澳门新葡萄京997755:中央经济工作会议,截至三

作者:保险

摘要:编者按 党的十九大报告中提出,建设现代化经济体系是跨越关口的迫切要求和我国发展的战略目标。此前召开的全国金融工作会议强调,金融业要贯彻新发展理念,树立质量优先、效率至上的理念,更加注重供给侧的存量重组、增量优化、动能转换,并提出银行业要加快...

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近些年,特别是党的十八大以来,我国金融业取得良好成就,金融服务实体经济的能力稳步提升。

新华社北京12月21日电21日闭幕的中央经济工作会议提出,打好防范化解重大风险攻坚战,要坚持结构性去杠杆的基本思路,防范金融市场异常波动和共振,稳妥处理地方政府债务风险,做到坚定、可控、有序、适度。

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  编者按 党的十九大报告中提出,建设现代化经济体系是跨越关口的迫切要求和我国发展的战略目标。此前召开的全国金融工作会议强调,金融业要贯彻新发展理念,树立质量优先、效率至上的理念,更加注重供给侧的存量重组、增量优化、动能转换,并提出银行业要加快转型发展。在此背景下,作为我国金融体系中体量最大的银行业,应全力以赴支持现代化经济体系建设,深入贯彻新发展理念,着力提高金融供给质量。本版从今天起推出“聚焦银行业转型发展”系列报道。

编者按 党的十九大报告中提出,建设现代化经济体系是跨越关口的迫切要求和我国发展的战略目标。此前召开的全国金融工作会议强调,金融业要贯彻新发展理念,树立质量优先、效率至上的理念,更加注重供给侧的存量重组、增量优化、动能转换,并提出银行业要加快转型发展。在此背景下,作为我国金融体系中体量最大的银行业,应全力以赴支持现代化经济体系建设,深入贯彻新发展理念,着力提高金融供给质量。本版从今天起推出“聚焦银行业转型发展”系列报道。

此次金融工作会议将服务实体经济列为三项任务之首。服务实体经济、满足经济社会发展需要,是金融的本分,也是防范金融风险、确保金融自身持续健康发展的根本举措。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,当前我国宏观杠杆率上升的势头明显放缓,但仍存在结构性问题。对此,必须坚持结构性去杠杆的方向和思路,对该限制的领域加以限制,该支持的加大支持力度。

新华社北京12月21日电21日闭幕的中央经济工作会议提出,打好防范化解重大风险攻坚战,要坚持结构性去杠杆的基本思路,防范金融市场异常波动和共振,稳妥处理地方政府债务风险,做到坚定、可控、有序、适度。

  一组银行业最新监管数据引发关注。截至今年三季度末,我国银行业资产、负债规模同比增速均回落至10.9%,双双出现放缓。这组数据反映的是银行业“拼规模”传统发展方式的改变,也是“提质增效”新发展理念的显现。

一组银行业最新监管数据引发关注。截至今年三季度末,我国银行业资产、负债规模同比增速均回落至10.9%,双双出现放缓。这组数据反映的是银行业“拼规模”传统发展方式的改变,也是“提质增效”新发展理念的显现。

近日召开的全国金融工作会议强调,要让金融回归本源,服从服务于经济社会发展,把服务实体经济作为金融工作的出发点和落脚点,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。多位专家表示,服务实体经济、满足经济社会发展需要,是金融的本分,也是防范金融风险、确保金融自身持续健康发展的根本举措。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,去杠杆过程中要根据实体经济的实际运行情况、金融市场的承受能力,适度把握力度和节奏,防范金融市场异常波动和共振。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,当前我国宏观杠杆率上升的势头明显放缓,但仍存在结构性问题。对此,必须坚持结构性去杠杆的方向和思路,对该限制的领域加以限制,该支持的加大支持力度。

  党的十九大报告指出,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。作为在我国金融体系中体量最大的银行业,应如何更好地适应经济建设需要、提升服务实体经济水平?答案是转型“再出发”。

党的十九大报告指出,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。作为在我国金融体系中体量最大的银行业,应如何更好地适应经济建设需要、提升服务实体经济水平?答案是转型“再出发”。

此次金融工作会议将服务实体经济列为三项任务之首。万博研究院新供给研究中心主任刘哲表示,“金融是现代经济的核心,与实体经济之间是共荣共生的关系。金融活,经济活。资本是企业生产经营的关键要素,而金融决定了整个经济资本的供给效率和供给成本。一个多层次的金融市场和良好的金融体系有利于推动实体经济的持续健康稳定发展”。

对于地方政府债务问题,董希淼表示,总体来看,我国地方政府债务风险可控。要严控增量、消化存量,加快财政体制和地方融资机制改革,并通过创新方式逐步解决。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,去杠杆过程中要根据实体经济的实际运行情况、金融市场的承受能力,适度把握力度和节奏,防范金融市场异常波动和共振。

  转型势在必行

多位业内人士对经济日报·中国经济网记者表示,除了经济结构调整、利率市场化等传统动因,当下银行业转型还面临四大新动因,即供给侧结构性改革深入推进、新旧动能快速转换、银行业监管力度升级、金融科技飞速发展。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,近半个世纪以来,全球主要经济体先后经历了拉美国家债务危机、亚洲和俄罗斯金融危机、2008年国际金融危机等,每一次金融危机对世界经济带来的影响巨大,其余波的处理也对世界经济格局产生持续影响。究其原因在于这些国家或地区的金融体系存在内在缺陷,金融发展和创新长期“脱实向虚”,脱离了实体经济的本质。

曾刚认为,在控制地方政府债务总量的基础上,要分类管理,不能“一刀切”,防止出现潜在风险。

对于地方政府债务问题,董希淼表示,总体来看,我国地方政府债务风险可控。要严控增量、消化存量,加快财政体制和地方融资机制改革,并通过创新方式逐步解决。

  多位业内人士对经济日报·中国经济网记者表示,除了经济结构调整、利率市场化等传统动因,当下银行业转型还面临四大新动因,即供给侧结构性改革深入推进、新旧动能快速转换、银行业监管力度升级、金融科技飞速发展。

加快建设制造强国、支持传统产业优化升级、加强基础设施网络建设……党的十九大报告对深化供给侧结构性改革作出了一系列部署,其中明确提出在中高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链、人力资本服务等领域培育新增长点、形成新动能。

从国内情况看,近些年,特别是党的十八大以来,我国金融业取得良好成就,金融服务实体经济的能力稳步提升。银行业资产负债规模保持增长,多层次资本市场建设进一步完善,保险业保费收入快速增长,服务社会能力增强。但与此同时,不少企业尤其是中小微企业的融资难、融资贵问题仍亟待解决,一些金融机构以“通道”“名股实债”等方式变相抬高实体经济融资成本,还有的打着创新的名义,大搞资金体内循环和脱实向虚,甚至涉嫌金融诈骗。

会议提出,要以金融体系结构调整优化为重点深化金融体制改革,发展民营银行和社区银行,推动城商行、农商行、农信社业务逐步回归本源。要完善金融基础设施,强化监管和服务能力。

曾刚认为,在控制地方政府债务总量的基础上,要分类管理,不能“一刀切”,防止出现潜在风险。

  加快建设制造强国、支持传统产业优化升级、加强基础设施网络建设……党的十九大报告对深化供给侧结构性改革作出了一系列部署,其中明确提出在中高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链、人力资本服务等领域培育新增长点、形成新动能。

“这要求银行调整自身的业务结构、资产负债结构等,根据我国产业政策、发展方式的变化,构建新型融资模式和综合化服务体系。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼说。

本次金融工作会议强调,要贯彻新发展理念,树立质量优先、效率至上的理念,更加注重供给侧的存量重组、增量优化、动能转换。国泰君安研究所全球首席经济学家花长春表示,“这意味着金融工作也要从供给侧入手优化结构,金融去杠杆、遏制资金空转的方向也非常明确”。

曾刚表示,当前实体经济存在融资不畅的问题,一个重要原因是金融供给与实体经济需求不太匹配。当前实体经济结构发生变化,服务业等第三产业兴起,需要新兴的金融服务来相适应。调整优化金融体系结构,一方面要优化银行体系内部的结构,另一方面要适度提高非银行金融机构的比例,多渠道满足企业的资金需求。

会议提出,要以金融体系结构调整优化为重点深化金融体制改革,发展民营银行和社区银行,推动城商行、农商行、农信社业务逐步回归本源。要完善金融基础设施,强化监管和服务能力。

  “这要求银行调整自身的业务结构、资产负债结构等,根据我国产业政策、发展方式的变化,构建新型融资模式和综合化服务体系。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼说。

中信银行董事长李庆萍表示,新结构、新动力、新模式将加速推动银行转型。为此,商业银行亟须更新经营理念和发展模式,开辟新的业务蓝海,打造新的增长引擎,培育新的竞争优势。

董希淼说:“通过建立金融与实体经济的无缝衔接和良性循环,推进金融供给侧结构性改革,以市场为导向,发挥金融在资源配置中的重要作用,加大对供给侧结构性改革的支持力度。”值得关注的是,此次会议针对银行、证券期货、保险等三大领域均作出了强化支持实体融资的具体要求。

曾刚表示,当前实体经济存在融资不畅的问题,一个重要原因是金融供给与实体经济需求不太匹配。当前实体经济结构发生变化,服务业等第三产业兴起,需要新兴的金融服务来相适应。调整优化金融体系结构,一方面要优化银行体系内部的结构,另一方面要适度提高非银行金融机构的比例,多渠道满足企业的资金需求。

  中信银行董事长李庆萍表示,新结构、新动力、新模式将加速推动银行转型。为此,商业银行亟须更新经营理念和发展模式,开辟新的业务蓝海,打造新的增长引擎,培育新的竞争优势。

除了经济建设要求的变化,监管升级也是银行业此次转型的助推器。今年年初以来,中国银监会开展了一系列专项检查,以整治市场乱象,遏制资金脱实向虚。受此影响,截至今年9月末,同业业务的资产、负债规模已得到稳步压缩。同时,中国人民银行全面加强宏观审慎评估,进一步约束了银行的信用扩张。

刘哲表示,本次金融工作会议首次提出改善间接融资结构,强调发展中小银行和民营金融机构、推动国有大银行战略转型,实现金融供给的互补,“中小银行和民营金融机构相对灵活的贷款审批程序,对于大数据、‘互联网 ’等金融科技的融合,将有利于为中小企业、轻资产的科技创新企业提供更为差异化的金融服务和资金支持”。

  除了经济建设要求的变化,监管升级也是银行业此次转型的助推器。今年年初以来,中国银监会开展了一系列专项检查,以整治市场乱象,遏制资金脱实向虚。受此影响,截至今年9月末,同业业务的资产、负债规模已得到稳步压缩。同时,中国人民银行全面加强宏观审慎评估(MPA),进一步约束了银行的信用扩张。

“此外,更为严格的《新巴塞尔协议》已正式实施,银行的资本监管标准提高,这意味着规模扩张将消耗更多资本,银行需调整业务结构并增强自身造血能力以节约资本。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示。

不少业内人士认为,这将进一步促进银行业“脱实向虚”的资金归位,打破“僵尸企业”的政府隐形担保,有利于推动资金从老化产业中抽离出来,进而为服务新经济提供空间,优化金融资源配置,并且,进一步缓解优质的实体企业特别是小微企业“融资难”问题,精准助力补短板。

  “此外,更为严格的《新巴塞尔协议》已正式实施,银行的资本监管标准提高,这意味着规模扩张将消耗更多资本,银行需调整业务结构并增强自身造血能力以节约资本。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示。

他认为,互联网和金融科技的快速发展也促使银行业加快转型。“客户金融服务需求开始呈现小额、分散特征。同时,多数银行的电子业务替代率已达90%以上,这对传统网点的价值、业务模式都造成了较大冲击。”

花长春表示,要加快多层次资本市场建设,提高直接融资比例,拓宽企业融资渠道,降低企业尤其是国有企业的杠杆率。这包括优化新股发行制度,优化融资结构,引导资金流向实体经济最需要的区域和领域。完善市场化并购重组和退出机制,助力产业转型升级。继续深化新三板改革,服务创新创业。发挥期货市场功能,加大对“三农”的支持力度等。

  他认为,互联网和金融科技的快速发展也促使银行业加快转型。“客户金融服务需求开始呈现小额、分散特征。同时,多数银行的电子业务替代率已达90%以上,这对传统网点的价值、业务模式都造成了较大冲击。”

在多种因素助推下,银行业转型势在必行。如何转型?还需遵循经济金融协调发展的规律,重点把握三条逻辑,并处理好五大关系。

针对个别激进保险公司近年来规模快速扩张,隐藏的风险逐步暴露,尤其是无序举牌冲击实体经济等,董希淼认为,保监会近期出台了“1 4”系列文件,明确了当前保险工作的重点领域和主攻方向,有助于引导保险业回归本源,坚守保障主业,引导保险资金流向国家重大战略和基础设施建设,提高保险服务实体经济的水平。

  把握三条逻辑

“衡量银行业转型发展成功与否,重点是看银行业发展与实体经济发展之间的相关性、匹配度和支持力。”银监会相关负责人说。

刘哲表示,“总体来看,金融服务实体经济的根本动力在于通过市场化的手段深化金融体系内部改革,进而提升资金的供给效率,通过切实降低企业的融资成本,让轻资产、中小企业、新兴产业等也能获得必要的金融服务,来提高金融的资产配置效率,更好地服务于实体经济的发展”。

  在多种因素助推下,银行业转型势在必行。如何转型?还需遵循经济金融协调发展的规律,重点把握三条逻辑,并处理好五大关系。

他表示,具体来看,一是银行业的各类可用资金是否直接高效地进入了实体经济。也就是说,各银行业金融机构要能够简单、透明、高效地为各类资金需求配置资金资源,在资本约束与风险承受范围内,尽其所能、精准投放。

  “衡量银行业转型发展成功与否,重点是看银行业发展与实体经济发展之间的相关性、匹配度和支持力。”银监会相关负责人说。

“银行本身就是金融中介服务机构,所以贷款投放没有理由再去更多地拐弯、绕道,甚至搞自我循环,应该去通道、去链条,优化流程、简化手续、压缩时间。”该负责人说。

  他表示,具体来看,一是银行业的各类可用资金是否直接高效地进入了实体经济。也就是说,各银行业金融机构要能够简单、透明、高效地为各类资金需求配置资金资源,在资本约束与风险承受范围内,尽其所能、精准投放。

二是社会融资成本,特别是实体经济融资成本是否降低,是否在企业应承受的合理范围之内。也就是说,银行业金融机构要根据不同的企业规模、企业不同的成长阶段向企业提供不同的融资工具,在遵循商业可持续的原则下真正形成共生共荣、共建共存的良性银企关系。

  “银行本身就是金融中介服务机构,所以贷款投放没有理由再去更多地拐弯、绕道,甚至搞自我循环,应该去通道、去链条,优化流程、简化手续、压缩时间。”该负责人说。

三是机构网点和金融服务是否覆盖薄弱环节和贫困地区。银行业金融机构要努力改善对小微、“三农”、科技创业、偏远乡镇、农村贫困地区和弱势群体等薄弱环节的金融服务。

  二是社会融资成本,特别是实体经济融资成本是否降低,是否在企业应承受的合理范围之内。也就是说,银行业金融机构要根据不同的企业规模、企业不同的成长阶段向企业提供不同的融资工具,在遵循商业可持续的原则下真正形成共生共荣、共建共存的良性银企关系。

“成功的银行业改革发展,应能够通过网点布局和服务改进,补足短板,提升全社会金融资源供给的均等性、公平性和可获得性。”该负责人说。

  三是机构网点和金融服务是否覆盖薄弱环节和贫困地区。银行业金融机构要努力改善对小微、“三农”、科技创业、偏远乡镇、农村贫困地区和弱势群体等薄弱环节的金融服务。

此外,李庆萍认为,银行转型还需正确认识和处理好五大关系,即追求自身发展与履行社会责任的关系,效益与质量、规模的关系,局部与整体的关系,稳健与创新的关系,短期与长期的关系。

  “成功的银行业改革发展,应能够通过网点布局和服务改进,补足短板,提升全社会金融资源供给的均等性、公平性和可获得性。”该负责人说。

“如果只盯着短期经营数字的涨落,忽视长期发展能力的培育,就会透支发展潜力,发展也终将难以持续。”李庆萍说,商业银行必须保持定力,以冲破羁绊的闯劲和久久为功的韧劲,实现量的增长与质的提升有机统一,实现短期和长期的协调发展。

  此外,李庆萍认为,银行转型还需正确认识和处理好五大关系,即追求自身发展与履行社会责任的关系,效益与质量、规模的关系,局部与整体的关系,稳健与创新的关系,短期与长期的关系。

全球管理咨询公司麦肯锡建议,中国银行业应尽快实现从规模银行到价值银行的转型,具体可从三方面改善:一是调整经营模式,以产品创新提升中间收入,向轻资产业务转型,并利用科技驱动发展;二是强化风险管理,尽快扭转重视规模扩张而相对忽视风险调整的业绩考核体系,提升逆周期经营管理水平;三是推动精细化管理,结合自身功能定位和资源禀赋,打造自己的核心金融产品。

澳门新葡萄京997755:中央经济工作会议,截至三季度末。  “如果只盯着短期经营数字的涨落,忽视长期发展能力的培育,就会透支发展潜力,发展也终将难以持续。”李庆萍说,商业银行必须保持定力,以冲破羁绊的闯劲和久久为功的韧劲,实现量的增长与质的提升有机统一,实现短期和长期的协调发展。

曾刚认为,银行可从调整客户结构、业务结构、组织架构等方面入手,并加快金融科技的应用。

  做好风险防范

从客户结构角度看,随着融资渠道多元化,大型企业对银行贷款的依赖程度明显下降,银行的议价能力也受到影响。为此,多数银行已开始调整客户结构,将更多信贷资源投向“三农”、小微企业、信用卡消费、保障性安居工程等领域。

  全球管理咨询公司麦肯锡建议,中国银行业应尽快实现从规模银行到价值银行的转型,具体可从三方面改善:一是调整经营模式,以产品创新提升中间收入,向轻资产业务转型,并利用科技驱动发展;二是强化风险管理,尽快扭转重视规模扩张而相对忽视风险调整的业绩考核体系,提升逆周期经营管理水平;三是推动精细化管理,结合自身功能定位和资源禀赋,打造自己的核心金融产品。

从业务结构角度看,随着利率市场化深入推进,息差收窄已对银行的盈利能力产生冲击,为拓展收入来源,银行可通过发展资产管理、投行等业务,增加非息收入,进一步优化收入结构。

澳门新葡萄京997755:中央经济工作会议,截至三季度末。  曾刚认为,银行可从调整客户结构、业务结构、组织架构等方面入手,并加快金融科技的应用。

从组织架构角度看,部分银行由于管理层级冗杂,不同程度上存在着管理效率低下、市场响应慢、风险控制僵硬等问题。为此,银行要在保证风险可控的前提下,优化组织架构,提升管理效率。

  从客户结构角度看,随着融资渠道多元化,大型企业对银行贷款的依赖程度明显下降,银行的议价能力也受到影响。为此,多数银行已开始调整客户结构,将更多信贷资源投向“三农”、小微企业、信用卡消费、保障性安居工程等领域。

此外,多位业内人士强调,在转型发展过程中,银行要把风险防范放到更加重要的位置,以“行稳致远”为目标。

  从业务结构角度看,随着利率市场化深入推进,息差收窄已对银行的盈利能力产生冲击,为拓展收入来源,银行可通过发展资产管理、投行等业务,增加非息收入,进一步优化收入结构。

“在此前的转型发展过程中,某些银行假借产品创新规避监管,甚至形成金融乱象。”董希淼说,合规经营是银行转型发展中最基本的要求,不能打擦边球,更不能突破底线。“银行业对经济有着系统性影响,因此更要做好风险防范。”

  从组织架构角度看,部分银行由于管理层级冗杂,不同程度上存在着管理效率低下、市场响应慢、风险控制僵硬等问题。为此,银行要在保证风险可控的前提下,优化组织架构,提升管理效率。

  此外,多位业内人士强调,在转型发展过程中,银行要把风险防范放到更加重要的位置,以“行稳致远”为目标。

  “在此前的转型发展过程中,某些银行假借产品创新规避监管,甚至形成金融乱象。”董希淼说,合规经营是银行转型发展中最基本的要求,不能打擦边球,更不能突破底线。“银行业对经济有着系统性影响,因此更要做好风险防范。”

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