首都等7城集中引入蚂蚁危机大脑,堤防互连网金

作者:保险

摘要:金融界网站讯 面对日益复杂的新金融监管环境,多地金融监管机构选择了蚂蚁金服等科技公司进行合作,提升科技监管能力,防范涉众金融风险。 记者日前从一些地方金融办获悉,今年4月至今,已有北京、广州、西安、天津等7地金融局(办)先后与蚂蚁金服达成合作...

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中新经纬客户端5月29日电 历届数博会的“新技术”奖都代表了过去一年大数据领域的前沿水平和创新方向。在2019年数博会上,一款“把骗子气哭”的系统获得了此项殊荣,它就是由蚂蚁金服开发的“风险大脑”。

中新经纬客户端5月29日电 历届数博会的“新技术”奖都代表了过去一年大数据领域的前沿水平和创新方向。在2019年数博会上,一款“把骗子气哭”的系统获得了此项殊荣,它就是由蚂蚁金服开发的“风险大脑”。

中新网4月2日电 2日,温州市金融办和蚂蚁金服共同宣布,温州“金融大脑”系统正式上线,未来将对温州地区的P2P网络借贷平台进行风险识别和预警。

  金融界网站讯 面对日益复杂的新金融监管环境,多地金融监管机构选择了蚂蚁金服等科技公司进行合作,提升科技监管能力,防范涉众金融风险。

中国知名财经作家、知名财经评论家

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  记者日前从一些地方金融办获悉,今年4月至今,已有北京、广州、西安、天津等7地金融局(办)先后与蚂蚁金服达成合作,装备了“蚂蚁风险大脑”,更多地方监管部门目前在密集考察、调研中。

莫开伟

蚂蚁风险大脑获2019数博会领先科技成果奖——新技术奖。供图

蚂蚁风险大脑获2019数博会领先科技成果奖——新技术奖。供图

数据显示,过去一年,支付宝开发的“风险大脑”套系统已经开始立功——协助各地金融监管部门进行1.2万次风险企业识别,发现了1400多家疑似非法集资平台,其中28%已被立案查处,预计为老百姓减少损失逾百亿元。

  据了解,“蚂蚁风险大脑”是蚂蚁金服的一个风险处理模型,搭载了蚂蚁金服十多年来在金融场景积淀的经验和领先的技术能力。

据《中国证券报》报道,近日,温州市金融办和蚂蚁金服共同宣布,温州“金融大脑”系统正式上线,未来将对温州地区的P2P网络借贷平台进行风险识别和预警。数据显示,过去一年支付宝开发的“风险大脑”系统已经开始立功,协助各地金融监管部门进行1.2万次风险企业识别,发现了1400多家疑似非法集资平台,其中28%已被立案查处,预计为老百姓减少损失逾百亿元。

什么是“风险大脑”?

什么是“风险大脑”?

据悉,这些高危风险企业中,不法P2P的现象最为典型,比如“钱宝”、“联璧金融”、“投之家”、“唐小僧”、“尊享富”等平台,普遍存在的问题则集中在创始人跑路、平台失联、无法提现等问题上。

  “风险大脑”可以根据金融风险特征及各地方监管机构提供的专家经验建立风险模型,从企业股权、工商合规、产品经营、舆情分析、负面涉诉等多个维度进行分析,计算出相关从业金融机构的非法金融风险、业务风险及合规风险,实现风险定性后,为监管部门提供处置依据。

看到这则新闻,让人耳目一新,觉得地方政府只要肯动脑筋,舍得投入,防范互联网金融风险还是大有希望和作为的。近两年互联网金融领域P2P平台不断暴雷,原因在于互金平台属于一种金融科技创新,具有较强的隐蔽性、跨地域性和扩散性快等特点,而对于金融科技的监管手段则相对滞后,大多以线下监管为主,留下了监管空档,让不良新兴金融业态有机可乘。由此,温州市金融办的这种做法具有风向标意义,为各级地方政府有效防化互联网金融风险提供了示范样本。据披露,支付宝“风险大脑”已经与河北、北京、天津、重庆以及温州、广州、贵阳、西安、厦门、合肥、温州等11个省市的金融办合作,成为他们发现和预警高危企业的“千里眼”。

据了解,“风险大脑”是蚂蚁金服结合自身十多年的风险攻防经验,利用人工智能、云计算、区块链等领先科技手段,融合各地金融监管实践研发的智能监管科技系统。

据了解,“风险大脑”是蚂蚁金服结合自身十多年的风险攻防经验,利用人工智能、云计算、区块链等领先科技手段,融合各地金融监管实践研发的智能监管科技系统。

去年夏天,全国多个地区的P2P平台出现爆雷,许多人的资金受到巨大损失。支付宝结合自身积累的风险识别技术,开发了一套“风险大脑”系统,这个系统可以根据金融风险特征及各地方监管机构提供的专家经验建立风险模型,从企业股权、工商合规、产品经营、舆情分析、负面涉诉等多个维度进行分析,计算出相关从业金融机构的非法金融风险、业务风险及合规风险,实现风险定性后,为监管部门提供处置依据。

  天津市金融工作局局长聂伟迅表示,希望“风险大脑”成为“千里眼”,提早识别风险,向投资者预警,避免或者减少他们的经济损失,同时也为金融监管部门预留更多处置空间。

所谓“风险大脑”就是根据金融风险特征及各地方监管机构提供的专家经验建立风险模型,从企业股权、工商合规、产品经营、舆情分析、负面涉诉等多个维度进行分析,计算出相关从业金融机构的非法金融风险、业务风险及合规风险。实现风险定性后,为监管部门提供处置依据。

具体来说,“风险大脑”是一个风险处理模型,它可以根据金融风险特征及各地方监管机构提供的专家经验建立风险模型,从企业股权、工商合规、产品经营、舆情分析、负面涉诉等多个维度进行分析,计算出相关从业金融机构的非法金融风险、业务风险及合规风险,实现风险定性后,为监管部门提供处置依据。

具体来说,“风险大脑”是一个风险处理模型,它可以根据金融风险特征及各地方监管机构提供的专家经验建立风险模型,从企业股权、工商合规、产品经营、舆情分析、负面涉诉等多个维度进行分析,计算出相关从业金融机构的非法金融风险、业务风险及合规风险,实现风险定性后,为监管部门提供处置依据。

目前,支付宝“风险大脑”已经与河北、北京、天津、重庆、温州,广州、贵阳、西安、厦门、合肥、温州等11个省市的金融办合作,成为他们发现和预警高危企业的“千里眼”。

  值得一提的是,AI(人工智能)是蚂蚁风险大脑的DNA。人工智能让信息检索和整合的效率更高,包括用户在网络上反馈的舆情,能做到分钟级更新;同时,“风险大脑”还会根据地方金融监管机构的反馈信息,不断提炼机器学习的能力,进一步校验和完善风险模型。

它的作用体现在两个方面:一是可根据互金行业客观发展现实,用高科技装备金融监管手段,即依托人工智能、大数据、区块链等现代科技手段实行过程监管、功能监管,提高金融监管手段的预防技能和前瞻技能,既能有效防范已知的风险,更能提前感知风险和预测未知的风险,极大地提高风险识别能力,将一些点状分散风险消灭在萌芽状态,防止其演变为重大金融风险。二是有利于改革以传统的线下监管、现场实地抽查监管手段为主的监管模式,升级监管手段或模式,提高监管风险识别的灵敏性,发现非法集资、传销等苗头,做到准确识别、分级预警、有效处置可能隐藏的风险,推动我国地方政府及监管机构监管模式的创新,使金融监管科技手段能够跟上金融科技创新的需求,有效改变目前我国金融监管整体落后的局面。

“风险大脑”以 AI 作为核心,形成一个类似于人类大脑行为的风险防控体系,以技术驱动的智能风控规避了传统风控基于人工经验的盲区,让风控不再需要通过人工识别黑产的作弊类型,减少人工干预,最终达到自动防御的理想状态。

“风险大脑”以 AI 作为核心,形成一个类似于人类大脑行为的风险防控体系,以技术驱动的智能风控规避了传统风控基于人工经验的盲区,让风控不再需要通过人工识别黑产的作弊类型,减少人工干预,最终达到自动防御的理想状态。

首都等7城集中引入蚂蚁危机大脑,堤防互连网金融危害。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,近年来各种类金融机构的出现,对传统金融监管手段提出了挑战,尤其P2P等机构不断爆仓,解决这个问题刻不容缓,而借助大数据等技术能力,不失为一种加强监管能力的有效方法。

  蚂蚁金服“风险大脑”技术负责人张英透露,未来,蚂蚁金服会将最新的区块链技术与风险大脑结合,将地方金融监管机构、监管科技平台和相关企业的行为“上链”,记录在同一个账本上,不可篡改,更有助于信息的准确和透明。

而且,推进金融监管科技手段进步具有较强的理论依据,因为从去年开始从中央到地方出台了一系列鼓励监管科技发展的政策和策略,希望借助科技来破解风险难防、机构难管和手段有限的困境。且2017年央行金融科技委员会成立,明确表示“强化监管科技应用实践,积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段,提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。”显然,各级地方政府引入“金融大脑”监管互联网金融,无疑是最好的现实选择和监管实践。

事实上,“风险大脑”过去服务于蚂蚁金服内部,基于蚂蚁金服比较多的金融业务本身,形成了包括帐户的保护,资金的安全,集资、赌博、欺诈等全类型的风险防控防范。

事实上,“风险大脑”过去服务于蚂蚁金服内部,基于蚂蚁金服比较多的金融业务本身,形成了包括帐户的保护,资金的安全,集资、赌博、欺诈等全类型的风险防控防范。

  “无论是信息报送和反馈机制的建立,还是共同上链的探索,目的都在于共建”张英说,让科技成为地方监管的助力,帮助各个城市建立起本地化的风险防范能力,能更好地保障老百姓(77.15 -1.61%,诊股)的财产安全。

首都等7城集中引入蚂蚁危机大脑,堤防互连网金融危害。由此,当前各级政府应根据网络金融发展的形势和特点,增强建立风险预警甄别体系或风险遴选模型的紧迫感,除了完善原有监管大数平台建设之外,应加大金融监管科技投入力度,及时引入成熟的金融监管技术,根据金融风险特征及各地方监管机构提供的专家经验建立风险模型,夯实金融监管基石,不断提高金融监管手段和能力,全面提升互金监管的风险预防能力,全面提高监管的准确性、针对性和操作性,实现穿透式监管,消除监管盲区,彻底优化互金平台生态,为投资者减少更多的损失、为普惠金融得到更大的发展营造有利环境。

在十多年的金融风控过程中,蚂蚁风险大脑具备了整套金融风控的经验,包括风险识别的能力,风险预警、决策的能力,风险处置的能力,通过整套的解决方案构建了一个风险防控的一个闭环,一套全放位、立体化的风控体系,支撑蚂蚁金服十多年来整个业务的良好发展。

在十多年的金融风控过程中,蚂蚁风险大脑具备了整套金融风控的经验,包括风险识别的能力,风险预警、决策的能力,风险处置的能力,通过整套的解决方案构建了一个风险防控的一个闭环,一套全放位、立体化的风控体系,支撑蚂蚁金服十多年来整个业务的良好发展。

  一位资深从业人员分析,正是基于蚂蚁金服十余年来在金融场景中积淀的经验,使得风险大脑对金融风险的理解、识别和判断,有着高于行业水平的敏锐度和准确度。

在去年9 月的云栖 ATEC 大会上,蚂蚁金服正式开放了“风险大脑”2.0。蚂蚁金服大安全副总经理王黎强表示,蚂蚁金服“风险大脑”2.0具备两个核心模块:一是行业的监管平台;二是风险检测。

在去年9 月的云栖 ATEC 大会上,蚂蚁金服正式开放了“风险大脑”2.0。蚂蚁金服大安全副总经理王黎强表示,蚂蚁金服“风险大脑”2.0具备两个核心模块:一是行业的监管平台;二是风险检测。

  例如,在一次合作中,某地金融局向蚂蚁金服提供了几十家有风险嫌疑的企业名单。经过蚂蚁风险大脑的计算和分析后,不仅准确识别出了其中8家本地高危企业,还通过其中一家顺藤摸瓜,对两家异地注册企业提出“非法集资”的高危预警。这两家企业中,一家是看似正常经营的商贸企业,而另一家则是从未开展过任何金融业务的“科技企业”。目前,该企业已在属地机构处理流程中。

预警高危企业的“千里眼”

预警高危企业的“千里眼”

  随着各地监管部门与科技企业的合作推进,互联网金融的地域性将被抹平,各地风险防范经验也可以得到进一步的共享,这在可以预见的未来将成为大势所趋。

本届数博会上与“风险大脑”一起获奖的还有人工智能、区块链等新兴技术,这意味着“风险大脑”的科技含量和技术水平已进入当今最前沿之列。

本届数博会上与“风险大脑”一起获奖的还有人工智能、区块链等新兴技术,这意味着“风险大脑”的科技含量和技术水平已进入当今最前沿之列。

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实际上,过去一年,“风险大脑”在帮助地方政府防控金融风险、守住老百姓钱袋子方面做出了不少成绩。

实际上,过去一年,“风险大脑”在帮助地方政府防控金融风险、守住老百姓钱袋子方面做出了不少成绩。

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最新数据显示,“风险大脑”系统已经协助各地金融监管部门识别疑似涉众非法金融活动平台近1.6万次,发现疑似非法集资平台5000多家,其中近30%已被立案查处,预计为老百姓减少损失百亿元。“钱宝”“唐小僧”等不法P2P平台均在“风险大脑”识别之列。

最新数据显示,“风险大脑”系统已经协助各地金融监管部门识别疑似涉众非法金融活动平台近1.6万次,发现疑似非法集资平台5000多家,其中近30%已被立案查处,预计为老百姓减少损失百亿元。“钱宝”“唐小僧”等不法P2P平台均在“风险大脑”识别之列。

去年夏天,全国多个地区的P2P平台出现爆雷,老百姓的资金受到巨大损失。蚂蚁金服结合自身积累的风险识别技术,利用“风险大脑”系统,根据金融风险特征及各地方监管机构提供的专家经验建立风险模型,协助政府提前发现和预警高危企业。

去年夏天,全国多个地区的P2P平台出现爆雷,老百姓的资金受到巨大损失。蚂蚁金服结合自身积累的风险识别技术,利用“风险大脑”系统,根据金融风险特征及各地方监管机构提供的专家经验建立风险模型,协助政府提前发现和预警高危企业。

目前,“风险大脑”已经与北京、重庆、温州,南京、厦门等全国12个省市的金融监管机构合作,成为他们发现和预警高危企业的“千里眼”。

目前,“风险大脑”已经与北京、重庆、温州,南京、厦门等全国12个省市的金融监管机构合作,成为他们发现和预警高危企业的“千里眼”。

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今年3月,“风险大脑”在北京市平谷区开展的类金融企业风险排查工作中,1天内就完成了2700家类金融机构筛查,有效提高了风险排查的效率,其筛查结果为后续处置工作提供了方向性指引。

今年3月,“风险大脑”在北京市平谷区开展的类金融企业风险排查工作中,1天内就完成了2700家类金融机构筛查,有效提高了风险排查的效率,其筛查结果为后续处置工作提供了方向性指引。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,近年来各种类金融机构的出现,对传统金融监管手段提出了挑战。解决P2P等机构不断爆仓的问题刻不容缓,而借助大数据等技术能力,不失为一种加强监管的有效方法。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,近年来各种类金融机构的出现,对传统金融监管手段提出了挑战。解决P2P等机构不断爆仓的问题刻不容缓,而借助大数据等技术能力,不失为一种加强监管的有效方法。

据了解,在“防控金融风险,挽回财产损失”之外,今年“风险大脑”还与温州等地合作,对企业进行“健康体检”,优质企业可以快速获得金融服务。在温州,已有10余家银行陆续引入这套系统,尝试破解小微企业融资难题。

据了解,在“防控金融风险,挽回财产损失”之外,今年“风险大脑”还与温州等地合作,对企业进行“健康体检”,优质企业可以快速获得金融服务。在温州,已有10余家银行陆续引入这套系统,尝试破解小微企业融资难题。

中新经纬版权所有,未经书面授权,任何单位及个人不得转载、摘编以其它方式使用。

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