澳门新葡萄京997755:荣享人生,7个月上市险企业

作者:保险

摘要:新华保险近日在京宣布,公司正式推出“荣享人生养老年金保险(分红型)”产品,这也是新华保险在银行渠道面向中高端客户推出第一款银行顾问式高价值型寿险理财产品。 据介绍,“荣享人生”上市后,新华保险将面向合作银行的全国15个地区分支机构的贵宾客户推广这...

摘要:新华保险在银行渠道推出第一款面向中高端客户的银行顾问式高价值型寿险理财产品“荣享人生”。据悉,此款产品兼具养老保障、灵活理财的特点,自7月起在全国15个地区的光大银行等银行渠道开始销售,此举首开顾问式保障理财之先河。 随着社会生活水平提高和人...

银保期交保费前7个月大增47% 银行人士料2018年银保规模难有起色

 

  6家沪港上市险企的寿险业务中,银保贡献了超过36%的保费,相较去年同期的36.1%微幅提升

新华保险近日在京宣布,公司正式推出“荣享人生养老年金保险(分红型)”产品,这也是新华保险在银行渠道面向中高端客户推出第一款银行顾问式高价值型寿险理财产品。

新华保险在银行渠道推出第一款面向中高端客户的银行顾问式高价值型寿险理财产品“荣享人生”。据悉,此款产品兼具养老保障、灵活理财的特点,自7月起在全国15个地区的光大银行等银行渠道开始销售,此举首开顾问式保障理财之先河。

10月1日,134号文件大限将至,险企银保转型持续深入。

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  ■本报见习记者 刘敬元

据介绍,“荣享人生”上市后,新华保险将面向合作银行的全国15个地区分支机构的贵宾客户推广这一款顾问式高价值型寿险理财产品,希望通过这种量身定做的保险规划服务进一步挖掘银行渠道中高端客户,银保业务由规模化向纵深化、精细化发展。

随着社会生活水平提高和人均寿命延长,中国人的养老成本不断攀升,传统的储蓄理财方式日益受到通货膨胀的威胁。要保证未来的生活品质,兼具安全性和收益性的理财产品将成为消费者必须的选择。“推出‘荣享人生’这款产品的目的,就是为了帮助消费者做好资金在当前和未来的合理配置,保证安全性和收益性、流动性的平衡,这是应对通货膨胀和养老风险的有效途径。”新华保险副总裁黄萍解释道。

《证券日报》近期从业内获悉,根据同业交流数据,2017年前7月,银保渠道期交业务整体规模同比增长47%,增长势头强劲。今年以来,各险企缩减银保渠道万能险保费占比,增加长期年金、终身寿险、重疾险、意外险等保障型产品。

 

  银行依然是寿险业不能舍弃的渠道。

“荣享人生’的上市意味着新华保险在银保业务上新的转型,以5年以上期交产品作为银保快速增长的发动机’,深度挖掘中高端银行客户,在市场竞争中抢跑银保快车道。”据新华保险相关人士介绍,新华保险在顾问式营销上进行尝试,让业务员在面对客户销售时发挥主要作用,尤其是面对高端客户时,为客户提供个性化的、需求导向型的、顾问式的风险保障和理财规划服务。通过这种方式创新提高客户服务水平,提升银保合作层次,引导银保合作模式适应银行结构调整,进一步争取银行渠道的配合。

TAGS:首款寿险式高顾问价值型上市

一家银行个金部相关负责人表示,目前,银保趸交5年期和短期交产品销售难度大,难以填补规模缺口,综合分析,2018年银保市场规模增长难有起色。

  中国人寿总保费收入增速

  随着昨日晚间中国人寿中报的披露,上市险企2014年上半年的业绩已悉数出炉,《证券日报》(官方微信:证券日报微保险)记者梳理各公司披露的原保险保费收入数据发现,沪港上市的6家险企的寿险银保业务相较去年同期增长了239.5亿元(太平人寿港元以人民币元粗略统计,下同),增幅为13.9%,为这6家险企的寿险业务贡献了超过36%的保费,这一比例相较去年同期亦有微幅提升0.1个百分点。

数据显示,截至6月底,新华保险规模保费超过540亿元,其中银保业务规模保费同比增长近60%,超过290亿元,占到了总体业务规模的55%。银行新单期缴业务和银行续期业务共实现保费收入149.3亿元,新单中交费期5年以上的期缴保费占比94.29%,期缴保费占规模保费比例为22%,远远高出同业平均水平(约为10%)。作为衡量保险公司银保业务质量的一个重要指标,今年以来新华保险银行期交业务的市场份额一直保持市场排名第二的领先地位,达到24.7%。

银保规模缺口较大

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  这6家公司占据了寿险市场近七成的市场份额,照此看,即便有外部更严的监管及内部更强的价值追求,国内寿险公司对银保业务的依赖度有增无减。

TAGS:荣享人生首款顾问式新华银行上市产品

2016年3月份以来,保监会连续发布多项政策,从资本约束、产品形态、收益和保费占比等几个方面严控中短存续期产品规模,并对违规机构从严从重处罚。

 

  规模下降未必是坏事

今年5月,保监会再发新规,进一步规范人身保险公司产品开发设计行为,重点打击通过年金返还、附加万能险等方式,侧面提高中短存续期产品收益的擦边球行为。

  新华保险总保费增速

  在各公司银保业务数据中,中国人寿和太保寿险显得“扎眼”。今年上半年,中国人寿银保渠道总保费666.16亿元,同比下降12.9%,银保贡献度由去年同期的37.6%降至33.8%;太保寿险银保业务原保险保费以162亿元的规模出现19.1%的下降,去年同期银保保费为200亿元,银保占寿险业务的比例也由35.6%降至26.9%。

上述个金部相关负责人表示,保监会“保险姓保”、“监管姓监”的监管思路不会变,从严监管、重拳治理的决心不会动摇,短期内,中短存续期产品放松限制的可能性较低。目前,“银保趸交5年期和短期交产品销售难度大,难以填补规模缺口,综合分析,2018年银保市场规模增长难有起色。”

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  不过,规模的下降不一定就是坏事。中国人寿首年期交保费同比增长26.7%,五年期及以上首年期交保费同比增长52.3%。太保寿险银保业务整体负增长,但新型期交业务有所增长,新业务价值5.7亿元,同比增长0.8%,占比11%;新业务价值率6.7%,同比提升1.5个百分点。

新华保险董事长万峰此前也表示,“银行渠道可以做趸交,但做期交很难,除非和银行之间具有股权、控股等关系。”原因在于,保险非银行主业,银行从业人员没有更多的时间解释复杂的期交类、保障类产品。银行需要的是简单、标准化、不需要大量核保的产品。

 

  《证券日报》(官方微信:证券日报微保险)记者独家获得的同业交流资料显示,今年上半年,太保寿险银保业务坚持“获客 价值”的渠道定位,坚持产品价值导向,推动银保期交、趸交终身险等产品销售,其中在第一季度,为稳定渠道网点、维持业务平台,太保寿险银保限量销售趸交高现金价值产品。今年三季度,太保寿险业务发展围绕“有进有退”的总体思路,继续坚持价值导向,推动新型期交业务发展,继续推动高价值期交产品,已于7月份上市分红年金新产品。

本报记者也从业内了解到,目前险企与银行签订保险代销协议中,中短期产品均为“限额销售”,部分险企明确银保渠道的产品一旦达到保费上限,需要立即停止销售。相反,针对一些长期期交产品,尤其是10年以上的期交产品,险企并未设置销售上限。

  中国人寿内含价值增长

  与太保寿险相对,人保寿险的银保业务是增长最显著的。按原保险保费收入统计,今年上半年,人保寿险银保渠道保费收入377亿元,同比增长184亿元,增幅为95.4%;其中,长险首年(含趸交、期交首年)353亿元,同比增长108.6%;续期22.7亿元,同比持平;短期险1亿元,同比增长9.3%。按规模保费统计,上半年银保、个险、团险分别实现规模保费377亿元、137亿元、83亿元。

从四大上市险企近期披露的半年报来看,今年上半年,中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险银保渠道均出现下降。其中,中国人寿银保长险首年业务同比下降5.9%;平安寿险银保渠道新单保费同比下降37.4%;新华保险银保首年保费同比下降81.9%;中国太保虽未披露银保细分数据,但其“其他渠道”保费为87.78亿元,同比下降18.8%。

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  184亿元的增幅也让银保渠道的贡献度提升,人保寿险银保占整体业务的比例由2013年上半年的51.2%提升至今年上半年的65%。《证券日报》记者从独家获得的同业交流资料显示,人保寿险今年上半年的银保渠道以“上规模、育队伍、创费用”为目标,积极主动应对监管新规,进一步调整渠道业务结构,规范销售流程;今年三季度,其在银保渠道的产品策略为,进一步加大创费型产品销售和开发力度,顺应市场和不同合作渠道需求销售热点产品。

银保行业面临巨大挑战的同时,也孕育出一些新的机遇。上述负责人同时表示,一方面,保监会强力倡导转型,要求保险回归保障本源,保险公司积极开发各类保障型产品,市面上产品种类丰富,价格逐步降低。另一方面,监管持续开展公众宣传,行业形象极大改善,居民保险意识显著提升,保障类保险需求迅速增长。长期期交和风险保障类保险产品供需两旺,业务规模快速增长。

 

  不能淡化的平台

险企聚焦高端客户

  新华保险内含价值增长 资料来源:招商证券

  这6家寿险公司上半年银保原保费收入合计为1964亿元,同比增长239.5亿元,增长幅度为13.9%,对整体寿险业务的“贡献度”为36.1%,2013年上半年贡献度为36%。从绝对增长规模来看,不同于中国人寿和太保寿险的压缩态势,人保寿险增长184亿元,新华保险增长113亿元,太平人寿增长41亿港元,平安寿险增长36亿元。

期交业务的大幅增长,源于一大批寿险公司银保策略的转变。

  2015年保费的高基数没有给今年的保费增速带来明显影响,中国寿险行业迄今保费收入同比升幅显著。保监会最新的数据显示,寿险公司原保险保费收入12302.51亿元,同比增长50.43%。此前数据显示,1~4月寿险公司原保险保费收入10963.75亿元,同比增长52.06%。

  从各公司对于银保业务的总结中不难发现,银行渠道是目前保险公司不能忽视的业务平台。

本报记者从某颇为依赖银保渠道的寿险公司获悉,该险企今年以来坚守“保险姓保”的理念,银保业务依靠长期年金、终身寿险、重疾险、意外险等保障型产品,实现了新单保费的大幅增长。

  寿险行业的竞争版图仍然比较集中,传统的“四大”占据了约48 .1%的市场份额。从市场份额来看,上市寿险公司国寿、平安人寿、太保人寿和新华市场份额分别为2 0 .4 0 %、11.41%、5 .40%和4 .96%。仅从保费数据看,除了新华保险,其他三家公司保费依然维持增长态势。

  新华保险董事长康典曾表示降低对银保渠道的依赖是大势所趋,但从目前的数据看,新华保险的银保业务占比不降反升,从2013年上半年的47.5%提升至今年的53.5%,方正证券研报认为,受历史原因影响,该公司难以舍弃或淡化银保渠道。

相关数据显示,该险企银行保险业务价值转型显效,截至今年7月30日,银保业务新单年缴化保费超越2016年全年,同比增长73%。其中保障型期交保费占比超过80%,产品结构市场领先。

  国寿:

  2014年上半年,新华保险银保渠道实现保险业务收入357亿元,较上年同期增长113亿元,增幅为46.6%。其中,首年保费收入223.6亿元,较上年同期增长212.8%,续期保费收入133.5亿元,较上年同期下降22.4%。首年保费中五年及以上交费期的期交产品保费收入为15.73亿,较上年同期下降11.6%。

澳门新葡萄京997755:荣享人生,7个月上市险企业银行保保费增240亿。在转型期交、回归保障的初期,该险企也经历了保费规模下降、资产增速下降等压力,但在股东及公司管理层的支持下,2016年保障型期交保费同比增长92%,保费占比达到88%,产品结构保持行业较优水平。2017年,该公司继续优化产品结构,坚持合规经营,在价值转型的第三个年头,实现保障型期交业务的大跨越。

  保费高速增长 增速逐月下行

  新华保险在半年报中表明,银行保险渠道是该公司获取客户、推动规模增长的主要渠道之一。上半年,该公司银保渠道新增客户44.4万,渠道总网点、活动网点出现回升,截至6月底,该公司银行保险渠道总网点18893个,较去年同期增长7%,活动网点数增长21%。下半年,新华保险银保渠道重点聚焦期交,适度衔接规模。

除产品战略调整之外,该险企银保也调整了客户战略。

  保险龙头中国人寿前5月实现保费收入为250 2亿元,同比增长26%。中国人寿相关高层对南都记者称,保费规模呈现高速增长,主要原因是长期保险首年保费增长维持高增长。

  太平人寿在半年报中称,与去年同期及过往年度相比,太平人寿于今年上半年通过银行销售趸交产品获得更多银行网点资源,以此为平台获得期交产品发展,该公司下半年将专注销售期交产品。太平人寿银保保费由去年同期的255亿港元增长至297亿港元,其中,银保首年期交保费由10.6亿港元增至16.1亿港元,大幅增长51.8%,远高于市场整体增速。银保渠道第13个月保单继续率为91.3%,第25个月保单复合继续率为89.1%。

随着我国高净值人群保险意识的增强以及对于财富传承“未雨绸缪”的需求上升,保险产品高端化的特征愈发明显,高端保险业务成为带动上述寿险公司银保业绩增长的一大利器。2017年上半年,该公司年缴保费30万元以上的保单承保525件,有效带动银保业务增长。

  但是国寿保费规模增速却出现逐月下行的趋势。多位广东资深的保险人士对南都记者表示,这应该是与2015年行业整体业绩表现较好有关,基数增大导致保费出现下滑也符合市场预期。

  平安人寿[微博]银保业务规模保费由2013年上半年的66.88亿元增加55.9%至2014年同期的104.27亿元。“银保业务在较为不利的宏观环境下,公司积极加强渠道建设,推动网点布局,坚持创新和价值转型,持续优化业务结构,新业务和续期业务规模保费均稳步增长。”

该公司表示,公司银保重视对客户需求的分析和经营,强调客户导向的全产品线经营,细分客户群,明确适配渠道、场景及细分主推产品为客户配置满足需求的保险服务方案,在满足未来客户多样化需求的同时,通过差异化战略实现公司价值提升。

  如果观察期截止一季度末,中国人寿在一季度主打国寿“鑫福年年”年金和养老金组合产品,带动新单保费和保户储金高增长。个险渠道营销员数量持续增长,个险新单(含附加万能账户)同比增长180%,银保期交同比增长90%,产品价值率与2015年基本持平,故新业务价值预计实现高速增长。

  除这6家险企外,在港交所上市的友邦保险亦称,银行保险仍是其伙伴发展策略的核心,银行保险、直接销售和其他中介分销渠道实现的新业务价值较2013年上半年增长12%至2.37亿美元,年化新保费则增长14%。

从银保行业大背景来看,受监管政策影响,保险公司在2017年面临着两极分化的发展形势,坚守保险保障理念的保险公司稳健增长,资金型保险公司由于没有了高利率产品作为吸引手段,业务规模出现了下滑。

  上述中国人寿人士称,目前公司主打的两全保险和年金保险产品在市场上广受青睐。同时,公司注重发展长期期缴业务以提升内含价值,产品期限结构得到进一步优化。

银行加强银保培训

  他还表示,公司近来积极建设渠道营销网络,一方面扩充营销队伍,加大人力资本投入;另一方面通过投资银行股份大力拓展银保渠道,为全年公司保费快速增长打下了坚实基础,也进一步巩固了公司在寿险行业的龙头地位。

引人注意的是,行业的转型也迫使银行加强保险代销培训。

  新华:

本报记者获悉,7月份,为提升全员保险理念,强化保单销售技能,推动银保业务销售进度,某银行分行私行及财富管理部前不久组织分行财富、个贷、小企业、运营以及银保专员等各渠道人员参加了为期两天的封闭式“银保特训营”培训班,培训班授课内容融合了寿险、银行及银保三方培训课程内容,并严格按照总行“战狼”培训通关标准对全体参训人员进行通关。

  保费规模下滑 增速触底回升

该行相关负责人表示,“银保是赚钱的业务;银保是检核销售和服务水平的关键指标;银保在组织上要形成氛围。”优质的银保服务,能帮助银行与客户树立良好的关系,增强信任感,提高顾客的忠诚度。

  值得关注的是,新华保险也是4家上市保险公司中唯一一家同比下滑的公司。虽然按月计算,保费规模呈现下滑,但是增速从去年底开始触底呈现回升。新华保险前5月实现保费收入608 .3亿元,同比增长-2.64%。而一季度,2016年前三个月,新华保险保费收入为466亿元,同比下降10%。

银行加强保险业务培训,原因之一或为今年代销保险佣金的减收。

  新华保险首5个月保费依然录得负增长,不过从保费收入来看,其保费收入增速则正逐步恢复中。

据《证券日报》记者近期梳理,今年上半年工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四家银行代理业务手续费较去年同期减少了123.15亿元。对于减少的原因,工商银行与建设银行均提到,由于代销保险等业务收入减少,导致手续费及佣金收入出现同比减少。

  新华保险管理层曾作出解释指出,认为是业务转型所致,在压缩银保渠道业务的同时,新华保险努力提升个险业务和银保期缴业务的占比。

  据新华保险一季报显示,就个人寿险业务而言,保险营销员渠道、银保渠道、服务经营渠道三个方面,期交保费均呈现大幅增长态势,同比增长分别是54.5%、107.8%和71 .1%。

  大公司健康险市场占比回升

  中银国际证券分析师魏涛对南都记者表示,目前仍处于人口红利的窗口期,尤其是大型保险公司仍将充分利用这一时期发展长期、价值型业务。大型保险寿险业务价值转型的战略延续,未来因保险业务本身带来的价值成长将更加稳定。

  华金证券分析师王刚认为,“虽然目前保险行业面临着一些不利因素,但从整个保险行业来看,保费收入增长稳定并且相对确定。”

  多位香港保险分析师对南都记者表示,寿险保费维持持续高增长,这主要归功于今年开门红期间的表现,目前来看,开门红的效应开始慢慢衰退。从大保险公司业务占比来看,健康险市场占比开始回升。

  瑞银证券分析师对南都记者表示,主要上市保险公司今年首季的偿付能力依然很强。而且在目前中国保险业偿二代的转变下,保险公司更专注初始利润。大型保险公司有能力维持费用不被超支,随着个险营销员规模的扩大,偿付能力可能进一步改善。反而是小型保险公司实际流动性更为脆弱,而且偿付能力存在风险。

  今年以来大型保险公司继续专注产品差异化和分销平台的改革。但投资者担心的是低息环境给保险公司带来额外费用储备,会进一步影响公司今年的盈利。

  采写:南都记者 周亮

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