工行基金交易卡和工行信用卡,并设定工银货币基金卡存款余额的上限和下限,即可实现通过工银货币基金卡自动申、赎工银货币基金,最长可享受56天的免息还款期。在到期还款日,工银货币基金卡中的存款将自动偿还信用卡欠款。此外,客户还可用其转账结算,代缴水费、话费等。

接轨证券账户余额

  “钱袋子”还支持20余家银行的还款服务,只需在钱袋子中输入房贷、车贷银行账号,设置还款金额,系统将实现每月自动还款,在“钱袋子”中关联信用卡,即可设置定期还款或一次性还款。

如果投资者有工行准贷记卡,只需要把准贷记卡增加工银货币基金功能即可支持该业务;如果投资者只有借记卡和信用卡,必须新办理一张工银货币基金卡,才能实现自动理财和自动还款。

率先推出货币基金信用卡还款、网上直销货币基金T 0赎回业务的汇添富基金于上周宣布,将推出首只场内T 0货币基金汇添富收益快线货币市场基金,更是接轨证券账户余额。

  天天红收益率高达5.8%

尽管仍局限在单一银行,但作为四大国有商业银行中第一个开通该业务的银行,加之有7000多万张工行信用卡为基础,工银货币基金卡的影响力比之前两次货币基金和信用卡的“联姻”更大。

据悉,添富快线交易模式的核心是通过“上证基金通”平台对申购、赎回申请有效性进行实时确认,通过中登上海的净额交收模式,实现赎回款项的“T 0”可用、次日取现,从而在保留货币基金安全性和收益性特点的基础上,利用高效的上交所和中登上海结算平台的优势,满足投资者对证券账户闲余资金的高流动性需求。

  除了“钱袋子”,广发基金还有一款网购理财神器—广发天天红。

不过这张“卡”没有消费免息期。客户一旦透支,每天将被收取万分之五的利息。

具体来看,添富快线具有三大创新点:一,当日申购,当日享受收益,收益实现T 0;二,流动性超高,当天赎回,即刻可用,赎回实现T 0可用、T 1可取,打破传统货币基金T n日才可到账等流动性差的瓶颈;三,操作便捷,资金使用效率成倍增长。“添富快线”的申赎都是在证券账户内操作,资金无须转入转出,且无须办任何手续,操作极为便捷。此外,添富快线购买门槛低,1000元起,5万元以下的理财需求也可得到满足。

  这只互联网专属货币基金,自2013年10月22日成立以来,最低七日年化收益率为5.29%,近期更是维持在5.8%左右,是活期的16倍,超越余额宝和传统货币基金。

第四代

汇添富基金相关人士表示,汇添富收益快线投资标的与普通货币基金类似,但考虑到流动性组合久期或稍短,其预期收益也将略低于普通货币基金,在2.5%—3.5%左右。此外,与尚未获批的货币ETF相比,汇添富收益快线交易对手是个人与基金管理人,因此在流动性上更有保障,且不存在折溢价现象。

  今年淘宝聚划算理财平台,共有包括货币基金、保险理财在内的9款理财产品参与团购。其中,广发基金参团的广发天天红货币基金表现抢眼。该基金自10月底成立以来,七日年化收益率最低为5.29%,12月11日的七日年化收益率为5.82%,大幅超过同类货币基金。该产品在半日内就迅速获客近30万,人数还在不断刷新中,在总销量和总客户数两方面均排名淘宝同类第一,成为双十二“最火”的基金。

还款 还贷

网上直销货币基金T 0赎回业务扩容

  记者采访获悉,广发天天红迅速走红的主要原因有三个:一是年底协议存款水涨船高,让货币基金整体的收益提升;二是小型互联网专属货基的运作特点;三是其费率标准低于传统货币基金,属于基金公司的让利行为。目前广发天天红在广发基金官网及淘宝店均有发售。

今年11月以来,又有多家基金公司推出货币基金信用卡还款业务,并将范围进一步扩充至车贷房贷还款。

本周,南方基金发布公告,自11月28日起对电子直销网上交易客户开通货币基金“T 0”实时赎回业务,投资者在业务开放时间,通过电子直销平台将持有的货币基金实时赎回,资金可立即到账。此前,汇添富基金已推出网上直销货币基金“T 0赎回”业务。此外,广发、国泰等基金公司也获批该项业务;华安等基金公司也已上报该业务。此项业务的开通,将使货币基金的流动性可与活期存款比肩,较好地应对客户日常现金支付使用。

  这只惊呆货基和短期理财基金“小伙伴”的基金,首发时发行期只有短短的两天,且仅限于官网直销平台,此后一直处于无法申购的状态。

具体来看,客户若有信用卡还款需求,可将信用卡与广发基金“钱袋子”账户关联,并提前设置还款日期及金额。届时,“钱袋子”将自动赎回指定金额的货币基金,还款至指定信用卡,预计到账时间为1-4个工作日。操作模式与此前汇添富基金与中信银行推出的联名信用卡颇为相似,但可支持工、农、中、建、交行等20多家银行信用卡的跨行免费还款,其预约还款、自动还款也免手续费。

据南方基金官网公告,从11月28日起每个工作日的9点至17点,公司电子直销网上交易客户可将持有的货币基金实时赎回,资金可立即回到银行卡。该业务手续费全免,并支持工、农、中、建等20余家银行的银行卡。投资者每日实时赎回累计金额可达5万元人民币,每笔最低实时赎回金额100元,每日实时赎回累计可达3笔。

  这种刻意的低调,很快被媒体品味出背后的味道。市场稍后有公开报道透露,苏宁云商旗下的易付宝,志在打造第二个余额宝理财。苏宁云商选择对接的基金公司产品之一,就是广发天天红。

美中不足之处在于额度限制,信用卡单笔限额2万元,当日累计限额5万元。

对于T 0的实现,南方基金电子商务部相关人士透露,当投资者申请实时赎回时,将持有的货币基金份额质押给南方基金;赎回申请确认后,南方基金将为投资者办理基金份额质押及赎回业务,并向投资者实时垫付对应款项;待份额赎回确认后,赎回款将用于归还南方基金的已垫付款。

  另外,近期广发基金推出了“晒天天红收益,领双倍收益货币基金红包”活动。投资者可以趁此机会感受互联网货币基金带来的便捷与实惠。

此外,推出货币基金车贷、房贷还款业务,据了解,客户只需首次提前2个交易日在广发基金网上交易“钱袋子”系统账户中充值,即申购广发货币基金,并可选择一次性、定期、约定充值,随后提交房贷、车贷银行账户,输入还贷额,系统将每月自动赎回货币基金进行还款。

  (完)

海富通基金更是推出面向中小企业的机构版网上交易服务和针对普通投资者的货币基金定期定额赎回功能,进行信用卡和车贷、房贷还款。在操作流程上,则与广发基金“钱袋子”类似。

例如,某客户每月有6000元的房贷,若手中持有海富通货币基金,即可在网上交易系统中开通定期赎回业务,选择赎回的日期、份额和绑定银行卡的卡号,在指定日期系统会自动将等同于6000元的基金份额赎回,并将现金转入该客户的房贷绑定账户中,实现足不出户即可方便还款。同时,在扣款日前,6000元还可享受海富通货币基金期间的收益。

第五代

电子支付

在货币基金还款不断升级的背景下,日前,华安基金更是抢先一步推出“货币通”业务,可直接使用其账户内的华安现金富利货币(040003,基金吧)基金份额在多家电子商务购物网站进行消费款项的在线支付。

据了解,目前,首批支持“货币通”支付方式的商户包括京东商城、红孩子、母婴之家、邦购、买票网、爱婴室、绿盒子、上海助医网等。业务7×24小时受理,商家实时确认订单并发货,客户不产生任何额外费用,整个操作流程跟使用网银支付一样方便,首次实现了投资、消费一步搞定,目前单个账户每日累计支付限额为5万份。

此外,海富通基金也与汇付天下合作共同创新实现货币基金支付功能。未来天天盈“超级现金宝”将推出海富通货币基金份额的“电子支付”

业务,投资者可通过持有的海富通货币基金份额支付消费款项,如航空机票预订、水电煤缴费、信用卡还款等日常生活消费。

在国外市场,譬如美国,货币基金已成为一种非常大众化的理财产品。居民用货币基金来进行还款、还贷、购物支付等活动已司空见惯。在不久的将来,我国货币基金也必将朝着与百姓消费生活紧密结合的方向发展,作为创新先驱的上述货币基金产品有望成为居民首选的现金管理工具。

本文由澳门新葡萄京997755发布,转载请注明来源

关键词: