稍稍小孩儿难保卡包子,互连网理财拉开2

作者:保险

摘要:伴着国庆和中秋双节来临,投资者将迎来长达8天的超级黄金周。你放假,可千万别让钱也放假。除了国债逆回购和券商理财外,还有哪些适合大众的稳健型理财方式呢?最常见的当然是货币基金和银行理财。 此时恰逢三季度末市场资金趋紧货币基金迎来业绩上升期,货...

  货币型基金收益率都比较高?不。昨日,重庆晚报记者了解到,部分货币型基金7日年化收益率已经低于一年期银行定期存款利率。也就是说,若你买错货币型基金品种,收益还不如存银行。

  理财周报见习记者 代红叶/文

  —— 2014年4月宝类基金月报

  青年报记者 孙琪  

  伴着国庆和中秋双节来临,投资者将迎来长达8天的“超级黄金周”。你放假,可千万别让钱也放假。除了国债逆回购和券商理财外,还有哪些适合大众的稳健型理财方式呢?最常见的当然是货币基金和银行理财。

  你该如何选择?重庆晚报记者采访业内人士。

  中秋长假刚过,国庆长假即将到来。

  好买基金研究中心

  本报讯 去年以来,余额宝[微博]带来的互联网金融理财产品受到投资者的热捧,随着“宝宝军团”规模日益壮大,投资收益比较已经成了投资者关注的重点,时至一季度末,宝类产品收益率已经出现了分化。今日本报特为读者梳理市场主流宝类产品收益情况。

  此时恰逢三季度末市场资金趋紧货币基金迎来业绩上升期,货币型基金凭借“假日投资享收益”的优势,成为投资者十一理财的首选,基金界也再次打响了“货币战争”。

  重庆晚报记者 张彬 见习记者 钟祯

  合计约10天的长假,也许不少投资者首先想到的是旅游。

  摘要:

  “宝宝军团”大扩容

  另一方面,国庆长假叠加季末翘尾效应,银行理财产品的收益率也普遍提升。

  25只货基收益不如存款

  其实,在长假前做一个合理的理财安排,不仅可以获得远超活期存款和7天通知存款的利率,甚至还能把旅游费用赚回来呢。

  保险、混合基金这些相对“宝类”产品收益更高、风险抬升的产品相继投入市场,来满足某个群体的理财需求。为互联网理财2.0时代拉开帷幕。

  3月,互联网金融战局正酣。

  接下来券商中国小编将为您梳理市场上叫好又叫座的几款货币基金和收益率较高的理财产品。

  数据显示,当前市场上198只货币型基金(A、B类份额分开计算)4日年化收益率平均值为4.12%,85只7日年化收益率低于4%。

  理财周报记者在数十种投资工具中进行了筛选,发现既保本又能获得高收益的产品大概有四类,一类是保本型的短期银行理财产品,一类是基金公司发行的货币型基金,一类是短期债券型基金,还有一类是债券逆回购。

  资金面不会有超预期上涨,货币基金的收益仍有进一步回落的空间,预计新的年化收益中枢将落在4%附近。

  2月24日仅发行一天,2月27日公告成立,2月28日开放申购赎回和定投业务、3月12日开通日常转换业务,鹏华增值宝货币基金闪电募集成立并开通日常业务的背后,是为互联网产品准备的节奏。在3月7日的京东发布会上,京东金融资金业务部负责人刘长宏透露,京东近期将推出理财产品“小金库”,首批“小金库”将上线两款货币基金产品,鹏华基金的“增值宝”货币基金即是其中之一,另一只是嘉实“活钱包”货币基金。

  据了解,这也是今年第三季度以来最高水平的收益率。

  尤其需要提出的是,上述货币型基金当中,有25只7日年化收益率跑输商业银行执行的一年期定期存款,低者7日年化收益率仅1%左右。比如,截至6月9日,海富通现金管理货币A基金7日年化收益率1.1460%、万家日日薪货币A基金7日年化收益率1.7810%。

  上述产品,基本的年化收益率均在3%至4%,是7天通知存款的2倍以上,或是活期存款利率的10倍以上。

  政策面的趋严,以及“薪金煲”的推出,或将继续压缩“宝类”的空间。

  3月10日,兴业银行联手兴业全球基金推出的“掌柜钱包”正式上线,该产品基于兴业银行搭建的互联网金融银银平台“钱大掌柜”推出,对接兴全添利宝货币基金。

  近日,各家银行纷纷在朋友圈里上演“刷屏”,大力推广自家的节庆理财产品。小编在此为大家整理了几款收益率较高的产品,供大家选择。

  多只宝宝收益低于5%

  货基7天最高年化收益9.29%

  1.互联网理财拉开2.0时代

  华夏财富宝成为微信理财通第一批上线的产品后,哪些基金公司能第二批上线的公司,一直是个悬念。此前传闻,汇添富与广发、易方达等三家有望成为第二批一起上线公司。3月25日答案公布,汇添富先拔头筹,成为理财通对接的第二只基金产品。据本报记者粗略统计,截至目前,目前基金公司与互联网、银行等一起合作或独立开发的宝类产品近30只。

  广州农商行主推“太阳稳富888号”产品,预期年化收益率达5.5%,封闭期为1年,5万元起认购。大家明天起就可以去认购啦!

  余额宝[微博]、活期宝、现金宝、零钱宝、百赚、理财通等互联网金融理财产品,多对应一只货币型基金。当货币型基金市场表现受流动性宽松等因素的影响而下行时,宝宝们也难独善其身,多数宝宝7日年化收益率破5。

  据Wind数据统计,中秋前一周,银行共发行了795个新产品。其中一个月期内的短期产品有34个,委托期3天到31天不等,平均预期年化收益4.09%,远远高于银行活期存款基准利率0.35%。

  4月,过半宝类理财产品收益“破五望四”,且继续下滑。部分宝类产品如余额宝[微博]和理财通等调整了转账功能,主动放弃部分利益,在满足小额流动性需求的基础上,更好保证基金整体的平稳运作。近期,保险、混合基金这些相对“宝类”产品收益更高、风险抬升的产品相继投入市场,为互联网理财2.0时代拉开帷幕。互联网金融2.0讲求的是为客户提供定制化服务,所谓量身定做、量体载衣,来满足某个群体的需求。

  收益率高低相差很大

  南京银行共推出4款中秋节特供理财产品。其中,“四月盈1号”138期主要针对新客户进行销售,5万元起认购,封闭期为140天,预期年化收益率可达5.4%。认购日期自9月29日开始。

  余额宝即将满一岁之际,其7日年化收益率也是高台跳水。支付宝[微博]数据显示,6月9日其7日年化收益率4.6980%。余额宝对应天弘增利宝。天弘基金数据表明,自今年5月11日以来至今,增利宝7日年化收益率便处于破5状态,5月10日其7日年化收益率5.0080%。此后一直在4%以上5%以下徘徊。

  其中,国有银行以中国银行为首,推出了6款1个月内的短期理财产品。股份制银行中平安银行一如往年,仅一周就推出了9款短期新产品,而各大城商行,佛山农商银行,汉口银行也都推出2个以上新产品。

  阿里巴巴[微博]推出了名为“娱乐宝”的保险理财产品,首期合作方为国华人寿,其本质为投资连结型保险,预期年化收益7%。而“阿里一号”新华阿里一号保本混合基金,是通过招财宝平台发售的一款定期理财产品,由阿里巴巴和新华基金[微博]联手打造,同时宣称“下可保本,上不封顶”。另外,京东金融平台推出“京东8.8”,投资者可享有8.8%的年化现金支付比率,本质上是一款普通的偏债混合型基金并附加了定期支付条款。

  易天富基金数据显示,至3月25日,在几十款宝类产品中,仅有微信理财通对接的汇添富全额宝、掌柜钱包对接的兴全添利宝这两只产品目前保住了7天年化6%以上的收益,值得注意的是,这两只产品始终维持高位,从2月28日起至3月24日,“掌柜钱包”7日年化收益率都保持在6%以上,最高时甚至接近7%,汇添富全额宝首个7日年化收益率便达到6.97%,截至3月17日,其成立以来的平均年化收益率达到6.355%。

  宁波银行针对国庆假期推出两款产品,其中新客户专属产品预期收益率为5.3%,封闭期126天。即日起即可认购。

  活期宝6月10日的7日年化收益率4.9340%,与其绑定的货基有多只。仅以南方现金增利货币A为例,7日年化收益率从今年4月下旬以来便处于5%以下。

  “银行每个月都会推出新的产品。前两年,针对中秋、国庆的主题产品比较多,现在没有明确的划分,一个月内的都算。”一位银行理财经理向理财周报记者表示,“因为假期的影响持续时间比较长,特别是中秋和国庆很集中,前期加上后期的辐射差不多已是一个月了。”

  虽然互联网理财2.0版看上去很美,但发展速度较1.0时代明显放缓。4月18日,新华基金公告称“为充分满足投资者的投资需求,决定将本基金募集期延长至2014年5月9日”,这引发了许多投资者的质疑,延募无疑会降低投资者预期收益。一方面18个月封闭期,流动性不高,且收益难保证;另一方面,在理财产品的发行方式上,相较于传统银行渠道,互联网并无太大优势,无法引起投资者更多关注。再回看“娱乐宝”,限额1000元,预期7%的收益,算下来70元可能也就是一张电影票的价格,吸引力稍显不足。而“京东8.8”更是遭到赚吆喝的质疑。互联网理财进入2.0时代,相对应的,市场投资理性也逐渐回归,互联网理财产品发展应顺应投资者的需求,不搞噱头,否则难免再遇延募等尴尬状况。

  紧随其后的是百度[微博]百赚利滚利对接的嘉实活期宝,七天年化收益率为5.965%。其余产品年化收益率多在4%—6%之间,用户数量最多的宝类产品——余额宝,最近7天的年化收益率为5.496%。最低者是银联天天富对接的光大货币和国泰超级钱包对接的国泰货币,目前年化收益率为3.6%上下,但这依旧是活期存款收益的10倍。

  河北银行推出一款名为“炫彩 中秋节”的产品,预期年化收益率为5.1%,封闭期为108天,5万元起购。也是即日起可认购。

  其他互联网金融理财产品,诸如现金宝、零钱宝、百赚、理财通等,7日年化收益率也已破5。

  “其实投资者在假日期间买投资产品很优惠,一方面新发的产品在假期内预其年化收益会比较高,另一方面,以前发行的产品在假期内参考年化收益也会提升1%-2%。”该经理介绍,对于持有现金的投资者来说,银行假期理财产品是很值得考虑的。

“宝类”产品基本信息

  “宝宝军团”收益率比较  

  值得注意的是,兴业银行推出了一款净值型理财产品“现金宝一号”,5万元起购,在9月30日15:45前买入,就可以享受小长假期间3.9%的预期年化收益率。节后工作日7:30-15:45期间都可随时申赎。

  这些产品可以选择

  而除了银行的短期理财产品,货币基金也是理财的一种选择。

产品名称

  产品名称   对接基金    万份收益(元)   7日年化收益率(%)

  此外,还有部分养老保障管理产品可供选择。

  还有哪些理财产品可以帮助市民保钱袋?不妨看看这些理财产品是否符合你的口味。

  在理财产品众多的投资市场,货币基金一直以其高安全性、高流动性、稳定收益性的特点受到追捧。

合作基金

  余额宝 天弘增利宝货币 1.446 5.496

  例如,由建信养老发行的产品“建信养老飞月鑫”,只要1000元即可起投,近7日年化收益率达4.988%,锁定期为30天。

  固息国债收益3.6%以上

  中国证券投资基金业协会数据显示,截至2013年8月30日,货币基金总净值达到5098.96亿元,较7月31日的4096.31亿元增长了1000亿元。

准入门槛

  微信理财通 华夏财富宝货币 1.4677 5.506

  又如,又平安养老保险发行的“京安45天周期盈”,也是1000元即可起投,近7日年化收益率为4.682%,锁定周期为45天。

  财政部最近每个月都在发行固定期限、固定利率的国债产品,比如电子储蓄国债、凭证式国债等。

  一直受关注的余额宝、活期宝、定期宝,投资的产品也主要是以货币基金为主。

规模(亿)

  微信理财通 汇添富全额宝 1.4876 6.324

  基金界打响“货币战争”

  收益率:一年期3.6%,三年期年利率5%,五年期年利率5.41%。

  和其投资范围有关的是,货币基金的“准储蓄”特征是投资者在短期内获得准收益的最佳选择。

区间年化收益率

  百度百赚利滚利 嘉实活期宝 1.5703 5.965

  作为基金中的“劳模”,货币型基金全年无休。货币型基金由于投资标的主要是货币市场中的银行存款、回购、同业存单、短久期高评级债券等资产,其在节假日同样能够获得收益,让投资者轻松实现“带息休假”。

  风险:基本为零。适合对象风险承受能力低,资金较长时间用于投资者。

  货币基金主要投资的是一些高安全系数和稳定收益的品种,如一年期国债、央行票据、商业票据等短期货币工具,安全性能高。

区间7日年化波动率

  百度百赚 华夏现金增利货币 1.3138 5.145

  不过需要提醒投资者的是,由于货币型基金是T 1日确定基金份额,想要假期理财的投资者一定要在9月28日(本周四)15点之前申购才能享受假期收益。

  银行理财多在5%以上

  而货币基金的高流动性,则是小长假期间投资者申购的重要原因。

掌柜钱包

  苏宁零钱宝 广发天天红货币 1.4788 5.017

  一、 全球最大货基——“余额宝”

  互联网宝宝收益率走低时,不少银行理财产品趁势而上,眼下正是商业银行密集发行理财产品时间。

  货币基金可以随时赎回,流动性堪比活期存款,到账速度快,一般情况下只有一两天,目前,已有多家基金公司推出了T 0产品,如华夏基金[微博]、南方基金、嘉实基金。

兴全添利宝

  苏宁零钱宝 汇添富现金宝货币 1.3826 5.348

  说起货币基金,余额宝 “无人不知,无人不晓”,购买渠道也不必赘述,此前也接连两次下调最高购买额度,目前单个账户限购10万元。

  收益率:月末、季末、年末产品预期年化收益率相对较高,多在5%以上。

  当然,货币基金在假期的收益是投资者考虑的主要因素。小长假期间,股市停止交易,而货币基金投资的债券、票据依然有利息收益。

0.01元

  京东小金库 嘉实活钱包 1.5013 5.64

  对于全球最大体量货币基金“余额宝”而言,流动性是其首要把关的风险点。余额宝“掌门人”王登峰告诉券商中国记者,基于提升余额宝流动性的考虑,天弘基金近期在余额宝的管理上,根据组合规模及市场情况,未来将调整资产配置比例和结构,以适应流动性管理的需求。

  风险:不少银行理财产品投资债券市场,风险相对较低。投资者购买时需了解清楚。

  据Wind数据显示,纳入计算的240只货币基金,有132只产品7日年化收益率在4%以上,其中大成月添利理财7天年利化率高达9.29%,数据相当可观。

13.08

  京东小金库 鹏华增值宝 1.5149 5.685

  “未来将降低余额宝货币基金投资组合的久期,并削减部分定期存款和同业存单的同村,增持中国政府和政策性银行发行的短期利率债,以及短融和回购协议等流动性较高的资产。”

  货基产品少数6%以上

  和货币基金一样,短期债券型基金也在假期投资市场上分了一杯羹。

5.70%

  网易理财 汇添富现金宝货币 1.3826 5.348

  翻译成大白话就是,余额宝的年化收益率可能会继续走低。

  多数盈货基产品收益率仍然比银行存款较高。

  从2012年5月份进入市场开始,短期理财债券基金一直备受关注。

0.11%

  众禄现金宝 海富通货币A 1.1581 4.132

  二、 博时基金货基“军团”

  收益率:少数货币型基金7日年化收益率保持6%以上。

  类似于货币基金,短期理财债券基金投资范围主要集中于货币市场,包括现金、通知存款、一年以内的银行定期存款和大额存单和债券回购等。

百赚利滚利

  众禄现金宝 银华货币A 1.0824 3.826

  目前,博时基金旗下的货币基金共有11只,管理规模处于行业第一阵营。

  风险:风险比较小,收益率受市场流动性环境变化而波动。投资者购买时可将7日年化收益率、万份日收益作为重要参考指标。这两个指标数据越高,说明盈利能力越强。

  据晨星数据显示,目前市场上有104只短债基金。排名前20只短期债基,今年以来的总回报率都在2.98%以上。其中广发理财年年红债券以3.61%居首位,汇富添理财60天债券B以3.36%位居第二。

嘉实活期宝

  银联天天富 光大货币 0.9519 3.565

  从业绩上看,博时货基军团中近七日年化收益超过4%的货基多达8只,占比近七成,整体业绩优良。

  链接

  短期债基在市场的好评,也让不少基金公司都加紧了短期债基发行的步伐。借着小长假的投资热潮,近期有不少基金公司开始运作新的短期债券基金。

1元

  汇添富现金宝 汇添富现金宝货币 1.3826 5.348

  对于普通投资者而言,在国庆期间提前买入申赎便利、业绩优异的货币基金如博时合惠(A类004841;B类004137)、博时现金宝(A类000730;B类000891;C类002855)等,就能够轻松理财,享受多达9天的假期收益。

  收益排名前五货币基金

  “中秋专属”银行理财产品,

118.33

  民生如意宝 汇添富现金宝货币 1.3826 5.348

  三、 南方基金“薪金宝”

  中海货币B基金 6.7560%

  收益率微升0.2%

5.49%

  民生如意宝 民生加银现金宝货币 1.3037 5.323

  南方基金还与中信银行联手推出了一项活期资金余额理财业务——“中信薪金煲·南方基金薪金宝”。中信银行客户开通“薪金煲”业务后,客户活期银行账户即与所选货币基金(南方薪金宝)绑定,便可直接取款、转账、POS机刷卡消费、还款还贷、基金定投、支付宝、微信快捷支付等,通俗地说,该功能能让客户“实现货币基金的收益,享受现金的便利”。

  中海货币A基金 6.4980%

  在新一轮银行理财产品的密集推介期内,平安银行无疑最为活跃。

0.09%

  易方达E钱包 易方达天天理财货币A 1.4326 5.211

    四、 华夏基金“货基三兄弟”

  安信现金管理货币B 6.9850%

  平安银行理财经理介绍,“我们每周都会有新推出的产品,中秋、国庆多一些产品很正常,投资者手上有闲钱,也愿意做一些短期的投资。”

平安盈

  中银活期宝 中银活期宝货币 1.3971 5.188

    五、 富国基金“富钱包”

  安信现金管理货币A 6.7360%

  在该经理向记者出示的产品列表上,共有28个新产品,募集时间是从中秋节前一周开始,募集结束日期也持续到中秋节当周。

平安大华日增利

  平安盈 平安大华日增利货币 1.5621 4.934

  富国基金旗下有只网红产品——富钱包。

  天弘现金管家货币B 4.6080%

  “这是中秋节前一周的新产品,专门针对中秋的产品有7个。这只是中秋节前的,中秋节当周的产品还没有出来,国庆的新品也在筹备中。”该经理表示。

0.01元

  南方现金宝 南方现金增利货币A 1.5436 5.18

  9月28日15:00前是节假日前买入富钱包的最后时间,当天买入,可连享10天收益,这就是所谓的“躺着赚钱”了。

  均为7日年化收益率

  记者看到,新产品中委托天数从1周到1年不等,以1到3个月为主。其中保本产品和非保本产品分别占了一半。

5.86

  华夏活期通 华夏现金增利货币A 1.3138 5.145

  最近两天,富钱包的七日年化表现已超4.3%。

  除了强债A计划2013年175期人民币理财产品(电子银行中秋优选计划)、强债A计划2013年164期(中秋特别计划)结构类71期、72期、74期的认购起点在10万元以上,其他的产品人民币计价的产品认购起点都是5万元。

5.35%

  工银现金宝 工银货币 1.2903 4.985

  六、 汇添富“现金宝”

  而在平安银行的网站上,新产品的认购每天都在更新。中秋前一天开始申购的新产品有10个,有灵活(非保本)42、强债A-165期,和盈系列等,理财期限1周到3个月不等。除了一周内的产品3.4%的年化收益,其他内测年化收益基本在5%以上。

0.25%

  现金快线 工银货币 1.2903 4.985

  汇添富现金宝货币基金,主要投资于高流动性、安全性的短期货币工具。产品设计上,现金宝保持着强大的流动性功能,支持T 0快速取现,500万额度最快1秒到账!

  不过,9月18日新发的产品,起息日将从9月22日开始,享受不到中秋的利息福利。

京东小金库

  交银现金宝 交银货币A 1.1918 4.521

  七、 国泰基金“利是宝”

  而在假日期间,部分已运作产品的预期年化收益也有相应的调整。

鹏华增值宝

  博时现金宝 博时现金收益货币 1.3029 4.521

  国泰“利是宝”基金凭借“多、快、好、省”四大优势成为众多投资者眼中的“宝”。

  “双月添利(保本滚动)2012年200中秋特别计划现在买就很优惠,假期外买,参考年化收益是3.6%,现在买参考年化收益是3.8%,提高了0.2%个点。”该经理向记者介绍。

1元

  广发钱袋子 广发货币A 1.2331 4.489

  第一,基金每日取现额度多。国泰利是宝基金每日最高取现额度高达50万元,完全能够满足普通消费者日常消费需求。

  周添利2号人民币理财产品的参考年化收益也从3.4%提升到3.5%,而且该产品的募集期限只有1天,委托期限也只有7天,从中秋节前1天开始起息。

3.70

  国泰超级钱包 国泰现金管理货币A 1.4147 4.451

  第二,资金变现速度快。相比于传统货币基金T 1模式,该基金实现了T 0赎回模式,实时划款,最快一秒到账,让理财和消费实现无缝对接。

  “一般情况下,保本的年化收益比非保本的要低1%左右,非保本的基本上都在5%以上。”该经理介绍,“一般投资者买假期理财产品,就是为了稳定的收益,所以选择保本的占大多数。”

5.33%

  工银薪金宝 工银薪金宝货币 1.1261 4.19

  第三,收益好。根据WIND数据显示,截至9月26日,国泰利是宝基金成立以来年化收益率为3.57%,完胜同期CPI涨幅。

  目前,“聚财宝”灵活添利(保本)2013-306期是买得最好的,5万元起认购,委托期为142天,预期年化收益为4%。

0.08%

  增值宝 建信货币 1.1381 3.968

  第四,费用省。除了拥有货币基金型基金0申购和赎回费的先天优势。投资者在直销渠道通过国泰利是宝进行快速转购国泰基金旗下其它基金时,能够享受更多的费率优势,最低至0元。

  一位业内人士表示,“银行的短期理财产品主要是投资在一些短期票据,同业拆借票据等产品上。对短期投资来说是不错的选择,但是对于A股投资者来说,可能就没有太大的动力了。”

京东小金库

  掌柜钱包 兴全添利宝货币 1.6822 6.241

  八、 华安基金“微钱包”

  而对于银行扎堆发短期理财产品,该业内人士表示,“6月底的钱荒让各个银行的警觉性都提高了,吸收一些短期资金来增加资金池流动性,同时也能带来一些投资收益是不错的选择。”

嘉实活钱包

  孙琪整理 数据截至2014年3月25日

    九、 招商货基军团

  上述经理也表示,“虽然现在银行不缺钱,但是短期资金的投入可以为3季度末的冲单做点贡献。”

1元

  作为大型老牌的银行系基金公司,招商基金旗下货币基金长期受到众多投资者青睐。

  货币基金长假前提前申购

2.02

  Wind数据统计,截至9月22日,招商基金旗下的货币市场型基金(ABC分开统计)共有19只;从业绩来看,招商货基军团中7日年化收益超过4%的货基多达16只,占比超八成,平均7日年化收益率达到4.22%,其中招商招利宝B、招商招福宝B、招商招利宝A等产品7日年化收益分别达到4.705%、4.686%、4.508%。

  小长假期间,不少投资者觉得货币基金是填补短期投资“空白期”的最佳选择。

澳门新葡萄京997755,5.24%

  大多数目前仍可申购,本周四(9月28日)15点前申购招商现金增值A(217004)、招商招钱宝A(000588)、招商财富宝A(002852)等货币基金,可多享受9天假期收益。

  “投资者为了追求稳定收益以及做存款替代,会选择买货币基金。一方面,货币基金门槛比较低,没有购买最低额度要求,对于小额的存款投资有吸引力。另一方面,货币基金可以随时赎回,一两天就到账,流动性好。”南方基金杨德龙[微博]向记者表示。

0.22%

  十、 鹏华基金A加钱包

  目前市场上的货币基金已经不少,各大基金也是在通过优化交易渠道和提升交易质量来吸引投资者的眼球。

理财通

  临近国庆长假,叠加季末翘尾效应,银行理财产品的收益率普遍提升。

  南方现金A是南方基金目前首推的T 0货币基金实时赎回的产品,通过南方现金宝,将资金充到现金宝里面,其实就是申购了南方货币基金。

华夏财富宝

  根据普益标准数据,在9月的第三周,283家银行共发行了1733款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行数增加31家。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.62%,较上期上升0.03个百分点。

  目前,T 0货币基金实时赎回单日上限提高,达到20万元,这对短期理财投资者具有一定的吸引力。

0.01元

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  华夏基金工作人员也向记者表示,最近很多投资者咨询货币基金的情况,小长假来临,股市也休息,货币基金随时赎回、高利润的特点吸引了不少人。

821.65

更多

  “市场供选择的产品太多,投资的方向也都差不多,年化收益率也大概在一个范围内,增加服务附加值是吸引投资者的一种方式,特别是假期,不少投资者都追求便捷。”华夏基金的基金经理表示。

5.11%

  和南方现金宝一样,华夏基金也是通过存款绑定货币基金的形式优化货币基金的购买渠道,存入活期通是购买华夏现金增利货币基金。绑定银行卡,实现免费跨行转账的功能。

0.14%

  而除了模式简洁吸引投资者,货币基金假期短期理财攻略也开始了“促销“活动。

工银现金快线

  招商基金易管家T 0新上线活动,体验新活动就可以赢得手机投影仪、电话充值卡等礼品。活动周期也从8月19日开始,一直持续到10月13日,中间渡过了三个法定假日。

工银瑞信[微博]货币

  记者也在招商基金官网上看到,在留言展示的滚动屏上,投资者提现到账的交易结果都晒在主页上,活动影响可见一斑。

100元

  而假期之前,基金提前停止申购转入,也为货币基金的密集申购推波助澜。

664.99

  各大基金的工作人员表示,在假期前购买货币基金一定要注意日期,最好提前两天购买,假期前两天一般会暂停申购。

5.05%

  南方现金增利货币基金要到9月23日开始恢复办理相应业务,华夏系的华夏现金增利、华夏A、华夏B都在9月18日停止申购,享受假期的最晚申购时间为9月17日下午3点之前,休市之间的交易申请均作为9月23日的申请处理。

0.24%

  华安基金[微博]除了有申购日期限制,对申购转入的金额也有要求,华安基金公告显示,9月17日起,华安现金富利单日每个基金账户累计申购/转入金额不超过200万;华安日日鑫单日每个基金账户累计申购/转入金额不超过100万;华安7日鑫单日每个基金账户累计申购金额不超过100万。

中银活期宝

  “假期选择申购和转入货币基金短期理财的投资者太多,提前停止申购是对已持有基金投资者的利益的一种保护措施。”前述基金工作人员表示。

中银活期宝

  短期债基平均7天收益率4.04%

1元

  “短期理财债基主要以协议存款和各类债券为主要投资标的,一般产品的收益率都差不多,整体可能会比货币基金高一些。”业内人士介绍。

3.00

  基金网数据显示,9月份以来,83只纳入统计的83只短期理财债基平均7日年化收益率为4.04%。其中,有10只短期理财产品7日年化收益率突破5%。

5.04%

  9月份数据中,光大保德信添天利理财A/B和光大保德信添盛 B分别以5.16%、5.41%和5.13%的7日年化收益率排名88只可比短期理财债基第4、第3和第5位。

0.20%

  而光大保德信添天利和光大保德信添盛的下一个申购开放日均为9月12日至9月18日,正值中秋节之前,为短期投资者提供选择。

余额宝

  同样值得关注的还有广发理财30天债券,截至9月17日,其7日年化收益率最高达4.87%。

天弘增利宝

  2013年1月成立的广发理财30天,截至6月30日,资产规模达到3.17亿份。主要投资于现金、通知存款、剩余期限在397天以内(含397天)的债券、中期票据以及期限在1年以内(含1年)的债券回购、央行票据等。

1元

  除了表现优异的已发产品,新产品的推出也值得关注。

5412.75

  譬如华安双月鑫短期理财债券型证券投资基金2013年第5期,是华安基金在8月28日新运作的短债基金,运作期为8月28日至10月28日,两个月的管理期。

稍稍小孩儿难保卡包子,互连网理财拉开2。5.04%

  9月10日,华安双月鑫已经完成了投资组合的构建69.88%投资银行定期存款、29.76%买入返售金融资产,0.36%投资其他资产。

0.11%

平安盈

南方现金增利A

0.01元

625.73

5.00%

0.20%

苏宁零钱宝

广发天天红

1元

59.84

4.98%

0.36%

理财通

广发天天红

0.01元

59.84

4.98%

0.36%

民生如意宝

民生加银现金宝

0.01元

13.32

4.95%

0.07%

苏宁零钱宝

汇添富现金宝

1元

327.27

4.91%

0.12%

网易理财

汇添富现金宝

1元

327.27

4.91%

0.12%

民生如意宝

汇添富现金宝

0.01元

327.27

4.91%

0.12%

理财通

汇添富全额宝

0.01元

26.31

4.84%

0.20%

百度[微博]百赚

华夏现金增利E

1元

960.47

4.83%

0.09%

理财通

易方达易理财

0.01元

3.07

4.69%

0.59%

银联天天富

稍稍小孩儿难保卡包子,互连网理财拉开2。光大货币

200元

2.72

4.59%

0.89%

众禄现金宝

海富通货币A

100元

7.40

4.51%

0.50%

众禄现金宝

银华货币A

100元

11.50

4.37%

0.36%

  数据来源:WIND,好买基金研究中心,数据区间2014-4-1至2014-4-30,规模以最近一期基金季报为准。

  2. 收益率仍有回落空间

  定向降准的推出虽然降低了短期全面降准的概率,但此举仍大幅改善了市场对资金面的预期。月末资金利率有一定的抬升,但主要还是源于月末和小长假的因素,节后也出现了快速的回落。考虑到公开市场有必要将部分资金滚动到6月份,以备战年中,在资金利率相对平稳的情况下,央行[微博]短期仍将以滚动发行适度的正回购为主。资金利率将以3.5%(R007)为中枢做震荡。未来如果资金面没有超预期的上涨,货币基金的收益仍有进一步回落的空间,预计新的年化收益中枢将落在4%附近。“宝类”相对于多数普通货币基金依然会有一定的“超额收益”。

  质押式回购利率走势(加权平均)

澳门新葡萄京997755 1 澳门新葡萄京997755 2

银行间同业拆放利率

  资料来源:Wind,好买基金研究中心

  3.货基或迎监管新规银行加速创新

  政策面的监管趋严,是“宝类”产品发展受限的重要原因之一,究其原因,可能是其规模短期的数倍扩容已经影响到货币市场的平衡性。截至4月末,全部166只货币市场型基金的资产净值合计1.54万亿元,占全部基金净值的比例约为45.20%。而截至今年一季末,银行全部可动用现金头寸约合2.61万亿元。上述4月末的货币基金规模与之相比,已占到59%的较高比例。8个月前,这一占比仅为13.59%。

  央行官员近日发文对货币基金可能征收存款准备金做了进一步说明。并非建议对货币基金本身征收准备金,而是指对基金存入银行的存款征收准备金,缴纳的主体是吸收基金存款的银行。过去我国非存款类金融机构存放于银行的同业存款规模较小,对金融运行和货币政策实施的影响不大。但是近年来,随着金融创新的发展和金融机构之间关联性的增强,非存款类金融机构同业存款的规模不断扩大,在一定程度上改变了金融运行模式。如果央行对基金存入银行的存款征收准备金,那对本已回落的收益率将是雪上加霜。以余额宝为例,其一季度末的资产配置显示,在银行的存款占基金资产净值比例虽较去年底略有回落,但仍高达92.44%。如果按照此比例计算则意味着有近19%的净资产将无法被有效利用。目前保险、券商、信托等非存款类金融机构也均未纳入存款准备金管理,未来仅对货币基金存入银行的存款征收准备金是否合理还有待商榷。此举也会促使货币基金从以往一个被动型产品适度向主动型产品偏移。基金公司和基金经理的综合投资能力,是未来业绩比较的一个重要因素。

  在激烈市场竞争下,银行也是壮士断腕,牺牲部分自身的利益,来保证客户的保有量。中信银行携手信诚基金、嘉实基金,在业内推出“薪金煲”业务,实现了货币型基金的升级换代。它有更加智能的申赎方式:可实现余额理财、实时申购份额确认、ATM取款、转账、消费自动赎回、每日收益结转等功能。这几乎囊括了现有银行卡的所有支付功能,可谓全方位打通货基支付最后一公里。“薪金煲”在让客户享受到活期存款便捷性的同时,获得了远高于银行活期存款的收益。这类产品的推出,很可能成为取代活期存款的新业务形态。

  此次“薪金煲”的推出,是银行业面对互联网系“宝类”围攻的又一次重磅反击。银行主动放弃部分利益,让利客户,表明互联网金融已经开始动摇银行业的传统业务。近期部分“宝类”产品调整了实时转账功能的细节,降低流动性,如果未来更多的银行加入到类“薪金宝”,势必会对传统“宝类”形成较大的冲击,进一步压缩其生存空间。  

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