银行薪酬大PK,银行一边裁员一边加薪

作者:保险

摘要:一直以来,银行都被视为金饭碗,在银行工作也就代表着体面、高薪和稳定。但不知从何时起,人们眼中那个躺着都能赚钱的银行,开始频频传出减薪裁员。在银行工作的小伙伴们也在大呼日子不好过!银行从业人员似乎没有以前那么风光了,但银行的日子真不好过了吗...

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摘要:银行员工工资一般多少 ?2017年银行员工工资上调最新消息 银行员工称薪酬被平均;四大行去年柜员减少超5万人,分析称未来对网点人员的需求会继续下降。 我们并没有变相裁员,待遇比较稳定,略有提高。大部分离职人员是主动选择的结果,寻求更好的发展空间或...

16家A股上市银行中报日前已全部披露完毕。除了银行业利润增速继续下滑外,银行的减员降薪引起各界广泛关注。统计数据显示,这16家银行中有9家的员工数量出现减少,五大国有行共减员2.5万人;16家银行共减员29860人;与此同时有9家银行的人均薪酬出现负增长。业内人士普遍认为,银行员工减少,与现在的电子银行替代率提升有关,银行大部分业务都可通过智能终端设备完成。

作者 | 夏心愉

  一直以来,银行都被视为“金饭碗”,在银行工作也就代表着体面、高薪和稳定。但不知从何时起,人们眼中那个躺着都能赚钱的银行,开始频频传出减薪裁员。在银行工作的小伙伴们也在大呼日子不好过!银行从业人员似乎没有以前那么风光了,但银行的日子真不好过了吗?

建行首席财务官许一鸣在最新业绩发布会一句话,令人印象深刻,他提到 “我们的员工太辛苦,他们的工作环境还要改善,他们的福利还远远没有达到应该达到的水平。”

  银行员工工资一般多少?2017年银行员工工资上调最新消息

9家银行出现减员

出品 | 愉见财经

  有银行在裁员?

那么2018年银行业整体的薪酬情况如何呢?

  银行员工称薪酬“被平均”;四大行去年柜员减少超5万人,分析称未来对网点人员的需求会继续下降。

北京青年报记者统计中报数据发现,今年上半年,多家银行的员工人数在悄然减少,其中,中行、农行、工行、建行、交行五大行员工合计减少25837人,不少中小银行也出现减员现象。

电视剧《大宅门》里头,奶奶教育孙子说:“你现在好好努力,以后就能‘干银行’。”可见多少年以来,在银行工作就被看作是个似乎高人一等的“金饭碗”。但是近来,常听身边捧着这些“金饭碗”的人抱怨收入不比往年,也听市场传闻说银行开始了裁员潮。

  近日,建行在上海试点了一家无人银行,引发了银行柜员或将面临失业的担忧。

截至目前,32家A股上市银行中已有19家完成2018年年报披露,其中包括5家国有大行和6家股份行,以及4家城商行和4家农商行。19家银行中,有相关可比数据的共14家。

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数据显示,工行、农行、中行、建行和交行今年上半年分别减少7635、4023、6881、6721和577人。工行减少人数最多,但中行减员比例最高,达到2.2%。

整体来看,这些抱怨或传闻是真是假?干银行的这个“金饭碗”,现在的含金量到底有多少?

  事实上,据i财君根据15家已发布年报的上市银行披露的数据来看,银行在职员工流失的现象确实很明显。

在不少上市银行业绩回暖、“提质增效”的情况下,不少银行的员工薪酬也有所提升。不过受金融科技应用及银行业零售转型的影响,结构调整的“减员”依旧是银行业相对确定的趋势,尤其是对人员冗余的大行而言。

  “我们并没有变相裁员,待遇比较稳定,略有提高。大部分离职人员是主动选择的结果,寻求更好的发展空间或待遇。”一位国有大型商业银行人员对记者说。近期,随着上市银行2016年年报的密集披露,不少媒体报道称“银行业大地震最大裁员潮悄无声息地来了”,但事实并非如此。

在所有银行中,招行减员数量和比例都位居第一位。根据招行半年报,截至2016年6月30日,该行共有在职人员68424人;而在2015年末,该行共有在职人员76192人。按此计算,今年上半年,招商银行员工减少了7768人,降幅为10.2%,其他银行包括国有大行减员比例一般都不超过2%。股份制银行中,减员数量仅次于招行的是民生银行,今年上半年民生银行员工人数减少1046人,降幅为1.8%。

横向对比,在哪家银行工作赚得更多?哪家银行的员工更“给力”,人均创利能力更大呢?

  整体来看,去年15家银行的在职员工就比上年减少近3万人,其中五大行就减少超过2.7万人。

各大银行平均薪酬方面:

  记者统计了截至4月17日16家已披露2016年年报的上市银行数据发现,2016年除了江阴农商行、中国银行的净利润增速下降外,其余均出现不同程度的上升。五大行净利增速平均增幅不足1%。上述16家银行净利润总和为12039.71亿元,日均赚32.9亿元。

7家银行人员扩张

数据说话。“愉见财经”趁着眼下大多数A股上市银行已经公布了2018年年报,我们把里头的相关数据给大家摘出来做一对比。关于银行薪酬的那些小秘密,在以下图表里,一目了然。

  相比国有行在职员工的的大规模减少,中小银行中仅有民生、平安和中信三家股份行出现人员流失,其中平安银行则在去年减少了4383人成为减员幅度最大的银行。

招商银行、平安银行、宁波银行暂居前三,工农中建四家大行位居后四位,暂时垫底;

  据记者统计,上述16家银行员工2016年合计减少11792人,占总人数的0.6%。同时,除了平安银行、江阴农商行、常熟农商行员工人均薪酬下降之外,其余银行的人均薪酬上升,招商银行去年人均加薪5万多元,为加薪最多的银行。以业务及管理费用项的员工费用(员工成本/职工薪酬)这个指标计算,目前已经披露2016年年报的16家银行去年员工平均薪酬为27.3361万元,2015年人均薪酬为26.7155万元,增幅为2.4%。

值得注意的是,16家银行中还有7家银行的员工数量不减反增,其中北京、南京和宁波三家城商行全部实现人员扩招。南京银行增加571人,增幅高达8.2%;宁波银行增加706人,增幅为7.3%;北京银行增加118人,微增0.9%。

人均薪酬与降薪与否?

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平均薪酬增幅超过10%的共有3家银行,分别是招商银行、平安银行和农业银行。其中,招商银行薪酬增幅接近18%,暂居增幅榜第一,平安银行位居第二,增幅超16%。

银行薪酬大PK,银行一边裁员一边加薪。  社科院金融所银行研究室主任曾刚认为,银行业人员减少主要由两方面造成:首先是周期性因素。当经济处于下行周期时,其他行业进行供给侧改革,去产能和减员,银行业不会独善其身;其次,趋势性的变化。目前金融行业电子渠道替代率很高,基本都在90%以上,有的银行甚至在99%以上,因此,对物理网点的依赖程度下降,相应的柜面人员会减少。

所有银行中华夏银行增员人数最多,达到1952人,增幅5.70%。兴业、平安、浦发也在上半年扩充了人手,但增幅都不超过2%。有银行高管对媒体表示,一些以小微业务为主的银行,在风控和业务上面可能需要配置更多的员工。

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  那哪类员工成为被裁的主要对象呢?

或许有人说,平均数并不能反映真实情况,看到“人均”二字就觉得自己进了“假银行”。事实确实是这样,由于所在区域不同、所在部门和条线不同、职务级别不同,加上自身KPI考核的完成程度不一致,“平均数”难以客观准确地反映每一位银行员工薪酬现状。

  他表示,主动减员的银行是积极适应外部环境以及银行自身管理需要的正常变化。实际上,这也不是大规模裁员。

大批银行基层员工跳槽互联网金融机构

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  从农行、中行和建行披露的柜面人员数据中可以看出一些端倪。三家银行柜面人数占比分别大幅减员9189人、4455人、7264人。

不过,在银行报表并没有区分前面所说影响因素的情况下,“平均数”的波动变化总能说明一些问题。先对14家银行的数据做几个重点标注:

  业内人士称,银行人员在总数上虽然略有减少,但主要是结构调整和优化,如柜面人员转岗为客户经理;同时,不同银行有增有减,未来“裁员”的空间有限。

多位银行业内人士告诉北青报记者,此次中报上显现的减员现象绝不等同于银行在大规模裁员。银行减员的原因很多,包括退休人员增加引起的自然减员、电子化渠道替代率提高以及员工的自主选择等。

在哪家银行工作赚得多?用人均薪酬指标整体来探测,并不出大家所料,在股份制银行,要比大行工作赚得多;在城商行,要比在农商行工作赚得多。

  其中,以农业银行为例,截至2017年末该行柜面人员为138438人,柜面减员总数占全行减员总数的97.85%,柜员这一工种在该行的占比下降了1.3%。

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  多位银行员工则表示,不少人出于薪水考虑而选择离职。券商、基金、互联网金融等机构的收入更具吸引力。

工行有关人士透露,工行上半年员工人数减少主要是退休人员增加,属于自然减员。而且接下来几年都是退休高峰,这一现象与工行的员工年龄结构有关。至于员工跳槽等因素,其实与以往并没有太大变化。

具体而言,招行、上银、平安的人均薪酬位列前三甲;三家大行相对偏低。

  这一结论在中国银行业协会正式发布的《2017年中国银行业服务报告》也进一步得到了验证。报告显示,银行业金融机构网点服务离柜业务率在大幅提高,2017年,银行业金融机构离柜交易同比增长46.33%,行业平均离柜业务率为87.58%。

几乎所有银行的总薪酬支出都在增长

  股份制银行平均薪酬超40万,五大行约25万

还有一些业内人士指出,过去两年,互联网金融持续火爆,传统银行的员工成了其眼中的香饽饽,特别是一些资深的高管。据不完全统计,自2014年以来,30多位传统金融机构的高管离职加入互联网金融企业。受此影响,银行基层员工去互联网金融机构的也不少。此外,近年来银行业盈利能力下滑,银行业人才向非银金融机构、大型企业流动的现象也很明显。

不过这可能也是一种相对公平的人才流动机制。毕竟在上表里人均薪酬排名较高的那些个银行,绩效压力也更大、劳动强度也更大,薪酬考核更趋市场化,有本事为行里多创利才能多提奖金或“费用”。

  在银行人才机构优化过程中,柜员减员转岗成为主要路径。“我就是在做了两年柜员后,终于在去年正式转岗到对公业务经理,如果当时再不转岗也要考虑跳槽到更有成长空间的岗位”,某国有行广州地区天河区一家支行对公经理小陈就向i财君表示。

14家银行2018年员工薪酬支出总计达6228.5亿元,同比增长6.7%;其中4家银行总薪酬支出增长超过10%,招商银行总薪酬支出位居增速首位,同比增长21%。

  备受关注的国有五大行人均薪酬随着2016年年报的披露揭晓。

农行客服中心人数锐减26%

“愉见财经”有个闺蜜,本来已经打算从某大行跳槽去一家城商行,结果期间正好怀孕,于是跳槽事宜偃旗息鼓。用她的话说,还是留在原来的银行压力小一些,工作节奏慢一些。比如,中午能确保睡到个午觉(而且他们中午全都是熄灯睡觉的,有次我1点前打了她座机,还被她骂了一顿,因为“懂行”的人都不会在中午打座机,会吵醒其他人),下班时间早一些,更能顾到家庭。

  有银行在加薪?

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  新京报记者统计计算发现,2016年五大行人均收入较2015年均有所上涨。其中,工农中建交五大行人均薪酬分别为24.55万元、22.46万元、26.25万元、25.61万元和28.13万元,均较2015年的人均薪酬微增。

多位银行业内人士认为,银行员工减少应该和现在的电子银行替代率提升有关。现在个人银行的大部分业务都可以利用电子银行渠道自助操作,真正需要去银行网点人工办理的越来越少,传统柜面业务都在向电子渠道转移。原有的岗位设置会因此有所调整。一个明显的变化是,现在银行网点都在不断布局和升级各种智能终端设备,银行大部分的业务都可以通过智能终端设备完成。以招行为例,截至6月末,招商银行零售电子渠道综合柜面替代率达到97.79%;可视柜台非现金交易替代率达到47.00%;公司电子渠道综合柜面替代率达到60.73%。

某大行高层此前在和“愉见财经”交流时,也承认他们绩效激励机制的市场化程度暂时不比几家股份制银行,但在员工关爱方面有其特色,更能让员工有“归属感”和可持续发展性。他举了一个很小却打动了我的例子:他要让员工每天有食品卫生安全的热菜热饭热汤,所以在总行和分行,他们都落实了质量可靠的员工食堂。

  一遍忙着裁员,另一边却在积极加薪吸引人才!

国有大行集体减员,其他银行普遍在加人

  与2015年相比,2016年五大行员工平均薪酬待遇排名情况并无变化,交通银行依旧位居五大行之首,中国银行紧随其后。五大行平均薪酬为25.4万元。

再比如,因为微信客服与电子银行客服的增加,传统信用卡中心人工客服的数量在显著减少。中国银行业协会数据显示,除交通银行以外,其余4家国有银行2015年信用卡客服人数都有着明显的减少。其中农业银行客服数量为1309人,比2014年减少了465人,客服中心人数锐减了26%。

在总薪酬支出方面,事实上对绝大多数银行而言,随着规模的扩张,人员也在扩张,总薪酬支出一路也是保持增长的,其中仅中信银行减少了8.19%。由此从人均薪酬的同比指标来看,中信银行和贵阳银行有所下滑。

  数据显示,15家银行中仅民生银行、光大银行和无锡银行三家的人均薪酬较上年有所下降以外,其他12家银行的人均薪酬均有不同程度的上涨。

14家银行里有6家银行去年出现减员现象。其中,包括邮储银行在内的六家国有大行集体减员,员工总数合计减少2.8万人,中信银行业减少309人;其余7家银行则都在增加人力配置。

  与国有五大行相比,股份制银行高管和员工薪酬均明显较高。

9家银行人均薪酬下降

备注一句,我们在计算总薪酬抠财务数据时,采用了将“支付给职工以及为职工支付的现金”这一大项,再加上“期末应付职工薪酬

  5家银行去年人均发放薪酬超过40万,中信银行以人均48.48万元排在第一位,招商银行、平安银行位分别以44.63万元和44.14万元位居二三。五大行的人均薪酬及涨幅则位居末位,而传统四大行人均薪酬仅24万左右。

结构上看,国有大行由于电子渠道替代、柜员转岗营销、劳务派遣员工减少等原因带来的减员规模较大;而人员的增加则普遍出现在业务条线、信息科技等方面。

  中信银行、招商银行、民生银行、光大银行、浦发银行、平安银行等6家股份制银行已发布2016年年报。据新京报记者统计,6家股份制银行2016年职工薪酬平均在40万元以上,约为国有五大行人均薪酬的1.6倍。

银行工作一直因为高薪成为不少年轻人心中的金饭碗,但随着银行盈利能力的下降,似乎降薪也成为无可奈何的选择。

  • 期初应付职工薪酬”,以此能够尽量覆盖考量银行的薪酬/奖金递延发放因素。

  I财君也对各家银行的人均薪酬进行了统计!

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  招商银行员工人均费用46.57万元位居六家股份制银行首位,较2015年增加5万多元。民生银行、中信银行、浦发银行2016年员工人均薪酬也在40万元以上,光大银行和平安银行职工薪酬在40万元以下。

业内人士指出,按照会计通用准则,根据资产负债表中的“应付职工薪酬”与现金流量表中的“支付给职工以及为职工支付的现金”两个项目,按照“本期工资福利总额=期末应付职工薪酬-期初应付职工薪酬 支付给职工以及为职工支付的现金”的公式,计算得出的结果,是较为合理且易理解的薪酬总额。用这一数据除以员工人数可算出人均薪酬。

考虑到风险的滞后性等综合因素,银行奖金递延发放制度已经越来越普遍,从管理层到普通员工均适用。多家银行年终奖的递延比例在3到4成,一般在未来2~3年支付完毕。

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人均薪酬普遍增长

  平安银行是人均薪酬最低的股份制银行,人均薪酬为34.43万元,较2015年下降5.8万元,降幅高达14.4%。

根据计算结果,16家上市银行中,9家银行人均薪酬出现不同程度的缩水,其中民生银行上半年人均薪酬同比下降23.2%至14.6万元,无论是下降幅度还是减少的绝对金额,都位列上市银行第一位。业内人士指出,民生银行薪酬下降与其利润走势相匹配。根据民生银行中报,该行上半年营业收入同比增长1.36%,净利润同比增长1.66%,成为首家增速跌穿2%的股份行。

人均创利杠杠滴

  哪些人才最吃香?

14家银行中,只有中信银行2018年人均薪酬同比下滑,其余银行均实现增长。从人均薪酬水平来看,国有大行人均薪酬普遍在25万到32万之间,股份行则普遍高于40万。

  值得一提的是,去年以来高层地震不断的平安银行今年初陷入“1元年终奖”风波,如今的2016年年报显示,平安银行成为股份制银行中唯一一家员工薪酬下降的银行。

平安银行减薪后薪酬仍排第一

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  银行柜员在金融科技的冲击下,或将面临转岗甚至失业,而金融科技人才队伍正在迅猛扩容,各家银行也在加大对零售人才的培养。

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  五大行行长平均年薪不足平安银行行长1/8

除民生以外,工行、农行、建行3家国有大行以及兴业、平安、华夏、光大四家股份行和城商行中的北京银行人均薪酬均较去年上半年出现下滑。北青报记者注意到,人均薪酬下降的10家银行里,只有民生、华夏和平安银行的下降幅度超过10%,其余6家下降幅度基本没超过5%,农行降幅为7.5%。华夏银行人均薪酬的下滑主要是由于该行上半年增加近2000名员工,拉低均值。平安银行人均薪酬虽小幅下降,但该行上半年24.5万元的人均薪酬依旧位列上市股份行第一位。

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  银行后台科技岗位人员呈现稳中有增的趋势。

股份行人均创收高

  同时,五大行高管人员薪酬出炉。根据《中央金融企业负责人薪酬管理暂行办法》,自2015年1月1日起,五大行高管告别百万年薪,薪酬折半,降至50万及60万左右。

除这9家银行外,其余7家银行上半年人均薪酬较去年同期有所增长。其中中行和交行分别较2015年上半年增长4.5%和5%。浦发、中信和招行分别增长0.2%、0.8%和4.7%。

看完了这张“人均创利”与“人均薪酬”的数据对比图,大家心态基本上就都好了。因为毕竟那几家人均薪酬较高的银行,人家的人均创利也是杠杠滴。天道酬勤呀。

  数据显示,建行的科技人才总数高达28950人,几乎是工商银行的科技人才总数一倍,占比更是高达8.21%,较上年末增加0.4%。

不同银行的人均创收,也侧面反映了一家银行的工作强度和员工业绩压力。14家银行里,只有浦发银行2018年人均创收出现轻微减少,其余银行均同比增长,这也与这些银行人均薪酬普遍增长的趋势相符。

  五大行2016年年报显示,中行董事长、行长税前薪酬领跑,分别为年薪66.12万元和65.93万元。但五大行高管之间相差并不大。与2015年相比,除了农行董事长周慕冰2016年7月担任该职不足一年领取36.75万元之外,其余四大行的董事长、行长薪酬均有所增加。

文/本报记者 程婕 图示制作/潘璠

以前我们靠常识推测,强于对公的银行,人均创利的指标就更高。但当前市场似乎有了些微妙变化。一来,越来越多曾经强于对公的银行,近些年零售转型的步子很快;再者,那些个强于零售的银行,整体的利润、ROE指标都很优秀,人家的对公业务也不错,零售底子好对于全行业务的润滑和促动作用也很大,因此人均创利也不低。

  科技人才占比提升最快的是平安银行,据了解目前平安银行零售IT团队,已由最初的200多人增至逾2100人,与建行一同成为已披露银行中唯二两家科技人才占比超过5%的银行。

从人均创收的绝对水平来看,平安银行、招商银行、浦发银行位列前三位,分别达348万元、338万元、312万元。

  2016年2月21日,农行董事长刘士余因工作需要辞去董事长职务,担任证监会主席。农行2016年年报披露,刘士余2016年在农行任职期间领取薪酬11.21万元。

究竟谁要被裁员了?

  金融科技人才的扩军只是个开始。据悉,中国银行高层在业绩发布会上透露,未来3~5年要发展为数字化银行,金融科技人才占比要达10%,重点培养产品经理、数据分析师、客户体验师、互联网安全专家等数字化人才。

总薪酬支出集体增长

  目前已有16家A股上市银行公布2016年报告,惯以高薪著称的平安银行依旧领跑行长阵营,行长胡跃飞以税前薪酬520.81万元居第一位。相比之下,五大行行长平均年薪为62.8万元,不足平安银行行长的1/8。

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  简单算一笔数,金融科技人才占比要达10%,按照中行2017年末总员工311133人、信息科技员工7788人进行测算,未来3-5年内中行将招聘2.3万余名金融科技人才,平均一年新招5千-7千名信息科技员工。

一家企业的全年员工总薪酬支出该怎么计算?记者采访了多位银行财务部门负责人和会计师事务所审计人士,得出的结果是:

  招商银行行长田惠宇、民生银行行长郑万春、中信银行行长孙德顺,税前报酬总额分别为474.60万元、430.02万元、213.83万元。浦发银行和光大银行行长2016年税前报酬则均在百万元以下,分别为80.96万元、47.02万元。以此来看,同为股份制银行行长,平安银行行长税前报酬是光大银行行长的11倍。

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按照企业会计准则,以“本期工资福利总额=期末应付职工薪酬-期初应付职工薪酬 支付给职工以及为职工支付的现金”的公式,计算得出的当期发放与计提的总额,是一家银行是较为合理且易理解的当期总薪酬支出。

  在股份制银行中,从董事长薪酬来看,平安银行董事长谢永林的年薪排在最末,税前报酬总额为69.97万元。民生银行董事长洪崎的年薪总额457.37万元领跑股份制银行,洪崎的年薪是谢永林的6.5倍。

数据不说假话。从上图可以看到,之前市场上传过的五大行在减员的消息,为真。五大行2018年度合集减员超过26000人。

更多

因为是当期,涉及到薪酬发放时间的问题,这包括年终奖的发放和绩效奖金递延发放两大方面。

  变相裁员?四大行减员1.88万人

问题来了,谁会被裁,哪些岗位更容易被裁员?

以一家银行的2018年总薪酬支出为例,包含的应该是2018年实际发放的工资奖金及2017年的年终奖,还有此前几年递延到2018年才实际发放的绩效奖金。而2018年的年终奖应该体现在2019年现金流量表的“支付给职工以及为职工支付的现金”项目上,2018年薪酬的递延发放部分也体现在此后几年的报表上。

  新京报记者统计了截至4月17日已披露2016年年报的16家上市银行员工数据发现,2016年上述16家银行员工合计减少11792人,占总人数的0.6%。其中,工农中建四大行成减员主力,合计减少18824人,约占人员总数的1%。其余12家银行2016年员工数量有增有减,增多于减。

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以此计算,从整体薪酬支出的变化情况来看,14家有可比数据的银行2018年总薪酬支出达6228.5亿元,同比增长6.7%。除中信银行去年总薪酬支出同比减少8%以外,其他13家银行总薪酬支出都在增加。

  其中增员最多的为浦发银行,人员增加5673人;其次为去年刚上市的江苏常熟农商行,增加2655人。

上图中我之所以把五大行排序打乱为农行和中行靠前,是请大家关注到减员最高的一栏:柜面人员、综合营销服务与柜员。工行和交行未单独公布柜员这一块的人员结构,建行相应于网点与柜员的数据有微幅的增长。但总的而言,随着科技进程与电子化渠道的推广,银行们对于实体网点的需求度会比以往下降,“柜员”这一从前庞大的队伍,很可能会面临“缩编”。

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  2016年年报显示,工商银行、农业银行、中国银行和建设银行四大行人员分别减少4597人、6384人、1142人、6701人。

大势所趋不可挡。不信你去问问身边的80后、90后,即便他们日常的存贷汇、理财、扫码支付的底层用的多半还是银行的账户或服务,但他们个个已经多久没有进过银行网点了?

其中,招商银行、宁波银行、平安银行总薪酬支出增长较快,增幅分别达21.2%、17.1%和12.4%。作为农商行的无锡银行,去年总薪酬支出也实现10.3%的同比增速。

  “线下网点要由结算交易型向营销服务型转变,当然我们的总量也会不断地压缩。”3月30日,工行董事长易会满在2016年度业绩发布会上表示。

数字化转型是一面大旗。几乎家家银行都在把“轻型化”、“智能化”作为目标,对柜面业务的智能机具分流率、零售业务的线上迁移率、手机银行等渠道的用户量和活跃度等指标,作为硬性考核任务。

这也是银行总薪酬支出连续第二年出现普遍增长。这或许也说明,经历此前数年银行员工向非银金融机构及其他机构,甚至出走其余产业的“离职潮”后,传统银行也更愿意多出一些人力成本,留住并吸引更多人才。

  “为何总说四大行裁员?其实只是业务结构的调整和优化。即使柜面人员等局部减员,但也不等于裁员。另外,四大行的人员有不少是主动离职,去了其他商业银行或金融机构。”从四大行之一的国有行辞职的李明(化名)说。

如果您对这些冷冰冰的概念无感,让我举个活生生的银行例子给您:浦发银行大前年有运营人员12000名,去年一年减少了2000名、前年减少了1000名,也就是在短短两年里就将运营团队削减了1/4。当然浦发整体没有减员,他们将这些人员调配转移到了更需要human touch的客户经理、产品经理、零售理财经理等岗位。

国有大行继续减员

  随着互联网金融及线上银行发展,实体网点的业务量下降。部分人士甚至表示,线下网点会逐渐消亡,银行会大规模裁员。针对这种说法,易会满表示,“我不太赞同这种观点,线上线下是互补关系,要走线上线下一体化发展道路”。

我们还听说,浦发过去一年来新招入行的应届毕业生里头,超过50%都是学计算机、数学等理工科背景,反而是金融、经济、管理等“对口专业”背景的毕业生,在新员工占比变成了“一小半”。

再看14家银行员工人数变动情况,总体的变化情况是:除国有大行、中信银行外,其余银行都在增加人力配置。如果把H股上市的邮储银行计入在内,六家国有大行合计减员2.8万人。

  据透露,目前工行虽然有约92%的业务在线上办理,但是线下仍有近5亿的存量客户,实体网点的日业务量约2000万笔。因此,复杂的、高端的业务由线下完成,标准化、简单、小额的业务由线上完成。

浦发或许只是全行业的一个典型例子,而且应当是一个转型的领跑例子。从这个例子可以反观,“大云平移”的浪潮之下,银行用人的思路已经转变。

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  今年初,平安银行个位数年终奖的事情引起轩然大波,很多人认为这是在变相裁员。此后有多位离职的员工对新京报记者表示,如此低的年终奖是在“羞辱”,愤然辞职。

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其中,农行、建行员工人数减少较多,分别达1.36万人、0.75万人。工行、交行、中行、邮储银行去年也分别减员3752人、1371人、1014人、742人。

  平安银行回应称,年终奖的整体原则是向优秀员工、高绩效员工倾斜,向业务条线倾斜。奖金与绩效排名挂钩,对于绩效排名靠后的员工,奖金会降低,甚至会没有年终奖。大部分绩效居中的员工,奖金与去年基本持平。绩效优秀的条线及员工,奖金还会有所增长。

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以农行为例,去年该行柜面人员减少约1.76万人,管理人员减少近4700人。从在岗员工学历构成变化来看,去年该行专科以下学历员工减少4.5万人。

  不过,一位某国有大型商业银行高学历业务人员说,“我们并没有变相裁员,待遇比较稳定,离职人员大部分是主动选择的结果,寻求更好的发展空间或待遇”。

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三类岗位易被减掉,三类人才增员最多

  另一位某国有大型商业银行正式员工表示,其实,银行的普遍做法是逼走派遣制的柜员或大堂人员。因为派遣制员工不比行内正式员工,发给他们的工资和奖金少了,不裁员也会有人主动走,某种程度上也算变相裁员。

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这也可以了解银行“减员”减的主要是哪些岗位:

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一是可替代性比较强的岗位。

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譬如大堂经理、柜员、保安、现金清收、电话客服、信用卡销售等岗位,这些岗位有可能是正式员工,也有可能是派遣员工。总体来看,这些岗位员工薪资水平不高,而且对KPI考核的完成情况要求比较高;随着电子渠道替代率的不断上升和客户偏好的转变,银行也裁撤了低效益网点,并推进将原来大而全的网点向轻型化、智能化转型。

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目前来看,银行网点的转型不一定是直接采取裁员的形式,而是推动传统的柜面结算人员转岗客户服务和营销。但这种方式也势必造成部分转岗员工难以适应角色的变化,进而被动或主动离职。

二是出于提质增效、缩短管理半径的考虑,银行选择减少部分管理岗位、运营人员的数量。据记者了解,浦发银行就分别在2017年、2018年分别减少1000名、2000名运营人员。

三是学历不占优势的员工。譬如农行去年专科以下学历员工就减少了4.5万人,建行专科以下学历员工也减少了2768人。

人员的增加则普遍出现在业务条线、信息科技、风险合规人员等三方面。

就数量规模而言,14家银行中平安、招行两家股份行人员增加最多,分别为2124人、2060人,宁波银行作为城商行,全年母公司员工也增加了近1500人。

从结构上可以发现,这三家增员规模较大的银行中,去年增量普遍集中在业务条线。以招行为例,“零售之王”选择继续加大零售金融员工数量,条线员工合计增加1650人,相当于全行员工增量的80%,零售金融员工占比也突破40%,达41%。

平安银行业务人员去年也增加1973人,占全行员工增量的93%;宁波银行零售金融、公司金融去年分别增加719名、563名员工,合计占全行员工增量的86%。

此外,不少银行还在增加风险合规人员、信息科技人员的配置。以浦发银行为例,该行去年员工人数增加1429人,其中技术人员增加801人,其余增量全部集中于该行主要子公司的人员增长。宁波银行去年风险合规人员、IT人员也分别增加130人、113人。

日前举行的交行年度业绩会上,交行行长任德奇也表示,将进一步加大科技投入,“一是信息科技投入在全行营收中的占比要从目前的5%左右逐步提升到10%以上,二是近期启动了金融科技人才万人计划,要将金融科技人才从目前的5%左右提升到10%以上。”

从新入职员工的学历、专业来看,商业银行对复合型专业人才的需求度也在增加。浦发银行行长刘信义在该行业绩发布会上透露,该行去年新招应届毕业生中,超过50%都是计算机、数学等理工科背景,而金融、经济、管理等“对口专业”背景毕业生在新员工中的占比变成了“一小半”。

招商银行董事长李建红也在该行投资者分析师见面会上透露,去年该行超过50%以上的引进人才是工科、科技背景的复合型人才,而不是以往单纯的金融类、文科类学生。

人均薪酬普遍增长

理清银行总薪酬支出和员工总数变化后,按照“总薪酬支出×2/(年初员工总数 年末员工总数)”的公式,就可以计算人均薪酬的变化,也可以尽量平滑年内员工人数变化带来的影响。

整体来看,14家银行中,除中信银行外,其余13家的人均薪酬均实现同比增长。其中增幅在10%以上的就有3家,分别是招商银行、平安银行、农业银行,增幅分别为17.8%、16.1%、11.4%。此外,建设银行、宁波银行、交通银行去年人均薪酬增幅比较高,分别为7.9%、7.7%、7.2%。

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值得注意的是,招商银行、平安银行、宁波银行是在员工人数较快增长的同时,实现人均薪酬的较快提升,人力成本投入可见一斑。

从人均薪酬水平来看,国有大行普遍在25万~30万元,其中更加市场化的交行大致在31.6万元;股份行中,多家高于44万元,招商银行、平安银行、浦发银行暂居前三,光大银行人均薪酬则稍显逊色,去年仅为36.6万元。

值得一提的是宁波银行,作为地方银行,该行去年人均薪酬高达48.4万元,而该行去年员工人数增幅也是14家银行里最高的,远高于其他银行。

当然,这里的人均薪酬并没有区分所在区域、条线、职务层级,所以是当分子还是当分母,感受自然不一样。

银行每个时期的经营导向也不一样,譬如一家原来做对公强的银行,现在要转做零售,就势必要减少对对公条线的资源投入,增加对零售条线的投入,这对条线的薪酬会有直接影响。

而在地区分布上,每家银行不同区域的业务规模、资产质量都有差异。近年沿海发达地区资产质量整体企稳,盈利水平提升,而环渤海及东北地区不良持续暴露,这将影响不同区域的薪酬差异。

此外需要注意的是,前面所计算的人均薪酬,相当于工资条中的报税金额。“报税金额扣掉五险一金之后,留下计税金额,计税金额再减去个税,剩下的才是实际到工资卡里的可支配收入。”一家华南农商行财务部门负责人表示。

“以此计算,即使是40万的人均薪酬,在扣减五险一金和个税之后,剩余薪酬分摊到每个月和年终奖上,每个月实际收到大概2万;如果人均薪酬是22万,扣减分摊之后就更低了。”前述财务负责人称。

股份行人均创收最高

不同银行的人均创收,侧面反映了一家银行的工作强度和业绩考核压力,不同的人均创收,也体现在不同档次的人均薪酬上。

从2018年的情况来看,人均薪酬增长较快的银行,人均创收增幅也毫不逊色。

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整体来看,国有大行人均创收普遍在120万~190万左右。其中,薪酬水平相对较高的交行,去年人均创收也在五大行中位居首位,达到227.6万元;而农行由于员工数量较大,人均创收只有125万元。

全国性股份制银行人均创收则普遍高于270万元,这也和股份行相对较高的人均薪酬相匹配。其中平安银行在“三减一增效”后,人均创收持续上升,去年人均创收就同比增长14%至348万元,暂列第一。招行以338万元的人均创收暂列第二。

此外,光大银行、农业银行人均创收也分别增长16.5%、14.1%,作为农商行的江阴银行去年人均创收则实现18% 的较快增长。

江阴银行、光大银行较快的人均创收增长,主要得益于两家银行去年营收增速较高。数据显示,两家银行去年营收分别同比增长27%、20%,位居14家银行前两位。农行人均创收的较快增长则得益于该行较大力度的减员。

值得注意的是,浦发银行去年人均创收同比轻微减少,但仍达312万元,这主要是受该行营收增速较低影响。

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