澳门新葡萄京997755:上市银行资产质量向好,上

作者:保险

摘要:上市银行的资产质量好转明显走在了全行业前面。 截至28日晚间,A股上市银行已有8家披露2017年年报,不良贷款率均出现明显下降,有的银行甚至实现不良双降。 根据监管部门此前公布的数据,截至去年末,整个银行业不良贷款率为1.74%,与上年末持平。 上市银行...

少数银行不良率下降

澳门新葡萄京997755 1

上市银行资产质量改善

澳门新葡萄京997755 2

  上市银行的资产质量好转明显走在了全行业前面。

原标题:部分银行升级不良资产处置手段

从披露的上市银行年报来看,多家银行不良贷款率较2017年末有所下降,同时拨备覆盖率普遍上升,银行业资产质量不断提高。此外,为了应对潜在风险,2018年各家银行均加大了不良资产的处置力度,运用不良贷款批量转让、证券化、债转股等市场化手段,积极消化存量“不良”——

多银行称资管新规冲击不大

从披露的上市银行年报来看,多家银行不良贷款率较 2017 年末有所下降,同时拨备覆盖率普遍上升,银行业资产质量不断提高。此外,为了应对潜在风险,2018 年各家银行均加大了不良资产的处置力度,运用不良贷款批量转让、证券化、债转股等市场化手段,积极消化存量 " 不良 " ——

  截至28日晚间,A股上市银行已有8家披露2017年年报,不良贷款率均出现明显下降,有的银行甚至实现不良“双降”。

但专家称,资产质量拐点尚未到来

近期,多家上市银行陆续公布了2018年年报。年报数据显示,多家银行不良贷款率较2017年末有所下降,同时拨备覆盖率普遍上升,银行业资产质量不断提高。此外,在供给侧结构性改革形势下,各大银行持续加大不良资产处置力度,银行业整体资产质量保持稳中向好态势。

□本报记者 陈莹莹 欧阳剑环

近期,多家上市银行陆续公布了 2018 年年报。年报数据显示,多家银行不良贷款率较 2017 年末有所下降,同时拨备覆盖率普遍上升,银行业资产质量不断提高。此外,在供给侧结构性改革形势下,各大银行持续加大不良资产处置力度,银行业整体资产质量保持稳中向好态势。

  根据监管部门此前公布的数据,截至去年末,整个银行业不良贷款率为1.74%,与上年末持平。

《经济参考报》记者梳理已经公布年报的13家A股上市银行业绩数据发现,与2015年末相比,9家银行不良贷款余额和不良贷款率仍双升,4家银行不良贷款余额有所上升,但不良率持平或下降。业内人士表示,上市银行资产质量显出一些好转迹象,但拐点难言到来。

资产质量持续改善

本周进入中资上市银行密集披露期,截至3月27日,已有8家A股上市银行披露2017年业绩报告,另外多家银行披露了2017年业绩快报。观察年报数据不难发现,多家上市银行不良贷款率继续保持同比下降趋势。尤其是截至报告期末,所有次新银行的不良贷款率均较2017年年初有了不同程度的下降。与此同时,多银行高管在业绩说明会上表示密切关注资管新规和配套细则的落地,但总体而言对自身业务冲击不大。

资产质量持续改善

  上市银行资产质量好转背后,仍有问题值得思考:这种好转势头是阶段性的“昙花一现”,还是可持续的“细水长流”?不良贷款的区域结构有没有发生改变?

“保卫”资产质量,仍是不少银行的头等大事。一些银行将不良资产处置化被动为主动,新设不良资产经营部门或升级了原有的资产保全部门。而在监管批准成立后,银行系的资产管理公司未来也有可能成为银行经营不良资产的重要抓手。

年报数据显示,上市银行不良率持续下降。截至2018年末,工行、农行、中行、建行、交行的不良率分别为1.52%、1.59%、1.42%、1.46%和1.49%。其中,工行、中行、建行均同比下降0.03个百分点,交行下降0.01个百分点。农行不良率比2017年末下降幅度最大,达0.22个百分点。

净利增速“分层”更趋明显

年报数据显示,上市银行不良率持续下降。截至 2018 年末,工行、农行、中行、建行、交行的不良率分别为 1.52%、1.59%、1.42%、1.46% 和 1.49%。其中,工行、中行、建行均同比下降 0.03 个百分点,交行下降 0.01 个百分点。农行不良率比 2017 年末下降幅度最大,达 0.22 个百分点。

  资产质量好转势头有望持续

现状 部分逾期贷款增速放缓

在不良贷款余额方面,工行不良贷款余额2350.84亿元,同比增加140.96亿元;农行不良贷款余额1900.02亿元,同比减少40.30亿元;中行不良贷款余额1669.41亿元,同比增加84.72亿元;建行不良贷款余额2008.81亿元;交行不良贷款余额725.12亿元。

近一两年,A股上市银行快速“扩容”。在本届业绩“PK”大战中,上市银行净利增速的“分层”更加明显。数据显示,多数次新上市银行2017年净利增速超过了两位数。成都银行2017年实现净利润39.09亿元,同比增长51.69%。常熟银行、杭州银行、吴江银行、无锡银行、江苏银行、张家港银行净利润分别为12.67亿元、45.57亿元、7.31亿元、10.01亿元、118.75亿元和7.63亿元,同比增长分别为21.71%、13.33%、12.46%、12.13%、11.91%和10.68%。

在不良贷款余额方面,工行不良贷款余额 2350.84 亿元,同比增加 140.96 亿元;农行不良贷款余额 1900.02 亿元,同比减少 40.30 亿元;中行不良贷款余额 1669.41 亿元,同比增加 84.72 亿元;建行不良贷款余额 2008.81 亿元;交行不良贷款余额 725.12 亿元。

  过去几年,受经济结构调整、银行自身经营策略转变等多重因素影响,不良贷款反弹压力持续加大。这种压力在2017年得到减缓。

截至4月5日,共有13家A股上市银行公布了2016年年报。其中,工商银行、中国银行、交通银行、民生银行、浦发银行、平安银行、招商银行、中信银行和江苏江阴农村商业银行9家银行的不良贷款余额和不良贷款率较2015年末均上升;农业银行、建设银行和光大银行3家银行不良贷款余额较2015年末上升,但不良贷款率较2015年末下降。江苏银行不良贷款余额较2015年末上升,但不良贷款率与2015年末持平。

澳门新葡萄京997755,中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示:“年报显示,银行资产质量比较稳定。在去年经济增速下行压力比较大、实体经济经营存在困难的情况下,银行业资产还能保持基本稳定,行业没有出现‘不良’大规模爆发情况,还是很不容易的。”

大中型上市银行的净利润增速则略显“逊色”。2017年工商银行利润增长稳定,实现净利润2875亿元,同比增长3%;反映经营成长性的拨备前利润达到4924亿元,同比增长9.1%。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示:" 年报显示,银行资产质量比较稳定。在去年经济增速下行压力比较大、实体经济经营存在困难的情况下,银行业资产还能保持基本稳定,行业没有出现‘不良’大规模爆发情况,还是很不容易的。"

  以工行为例,2017年末的不良贷款率较上年末下降0.07个百分点,实现2013年不良“双升”以來的首次“单降”。再如建行,不良贷款率1.49%,较上年末下降0.03个百分点。

根据年报数据,大部分A股上市银行不良“双升”态势仍未结束。不过,若从新生不良贷款、关注类贷款和逾期贷款等先行指标来看,一部分银行的资产质量已经出现好转迹象。

去年6月份,监管层要求各银行将逾期90天以上贷款计入不良贷款之中,也让不良率更加真实。中信银行董事长李庆萍称,去年逾期90天以上贷款全部入表,导致不良贷款余额及不良率上升以及拨备覆盖率出现下降,但相关资产质量数据更加真实。截至去年末,中信银行不良贷款余额640.28亿元,比上年末增加103.80亿元;不良贷款率为1.77%,比上年末上升0.09个百分点。

农业银行2017年实现净利润1,931.33亿元,同比增长4.9%;总资产规模达到21.05万亿元,比上年末增加1.48万亿元,增速7.6%;贷款余额达107,206.11亿元,较上年末增加10,009.72亿元,增速10.3%;存款余额达161,942.79亿元,较上年末增加11,562.78亿元,增速7.7%。

去年 6 月份,监管层要求各银行将逾期 90 天以上贷款计入不良贷款之中,也让不良率更加真实。中信银行董事长李庆萍称,去年逾期 90 天以上贷款全部入表,导致不良贷款余额及不良率上升以及拨备覆盖率出现下降,但相关资产质量数据更加真实。截至去年末,中信银行不良贷款余额 640.28 亿元,比上年末增加 103.80 亿元;不良贷款率为 1.77%,比上年末上升 0.09 个百分点。

  农行和招行则是“双降”的典型代表。截至2017年末,农行不良贷款率为1.81%,较上年末下降0.56个百分点,不良贷款余额下降368亿元;招行不良贷款率1.61%,较上年末下降0.26个百分点,不良贷款余额下降37.28亿元。

农行首席风险官李志成表示,农行不良“双升”势头在去年得到遏制,新生成不良贷款实现“双降”,逾期贷款也出现“双降”。年报数据还显示,农行正常类贷款迁徙率同比下降,由2015年的4.96%下降至2016年的3%。

拨备覆盖率反映银行的风险抵补能力。截至2018年末,工行拨备覆盖率上升21.69个百分点至175.76%;建行拨备覆盖率上升37.29个百分点为208.37%;农行拨备覆盖率上升43.81个百分点至252.18%;中行拨备覆盖率上升22.79个百分点至181.97%;交行拨备覆盖率小幅回升至173.13%;邮储银行拨备覆盖率上升22个百分点至346.8%。

建行2017年实现净利润2,422.64亿元,增长4.67%;净利息收益率2.21%;客户贷款和垫款总额129,034.41亿元,同比增长9.75%;客户存款总额163,637.54亿元,较上年增加9,608.39亿元,增幅6.24%。

拨备覆盖率反映银行的风险抵补能力。截至 2018 年末,工行拨备覆盖率上升 21.69 个百分点至 175.76%;建行拨备覆盖率上升 37.29 个百分点为 208.37%;农行拨备覆盖率上升 43.81 个百分点至 252.18%;中行拨备覆盖率上升 22.79 个百分点至 181.97%;交行拨备覆盖率小幅回升至 173.13%;邮储银行拨备覆盖率上升 22 个百分点至 346.8%。

  这种资产质量好转、不良压力缓解的情况能否持续?

数据显示,建行的关注类贷款占比2.87%,较上年下降0.02个百分点。建行首席财务官许一鸣表示,2016年,建行的逾期贷款率和不良贷款率开始趋同,而在此前,建行的逾期贷款率高于不良率。“逾期贷款是不良的先兆指标,逾期贷款增长放缓,意味着未来不良的压力减小。”他说。

除了国有银行,股份制银行拨备覆盖率也得到提升。浦发银行年报显示,该行拨备覆盖率达154.88%,较年初上升22.44个百分点,拨贷比达2.97%,较年初上升0.13个百分点。拨备覆盖率、拨贷比两项指标都高于监管要求,抵御风险的能力进一步增强。

平安银行、招商银行和中信银行三家股份制银行,2017年分别实现净利润231.89亿元、701.5亿元和425.66亿元,同比分别增长2.61%、13%和2.25%。

除了国有银行,股份制银行拨备覆盖率也得到提升。浦发银行年报显示,该行拨备覆盖率达 154.88%,较年初上升 22.44 个百分点,拨贷比达 2.97%,较年初上升 0.13 个百分点。拨备覆盖率、拨贷比两项指标都高于监管要求,抵御风险的能力进一步增强。

  工行行长谷澍表示,未来资产质量改善能否实现长期向好,首先和宏观经济形势有关,要看供给侧结构性改革的成效能不能进一步显现出来,这一点我们充满信心。

一般来说,逾期90天以上贷款应列入不良贷款。因此,逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”也能反映出银行潜在不良的情况。工行数据显示,2016年其逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”减少189亿元,同比少增860亿元。工行董事长易会满表示,去年四季度工行资产质量发生了积极变化,不良贷款新增额已经开始减少,拨备覆盖率也有小幅回升,预计今年资产质量将比去年更好。

“不良”处置力度加大

加大不良处置力度

" 不良 " 处置力度加大

  其次从微观方面来看,除了不良贷款率这个单一指标以外,要看信贷管理以及贷款质量方面的一整套的相关指标是不是都得到了好转。这决定了不良贷款率下降的基础是否牢固。

招行数据显示,2016年全年累计新生成不良贷款余额629.30亿元,比2015年减少167.04亿元,降幅20.98%;不良贷款生成率2.24%,比上年下降1.02个百分点。招行副行长、董事会秘书王良在业绩发布会上表示,虽然不良“双升”,但其同比增幅已经大幅下降,且关注类贷款和逾期贷款均“双降”,预期2017年资产质量情况会好于去年。

2018年各家银行均加大了不良资产的处置力度。年报显示,2018年工行共清收处置不良贷款2265亿元,同比多处置338亿元。工行关注类贷款下降1100多亿元,潜在风险贷款下降1800多亿元;逾期贷款下降160多亿元,降幅达46%。

中国证券报记者注意到,截至目前,上市银行不良压力改善,多银行实现不良“双降”。如,2017年末工行不良率较上年下降0.07个百分点至1.55%;2017年末农行不良贷款大幅“双降”,不良余额1940.32亿元,比上年末下降368.02亿元,不良率为1.81%,比上年末下降0.56个百分点。中信银行报告期末不良贷款余额比上年增加50.7亿元,不良贷款率为1.68%;“关注 不良”贷款余额比上年下降,逾期90天以上的贷款占比下降9.42个百分点,核销353亿元不良贷款的情况下拨备覆盖率提高了13.94个百分点。

2018 年各家银行均加大了不良资产的处置力度。年报显示,2018 年工行共清收处置不良贷款 2265 亿元,同比多处置 338 亿元。工行关注类贷款下降 1100 多亿元,潜在风险贷款下降 1800 多亿元;逾期贷款下降 160 多亿元,降幅达 46%。

  去年工行的逾期率、劣变率同比分别下降64BP和49BP;逾期贷款和不良贷款的剪刀差651亿元,下降超过50%。“我想资产质量的持续改善,应该是可以预期的。”谷澍说。

变化 处置不良思路更积极

工商银行行长谷澍说:“工行通过实施‘夯基固本’工程,实现了资产质量持续向好,资产负债表更加清洁,服务实体经济能力更可持续。不良贷款率较上年末下降0.03个百分点至1.52%,连续8个季度下降;从风控看,工行深化了对风险演变特征和规律的认识,以‘看得清、摸得透、管得住’为目标,构建全市场格局、全风险图谱、全周期管理的风控体系,确保了各类风险整体可控,锻造了更加健康的经营体质。”

对此,3月27日,农行行长赵欢在该行业绩说明会上表示,2017年农业银行实现不良“双降”,且“双降”的幅度较大,一方面是由于中国经济稳中向好,另一方面是因为监管部门期待商业银行加快不良贷款的暴露和处置。2017年农行加大了不良贷款的处置力度,2016年和2017年两年内,一共处置不良贷款超过3000亿元,2016年处置了超过1400亿元,2017年处置了超过1600亿元。

工商银行行长谷澍说:" 工行通过实施‘夯基固本’工程,实现了资产质量持续向好,资产负债表更加清洁,服务实体经济能力更可持续。不良贷款率较上年末下降 0.03 个百分点至 1.52%,连续 8 个季度下降;从风控看,工行深化了对风险演变特征和规律的认识,以‘看得清、摸得透、管得住’为目标,构建全市场格局、全风险图谱、全周期管理的风控体系,确保了各类风险整体可控,锻造了更加健康的经营体质。"

  建行首席风险官廖林称,次年不良贷款会不会反弹,关键看三个指标:关注类贷款、逾期贷款和特殊事项。

记者梳理银行年报还了解到,各家银行一直高度重视对不良资产风险的化解,一方面对一些风险较大行业的授信加快退出;另一方面采取现金回收、贷款重组、批量转让、不良资产证券化等各个手段来处置已有不良资产。

2018年中国银行综合利用现金清收、重整重组、核销、批量处置等手段加大不良资产化解力度,2018年境内分行全口径化解不良资产达1525亿元,同比增加180.72亿元,增长13.45%。此外,农行也加大了不良贷款处置力度,农行通过多措并举拓宽处置渠道,积极运用不良贷款批量转让、证券化、债转股等市场化手段,积极消化存量“不良”。

赵欢表示,“未来农行将继续抓住经济稳中向好的机遇,保持住信贷结构调整的定力,在更加严格地执行贷款分类标准的基础上,利用农行拨备充分的优势,持续加大不良的处置力度。”

2018 年中国银行综合利用现金清收、重整重组、核销、批量处置等手段加大不良资产化解力度,2018 年境内分行全口径化解不良资产达 1525 亿元,同比增加 180.72 亿元,增长 13.45%。此外,农行也加大了不良贷款处置力度,农行通过多措并举拓宽处置渠道,积极运用不良贷款批量转让、证券化、债转股等市场化手段,积极消化存量 " 不良 "。

  去年建行的资产质量关键指标“五降两升”,不良贷款率、逾期率、关注类贷款占比、新暴露不良比率和信贷损失率均下降。逾期贷款更是实现2010年以来首次“双降”。

李志成表示,去年农行对12个涉限行业压降用信3276亿元,退出了潜在风险客户的风险用信468亿元;另外,大力推进问题贷款的风险化解,对3226户法人客户采取风险化解措施,涉及用信余额2597亿元。他还透露,农行计划今年处置1200亿元不良贷款。

邮储银行针对大额风险客户采取“一企一策”,制定专项风险化解方案,加大不良贷款核销和清收力度。截至2018年末,邮储银行不良贷款与逾期90天以上贷款比值为133%。同时,执行更为审慎的风险政策,进一步夯实资产质量。截至2018年末,逾期30天以上贷款纳入“不良”比重已达97%,逾期60天以上贷款已基本全部纳入“不良”。

工行董事长易会满在该行业绩说明会上也表示,“工行每年拿出700亿现金用于不良贷款的处置,每年处置不良贷款两千亿元。最近三年我们有效处置了近6000亿元的不良贷款,花了近2000亿元的现金。”

邮储银行针对大额风险客户采取 " 一企一策 ",制定专项风险化解方案,加大不良贷款核销和清收力度。截至 2018 年末,邮储银行不良贷款与逾期 90 天以上贷款比值为 133%。同时,执行更为审慎的风险政策,进一步夯实资产质量。截至 2018 年末,逾期 30 天以上贷款纳入 " 不良 " 比重已达 97%,逾期 60 天以上贷款已基本全部纳入 " 不良 "。

  据廖林介绍,从逾期贷款的客户、行业、产品、期限分布等维度看,建行的资产质量已经企稳。未来可见的是,逾期贷款将走向稳中可控、稳中可降、稳中向好的态势。

中行年报则显示,去年中行不良化解再创历史新高,境内机构共化解不良资产1289亿元,同比多化解245亿元,其中,现金清收319亿元。

董希淼认为,虽然目前银行业资产质量总体稳定,但是未来压力还是非常大。银行业应加快存量不良贷款处置力度,政策上应支持四大国有AMC和地方AMC处置不良资产。银行还要采取多种措施,严控新增不良贷款。

中信银行董事长李庆萍在该行业绩发布会上指出,已经有信号显示不良风险已经见底。她说:“整个不良资产不能光看表内这一块,要把问题资产和逾期90天以上的加在一起,这是判断一家银行整体的资产质量状况的依据。”据介绍,在风险管理上,中信银行完成3100多项风险排查,2017年累计处置不良资产本金660亿元,收回以前年度已经核销的贷款15亿元。

董希淼认为,虽然目前银行业资产质量总体稳定,但是未来压力还是非常大。银行业应加快存量不良贷款处置力度,政策上应支持四大国有 AMC和地方 AMC 处置不良资产。银行还要采取多种措施,严控新增不良贷款。

  东北地区不良率明显上升

值得注意的是,一些银行还将不良资产处置化被动为主动,新设不良资产经营部门或升级了原有的资产保全部门,体现了更为积极的处置不良、甚至经营不良的思路。

全面提升风控水平

关注资管新规落地

全面提升风控水平

  细析不良贷款的区域结构、行业结构后可发现,在资产质量整体好转的背后,也呈现一些新特点,部分地区的不良率正在反弹。

中信银行行长孙德顺则表示,中信银行“向问题资产要效益”,对不良资产采取一些积极的措施。该行年报也显示,其进一步加大了不良贷款处置力度,通过清收和核销等手段,消化不良贷款本金679.41亿元,处置速度快于往年。

全面提升风险管控能力一直是中国银行业的经营核心和战略重心。从2018年年报来看,上市银行从健全风险治理架构、完善风险偏好体系、提高风险计量能力等方面强化风险管理水平,提高风险管理效能。

据了解,资管新规落地对于上市银行业绩的影响,成为多家银行业绩说明会上,最受券商分析师关注的问题之一。

全面提升风险管控能力一直是中国银行业的经营核心和战略重心。从 2018 年年报来看,上市银行从健全风险治理架构、完善风险偏好体系、提高风险计量能力等方面强化风险管理水平,提高风险管理效能。

  去年工行在长三角和珠三角的不良贷款率明显下降,在东北地区的不良贷款率明显上升,从2016年末的1.64%上升至2017年末的2.67%。

3月29日,建行董事会会议决议公告显示,批准该行设立资产保全经营中心,一级部建制,作为总行直营机构,负责全行不良资产的经营和处置工作。撤销原风险管理部下设的二级部门资产保全部,现有职责和人员并入资产保全经营中心。

工行在年报中表示,利用大数据技术建立全球信贷监控雷达,实现从准入到贷后的全流程、集中式监控,全方位描绘画像,动态监测融资风险。针对跨市场、跨地域等交叉风险,建立了集团投融资风险监控平台,对跨风险、跨市场、跨机构、跨产品风险数据实行汇集、穿透和整合,有效提升了风险管控水平。

对此,工行行长谷澍表示,“资管业务去年是强监管之年,随着资管新规的出台,这一趋势会延续。工行正面看待这些影响。”

工行在年报中表示,利用大数据技术建立全球信贷监控雷达,实现从准入到贷后的全流程、集中式监控,全方位描绘画像,动态监测融资风险。针对跨市场、跨地域等交叉风险,建立了集团投融资风险监控平台,对跨风险、跨市场、跨机构、跨产品风险数据实行汇集、穿透和整合,有效提升了风险管控水平。

  其他部分银行也出现类似趋势。如建行在长三角、珠三角的不良贷款率均明显下降,而在环渤海地区、中部地区、西部地区和东北地区的不良贷款率呈现不同程度的上升,其中东北地区的不良贷款率上升0.51个百分点。招行、中信银行在东北地区的不良贷款率亦较上年明显上升。

澳门新葡萄京997755:上市银行资产质量向好,上市银行资产质量改善。平安银行在去年也新成立了特殊资产管理事业部,负责全行不良资产经营,专人专职加快不良资产的清收、化解速度。平安银行行长助理姚贵平称,该行在问题资产上实施了“两大转变”:一是从传统的清收、处置转化为经营;二是由分散改为集约。他说,传统的不良贷款清收资源分散、效率低下、专业性差、主动性缺乏且信息不对称,而新的模式采取集约化管理,将信息集成,分类制定针对性策略,建立专业模型,并激活银行各条线专家,资源和平台共享,而且由总行进行统筹,效率更高。

建行相关负责人在业绩发布会上表示,建行得以在资产规模超20万亿元、净利润增速接近5%的情况下保持较低“不良”水平,信息技术功不可没。建行借助“新一代”系统和大数据,不断深化对新形势下金融风险迁徙演化规律的认知,以全面主动管理的理念搭建现代银行风控体系。

据介绍,2017年工行整个理财产品余额已经达到3万亿元,比上一年增长了11.4%。从存量规模和增量上都是同业第一。“资管新规出台后,工行不会受到大冲击。”谷澍介绍,工行有信心实现资管业务更规范更好发展。具体来看,第一资金来源端,打造净值型产品体系;第二投资端,不断做好非标转标研究,寻找更多的标准化投资产品;第三风控方面,不断简化产品体系,减少嵌套,使得产品穿透性更好。

建行相关负责人在业绩发布会上表示,建行得以在资产规模超 20 万亿元、净利润增速接近 5% 的情况下保持较低 " 不良 " 水平,信息技术功不可没。建行借助 " 新一代 " 系统和大数据,不断深化对新形势下金融风险迁徙演化规律的认知,以全面主动管理的理念搭建现代银行风控体系。

  记者发现,虽然东北地区的不良贷款率上升,但是在银行整体信贷投放中,该地区的比重并不大,不良贷款余额也有限,对银行的资产质量并没有带来显著影响。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼在接受《经济参考报》记者采访时表示,很多银行目前已经形成了“不良资产也是资产”的思路,而不仅仅把不良资产当作包袱来看待,实际上,多元化处置和经营不良资产,能够给银行利润带来正向帮助。

邮储银行副行长姚红表示,邮储银行将继续坚持审慎稳健的风险偏好和“一大一小”经营策略,大力支持国家战略,积极践行普惠金融,利用大数据有效提升风控水平,继续保持良好的资产质量。

此外,在资管业务的国际化方面,工行也有一些新的举措。去年在香港成立了一个子公司——工银资管,主做资管国际化方面的业务,规模已达一千多亿港币。

邮储银行副行长姚红表示,邮储银行将继续坚持审慎稳健的风险偏好和 " 一大一小 " 经营策略,大力支持国家战略,积极践行普惠金融,利用大数据有效提升风控水平,继续保持良好的资产质量。

  而且,针对各区域不同的经济特点,银行也采取了相应的应对措施。招行在年报中介绍,针对各区域经济特点及客群差异,2017年招行对各地分支行实行差异化分类督导管理。对风险较高地区提高授信准入标准、动态调整业务授权,防范区域系统性风险。

据了解,工、农、中、建、交五大行均已经公告要成立自身的资产管理公司,并以此为抓手来具体实施债转股相关工作。农行行长赵欢在业绩发布会上就表示,农银资产已报监管部门审批,期待尽快获得批准,新公司成立后将承接债转股相关工作。而他同时也表示,正在推进的农银资产未来要进行市场化的运作,在本行资产之外,未来也会收购市场上其他的不良资产。

董希淼表示,互联网金融、房地产泡沫、地方政府债务等已经成为金融风险防控重点领域,银行需要进一步提升风险防范意识和能力,防控多领域交叉风险的发生和传染。同时,银行还要严格实施全面风险管理,在贷前调查、贷中审查及贷后管理等环节健全制度,优化流程,提升效能。尽快建设完善风险监测预警系统,结合人工智能、大数据等科技手段对潜在风险早发现、早预警、早化解。(经济日报·中国经济网记者 彭 江)

中信银行2017年年报指出,受宏观经济及市场等因素影响,银行理财产品客户收益率快速上升,受限于资金投向端结构及投资节奏等因素影响,资管业务整体收益率有所下降。报告期内,该行实现理财业务收入55.36亿元,同比下降21.27%;为客户创造收益456.56亿元,同比增长19.92%。

董希淼表示,互联网金融、房地产泡沫、地方政府债务等已经成为金融风险防控重点领域,银行需要进一步提升风险防范意识和能力,防控多领域交叉风险的发生和传染。同时,银行还要严格实施全面风险管理,在贷前调查、贷中审查及贷后管理等环节健全制度,优化流程,提升效能。尽快建设完善风险监测预警系统,结合人工智能、大数据等科技手段对潜在风险早发现、早预警、早化解。(经济日报 · 中国经济网记者 彭 江)

  同时,中西部地区的不良贷款趋势仍有待观察。

“在债转股业务之外,未来银行系的资产管理公司业务将可能更为多元,或涉足更多的不良资产处置和经营业务。不良资产市场本身有较大容量,而银行成立资产管理公司来做相关业务也是一个好事情。”董希淼说。

对此,中信银行行长孙德顺指出,无论资管新规何时落地,银行应从自身做好应对,资管业务必须回归本源。“我坚信资管业务在中国属于初期发展阶段,只不过目前应该建章建制。从结构来看,我们目前净值型产品比例较低,正是下一步发展的空间,这也是将来的增长点。

  中信银行年报称,沿海及经济发达地区的不良贷款经过积极处置,存量不良逐步化解,但产能过剩行业结构调整压力仍存,中西部等内陆地区不良暴露仍持续增加。

展望 资产质量拐点难言到来

  郑州银行董事长王天宇在接受上证报记者采访时说,从经济的增长情况来看,东部地区不良贷款基本已经见底,因为产业梯度转移,所以风险也梯度转移,中西部的不良贷款尚未见底,还在增长。

根据银监会此前公布的数据,截至2016年第四季度,商业银行不良贷款率为1.74%,较2016年三季度下降0.02个百分点,结束了连续19个季度的上升趋势。

  但是也有部分银行例外,实现各区域不良贷款率“普降”。如农行各区域不良贷款率均有所下降,其中西部地区、环渤海地区不良贷款率下降较多,分别较上年末下降1.06和0.73个百分点。

中国银行国际金融研究所研究员熊启跃对《经济参考报》记者表示,从上市银行的利息保障倍数是否小于1、不良贷款率和关注类贷款率的变动,以及上市银行股价与盈利偏离度测算出的潜在不良率走势看,我国银行业前期积累的不良资产得到了较大程度释放,不良贷款率呈现边际改善的迹象。如果实体经济能保持平稳增长,2017年不良贷款率稳中趋降的可能性较大。

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

不过,对未来资产质量前景,不少银行人士并不完全乐观。李志成表示,短期来看,目前农行资产质量仍面临两大方面的风险挑战:一是去产能和对僵尸企业处置,会对部分客户的信贷质量产生劣变;二是对3773亿元的关注类贷款要大力管控。交通银行行长彭纯亦坦言,资产质量仍是交行董事会关注的首要事项,今年不良贷款“难言见底”,交行会加大风险管控的力度。

更多

中行首席风险官潘岳汉也表示,今年对中行的资产质量情况还是要保持警惕。一方面,部分地区企业经营还比较困难,另一方面,从中国银行自身情况来看,关注贷款和逾期贷款还在上升。

董希淼表示,2017年,银行不良贷款余额和不良贷款率仍会小幅上升,只是上升的幅度会趋缓,资产质量拐点短期内尚不会出现。

本文由澳门新葡萄京997755发布,转载请注明来源

关键词: